隨著我國老齡化進程加快，養老與健康保障成為民生關切。國家持續釋放政策紅利，推廣個人養老金制度、擴容稅優健康險等為民眾筑牢保障網。

在此背景下，中意人壽保險有限公司緊跟政策導向，構建了以個人養老金產品和稅優健康險為核心的稅優產品矩陣，將政策利好轉化為民眾日常可及的安全感，助力實現“老有所養、病有所護”。

政策紅利：從“稅收優惠”到“未來儲備”

國家政策層面持續發力，為民眾養老與健康保障體系的構建注入強勁動力。從2022年起在36個城市試點、2024年底推廣至全國的個人養老金制度，到2023年將長期護理險納入個稅優惠范圍的稅優健康險政策擴容，一系列制度設計不僅體現了國家對養老和健康保障體系建設的重視，也為普通人借助政策工具享受政策紅利提供了現實路徑。

根據人力資源社會保障部等5部門對外發布的《關于領取個人養老金有關問題的通知》（人社部發〔2025〕39號）（以下簡稱“通知”），個人養老金新增了3種領取情形，包括：“申請領取個人養老金之日前12個月內，本人或配偶、未成年子女發生的與基本醫保相關的醫藥費用支出，扣除醫保報銷后個人負擔（指醫保目錄范圍內的自付部分）累計超過本省（自治區、直轄市）上一年度居民人均可支配收入的；申請領取個人養老金之日前2年內，領取失業保險金累計達到12個月的；正在領取城鄉最低生活保障金的。”

那么，在領取情形更廣泛的基礎上，個人養老金的稅收優惠政策與覆蓋產品范圍如何呢？

根據財政部發布的《關于在全國范圍實施個人養老金個人所得稅優惠政策的公告》（財政部 稅務總局公告2024年第21號）：自2024年1月1日起，在全國范圍實施個人養老金遞延納稅優惠政策。在繳費環節，個人向個人養老金資金賬戶的繳費，按照12000元/年的限額標準，在綜合所得或經營所得中據實扣除；在投資環節，對計入個人養老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅；在領取環節，個人領取的個人養老金不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅，其繳納的稅款計入“工資、薪金所得”項目。

另據國家社會保險公共服務平臺數據庫顯示，個人養老金賬戶可購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等個人養老金產品，目前產品總數已達1136只。作為個人養老金體系中兼具財富管理與風險保障功能的品類，329只保險類產品涵蓋年金保險、兩全保險、專屬商業養老保險等核心類型，能夠助力居民實現財富管理、品質養老等目標。

除個人養老金產品外，稅優健康險作為民生保障政策紅利產品，同樣能夠享受到稅收優惠。國家金融監督管理總局于2023年印發的《關于適用商業健康保險個人所得稅優惠政策產品有關事項的通知》（金規〔2023〕2號）將長期護理險納入稅優健康險范圍，允許符合條件保單的投保人按照有關規定進行個人所得稅稅前扣除。

這些“真金白銀”的稅優政策，不僅減輕了勞動者的當期稅負，更引導公眾將資金投向未來，為養老和健康風險未雨綢繆。

未雨綢繆：以今日規劃，贏未來從容

為響應政策號召，眾多市場機構悄然布陣，推出貼合政策導向的金融產品。其中，中意人壽保險有限公司（以下簡稱“中意人壽”）構建了以個人養老金產品和稅優健康險為核心的稅優產品矩陣。

聚焦客戶養老需求，中意人壽推出“中意悠然安養養老年金保險（分紅型）”“中意悠然頤養兩全保險（分紅型）”“中意幸福頤養兩全保險（分紅型）”“中意悠然金生兩全保險（分紅型）”等產品，幫助客戶進行養老規劃。此外，作為分紅型產品，除保證利益外，客戶還可能通過分紅機制，共享保險公司的經營成果。

在稅優健康險類目下，中意人壽推出了醫療保險和護理保險兩個險種產品。以“中意歲歲康盈護理保險”為例，其兼具享受稅收優惠政策與護理保障的雙重價值，能夠為消費者提供“特定疾病和意外傷殘的護理保障”，通過“護理保險金”幫助客戶緩解家庭經濟壓力；此外，客戶購買后可在繳費期內享受個稅抵扣，實現保障與節稅的雙重增益。

選擇的力量：實力護航，長久安心

選擇稅優產品，不僅要看產品本身，更要重視背后保險公司的實力。

中意人壽作為中國加入WTO后首家獲準成立的中外合資保險公司，中方股東中國石油集團資本有限責任公司（簡稱“中油資本”）所屬集團中國石油天然氣集團有限公司（簡稱“中國石油”），作為央企第一方陣成員、全球三大石油公司之一，為中意人壽提供了強大的資本和本土資源支持。

外方股東意大利忠利保險有限公司（簡稱“忠利集團”），作為擁有190余年歷史的全球保險與資管集團，歷經兩次世界大戰和多次經濟危機仍屹立不倒，用跨越三個世紀的發展和160余年不間斷的分紅記錄詮釋著“穩健”，并被麻省理工學院評為“全球最聰明的50家公司”之一。

在資本實力方面，中意人壽總資產已突破2200億元，近五年綜合償付能力充足率始終維持在200%左右，從2023年第二季度起，風險綜合評級連續九個季度獲得AA/AAA類評級；在投資能力上，中意人壽控股的資產管理公司中意資產秉持“長期投資、穩健投資、價值投資”三位一體的理念，AAA級（含）及以上境內固定收益類資產占比為100%，近十年平均總投資收益率達5.6%，并連續五年榮獲“中國保險業投資金牛獎”。

服務水平同樣是選擇保險公司的重要考量。中意人壽構建了涵蓋“星級服務”“意管家”“悅養老”三大板塊的服務體系和較為高效的理賠服務。根據2025年度最新數據，中意人壽小額理賠到賬平均時間為2.64小時。2024年，公司服務質量指數（監管評級）超過90分，體現了其在客戶服務方面的持續投入和專業追求。

稅收優惠不僅是政策紅利，更是國家引導民眾進行長期規劃的重要信號。通過合理利用個人養老金和稅優健康險政策，我們不僅能夠在當下享受稅收減免，更是在為未來的自己儲備一份安心與尊嚴。隨著養老保障體系的不斷完善，像中意人壽這樣兼具實力與溫度的保險公司，正通過專業的產品與服務，將政策紅利轉化為千萬家庭觸手可及的安全感。