昨晚又有個(gè)兄弟加我，一開口就崩潰了：“老莫。。。我真不知道自己還欠多少錢了。。。”

這話聽著耳熟嗎？

臥槽，我真是服了。10個(gè)負(fù)債人里至少5個(gè)連自己欠多少錢都說不清楚。就這樣還天天焦慮得睡不著，你說氣不氣人？

等等。。。我得先說個(gè)事。

前兩天有個(gè)姐們跟我聊，欠了80多萬，每天被催收轟炸，但她愣是不知道具體哪個(gè)平臺欠多少、利息多少。我當(dāng)時(shí)就炸了：“你連敵人長啥樣都不知道，還怎么打仗？”

• 聽老莫的，先把你的債務(wù)給清清楚楚寫下來，光這一步你就超過80%的人了。

說真的，數(shù)字在腦子里和寫紙上完全兩碼事。很多人親手列完債務(wù)表都嚇一跳，“臥槽，我還以為只欠30萬呢，怎么變50了？”

但你別怕啊。

恐懼來自未知，一旦你看清楚了，那點(diǎn)錢。。。真沒啥大不了的。

第一級：高息網(wǎng)貸組（年化超36%）

這個(gè)等級最危險(xiǎn)。

什么捷信啊、小花錢包啊，年化36%起步，有的甚至飆到48%。我一哥們?nèi)ツ赀@時(shí)候欠8萬網(wǎng)貸，今年這會兒滾到15萬了，利息比本金長得還快。

老莫告訴你，這種貸款就是吸血鬼，你掙錢的速度根本趕不上它利息漲的速度。

必須想辦法換成低息，要不然。。。算了不說了，懂的都懂。

（其實(shí)我也不想嚇唬你，但事實(shí)就是這么殘酷）

第二級：信用卡分期組（年化6%-8%）

看起來好像還行？

錯(cuò)了！很多人以為信用卡分期劃算，實(shí)際上手續(xù)費(fèi)加起來年化也得7%左右。我見過太多案例了，明明能還上最低還款，非要去分期，結(jié)果越欠越多。

有個(gè)妹子上個(gè)月找我，3張卡分期還款，每個(gè)月光手續(xù)費(fèi)就3000塊。。。心疼不？

• 心態(tài)放寬，好運(yùn)自然來。但該省的手續(xù)費(fèi)一定要省。

第三級：銀行消費(fèi)貸組（年化10%左右）

這個(gè)。。。怎么說呢。

既不算高也不算低，處于一個(gè)尷尬位置。很多人覺得銀行的貸款正規(guī)，就使勁借，其實(shí)10%的年化在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下也不低了。

我一工行的哥們上周告訴我，現(xiàn)在很多客戶用公積金貸款2.9%的利息把這些10%的消費(fèi)貸給填了，瞬間輕松很多。

看到了嗎？同樣的債務(wù)，換個(gè)利息思路就完全不一樣。

第四級：公積金低息組（年化3%以下）

這個(gè)等級的人。。。老實(shí)說我有點(diǎn)羨慕。

一個(gè)月公積金6000多，用2.9%的低息把50萬窟窿填了，先息后本，壓力瞬間小了一大半。但問題是很多人根本沒意識到可以這么操作。

就很離譜。。。明明有低息不用，非要扛著高息硬抗，這不是找罪受嗎？

第五級：投資類債務(wù)組

等等，我想起個(gè)事。

有些人負(fù)債是因?yàn)橥顿Y，買了基金、股票啥的。這種債務(wù)。。。怎么說呢，如果你買的是真正在增值的資產(chǎn)還好說，但現(xiàn)在小城市的房子和車基本都是消耗品啊！

好幾個(gè)朋友貸款買房投資，結(jié)果房價(jià)跌了，車也貶值了，債務(wù)反而越滾越大。

臥槽，催收真不是人！看到這些案例我心里挺難受的。。。

第六級：消費(fèi)類債務(wù)組

這個(gè)就是日常吃喝拉撒用欠的錢。

說實(shí)話，80%的負(fù)債人都是這個(gè)類型。花唄、借唄、信用卡，各種超前消費(fèi)，結(jié)果一旦失業(yè)或者降薪，立馬資金鏈斷裂。

我自己當(dāng)年也是這么過來的，所以特別理解。但兄弟姐妹們，都醒醒吧！消費(fèi)欲望這個(gè)東西真的要克制。

（雖然我知道說這話沒啥用，人性就是這樣）

第七級：災(zāi)難類債務(wù)組

這個(gè)等級的人最無辜。

生病住院、家人出事，一下子幾十萬砸進(jìn)去，誰能扛得住？但很多人連眾籌都不敢申請，為啥？臉面？

我真的。。。不知道說什么好了。

命都快沒了還要臉干啥？該眾籌就眾籌，該借錢就借錢，先把命保住再說。努力賺錢才是上岸的唯一答案，但前提是你得活著啊！

第八級：短期流動(dòng)債務(wù)組

今年就要到期的債務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)巨大。

• 資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)你懂不懂？可能隨時(shí)爆雷的那種。

我見過太多人因?yàn)槎唐趥鶆?wù)逾期，然后引發(fā)連鎖反應(yīng)，所有貸款一起爆的案例。那種感覺。。。就像多米諾骨牌，一倒全倒。

所以如果你的債務(wù)收入比超過40%，一定要警惕！這不是開玩笑的。

第九級：長期債務(wù)組

房貸車貸這種，每個(gè)月壓力相對小一點(diǎn)。

但也別大意啊，30年的房貸利息加起來比本金還多你知道嗎？只是因?yàn)橹芷陂L，所以每個(gè)月還款額看起來沒那么嚇人而已。

有個(gè)大哥跟我說，他房貸200萬，利息算下來得還150萬。。。我當(dāng)時(shí)就震驚了。

第十級：霸王龍敵對型

這個(gè)等級最可怕。

不是債務(wù)多，而是思維有問題。天天想著怎么對抗催收，怎么逃避債務(wù)，結(jié)果越搞越糟。

聽老莫的，別跟資本家硬剛，那幫人比你想象的狠多了。該協(xié)商就協(xié)商，該還就還，心態(tài)放寬，好運(yùn)自然來。

說了這么多。。。

其實(shí)很多人就死在了“自我意識過強(qiáng)”上，總覺得這些方法沒用，根本解決不了問題。但你試過嗎？沒試過就說沒用，這不就是在自欺欺人嗎？

巴菲特老爺子845億凈資產(chǎn)，其中815億是50歲之后賺的，700億是65歲之后賺的。靠的是啥？避坑能力和復(fù)利效應(yīng)啊！

所以別想著一口吃個(gè)胖子，先把債務(wù)捋清楚，分個(gè)類，算個(gè)賬，一步一步來。只要在正確的路上把事情做對了，假以時(shí)日，結(jié)局就會翻天覆地。

上岸確實(shí)很難，但要有信心。

負(fù)債真的沒什么大不了的，老莫都走過來了，你也可以。