“我現在連做手術的錢都拿不出來了。”

說出這句話時，75歲的法國退休老人貝納薩赫內·梅祖吉（Benasahene Mezzoughi）聲音幾近哽咽。

擺在他面前的是一張醫療費用預估單：

• 外科醫生超額診療費：1500歐元

• 麻醉師費用：750歐元

而這本應是他必須盡快接受的一次肩部手術。

如今，他卻只能眼睜睜看著手術計劃一拖再拖。

“沒有錢治病，你能想象嗎？”

這位居住在巴黎東北郊特朗布萊昂法蘭西（Tremblay-en-France）的老人，近日將法國最大銀行之一：法國巴黎銀行（BNP Paribas）告上法庭。

他認為，正是銀行的違規放貸，將自己一步步推進了債務深淵。

月收入超過2000歐元，為何淪落到無錢看病？

乍一看，梅祖吉并不是沒有收入的人。

他每月領取：

• 約1800歐元退休金

• 200多歐元工傷補助金

總收入超過2000歐元。

對于許多法國退休人士來說，這樣的收入雖然談不上富裕，但足以維持體面的生活。

然而現實卻完全不同。

如今的他，不僅背負巨額債務，還被法國銀行系統認定為“過度負債者（surendetté）”。

而這一切，都源于他在三年時間里辦理的兩筆貸款。

三年借了13.5萬歐元

根據法媒披露的信息：2019年，梅祖吉從法國巴黎銀行獲得第一筆消費貸款：6萬歐元。

2022年，他又獲得第二筆貸款：7.5萬歐元。

兩筆貸款合計：13.5萬歐元。

問題在于，他認為銀行根本不應該批準第二筆貸款。

按照法國通常的信貸規則，一個人的負債率（每月還款額占收入比例）最好不要超過33%。

而梅祖吉在訴狀中表示：如果按照稅務收入計算他的負債率達到：130%。

即使按照實際到手收入計算：

負債率也高達：74.9%。

遠遠超過銀行通常允許的風險范圍。

原本申請房貸，卻被辦成消費貸？

事情發生在2022年。

當時，梅祖吉希望買下前妻持有的家庭住房份額。

為此，他找到自己的銀行顧問，希望申請一筆：7.5萬歐元住房貸款（Prêt immobilier）。

然而，他表示：銀行顧問卻建議他改辦消費貸款（Crédit à la consommation）。

理由是：“審批更快。”

更關鍵的是，對方還向他保證：先辦消費貸，

過幾個月再轉成房貸。

由于雙方合作多年，老人對此深信不疑。

然而后來他才發現：這種“先消費貸后轉房貸”的操作實際上根本無法實現，甚至涉嫌違反相關規定。

每月還款1400歐元，只剩243歐元生活

貸款發放后不久，老人再次來到銀行。

結果發現：原來的客戶經理已經離職。

新的工作人員直接告訴他：貸款不能轉換。還款期限也不能延長。

老人瞬間傻眼。

因為此時他已經背負兩筆貸款。

每月總還款額達到：1400歐元。

而他的全部收入不過2000歐元左右。

扣除貸款后：每個月只剩243歐元。

243歐元要覆蓋：吃飯、水電、交通、醫療、日常生活

幾乎是不可能完成的任務。

而對于梅祖吉來說，醫療支出尤為重要。

年輕時，他長期在建筑工地工作。由于接觸石棉（Amiante），如今患上嚴重肺纖維化。定期治療和檢查已成為生活的一部分。

但在債務重壓下，他甚至不得不放棄部分醫療計劃。

法國央行認定其“過度負債”

走投無路之下，

2025年7月，梅祖吉開始自行減少還款金額。

原本每月1400歐元，他只支付600歐元。

隨后向法國銀行（Banque de France）提交了“過度負債申請”。

去年12月，法國銀行正式認定其申請成立。

目前，兩筆貸款的扣款已被暫停。

相關部門正在研究是否對其債務進行重新安排和減免。

對于法國消費者而言，能夠被法國銀行受理“過度負債申請”，本身已經說明債務情況相當嚴重。

一份“空白表格”成關鍵證據

為了證明銀行存在過錯，梅祖吉向法院提交了一份重要文件：《借款人情況調查表》（Fiche de dialogue）。

按照法國法律規定，銀行在發放貸款前必須詳細核實：收入、房產情況、現有貸款、家庭支出，然后填寫調查表。

但老人提供的文件顯示：表格上竟然幾乎一片空白；沒有收入記錄；沒有現有貸款記錄；沒有支出記錄；沒有月供信息。

在他的律師看來：如果表格如實填寫，

銀行內部風控系統極有可能直接拒絕這筆貸款。

因此他懷疑：相關文件存在偽造或違規填寫行為。

今年4月，他已向巴黎司法法院正式提出：

偽造文件（faux）及使用偽造文件（usage de faux）刑事控告。

同時發起民事賠償訴訟。

銀行回應：我們提供過解決方案

面對指控，法國巴黎銀行回應稱：“對于客戶遭遇的困難，我們深表遺憾。”

銀行表示：在客戶出現還款問題后，曾提出：

• 合并兩筆貸款

• 重新制定還款計劃

• 提供商業補償方案

但均被客戶拒絕。

對此，梅祖吉堅決否認。

他說：銀行所謂的“商業方案”，其實只是支付他：2000歐元。

條件是：放棄所有法律追訴。因此他拒絕簽字。

法國巴黎銀行則強調：當年審批貸款時，銀行不僅考慮收入，還綜合考慮了客戶資產情況。因此貸款審批程序符合規定。

雙方說法目前完全對立。最終責任如何認定，還需等待法院裁決。

法國過度負債人數正在上升

事實上，梅祖吉的遭遇并非個案，而是法國目前的社會現象。

法國銀行今年公布數據顯示：2026年以來，全國提交“過度負債”申請的人數同比增長近11%。

高通脹、高生活成本以及消費信貸普及，正讓越來越多法國家庭陷入債務危機。

而這位75歲的退休老人，也成為法國社會一個令人唏噓的縮影。

曾經辛苦工作一輩子，退休后本該安享晚年。如今卻不得不為了償還貸款四處奔波，甚至連治病的錢都拿不出來。

“我只想知道，”老人說：“銀行當初為什么會批準這筆貸款？”

Ref：

https://www.leparisien.fr/economie/votre-argent/je-nai-plus-largent-pour-me-soigner-surendette-il-porte-plainte-contre-sa-banque-13-06-2026-ZMBWZK5VHRD5NDEKANWSTQTIDM.php

文｜米拓

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