有錢千萬不要存銀行

跟你們講個比較反常識邏輯，存在銀行里的錢，從法律層面講，已經不是你的錢了，無論是活期還是定期，都一樣。

大家有沒有想過，存銀行為什么要給你利息啊，所謂利息就是占用你資金給你的報酬，換一句話說，存銀行相當于跟銀行簽了一個借貸合同，然后它會拿你的錢去放貸，所以你跟銀行是債權關系，而非托管關系。

既然是借貸關系，當然就有風險，因為你不能保證銀行這個債務人會不會拿著你的錢亂搞，然后你去取錢的時候，它跟你說錢沒了，比如荷蘭村鎮銀行。

國家為了防止這樣的事情發生，出臺了一個50w以下全額賠付的政策，實際上這個賠付也不是銀行賠給你，而是保險公司賠給你。

于是存錢的鏈路就很清晰了，你借錢給銀行，銀行取放貸賺利差，然后銀行給自己買了保險，賺錢了給你利息，虧錢了，讓保險公司賠錢。

但以上都是理論，真的發生荷蘭村鎮銀行這樣的事件，保險公司會不會賠？

現階段肯定會，但萬一破產的銀行多起來了，這個賠付就不好說了，就算把50w給你了，肯定也是個非常漫長的過程，非常煎熬。

那么你會問，我只想把錢存銀行，讓銀行幫我托管可不可以？

可以的，兄弟，可以的，你可以花2000塊錢一年，去銀行租一個保險柜，然后把錢存里面。

這樣你跟銀行就是完全的托管關系了，它就再也不能把你的錢借給別人，當然你也收不到利息，這筆錢跟一塊磚沒太大區別。

那么你既想要安全，又想有投資收益，有沒有更好的選擇？

有的，兄弟，有的，可以把錢存到券商里去。

存券商的邏輯就完全不一樣了，你是不是以為錢在券商？

Nonono，實際上錢一直在銀行，由銀行托管，但這筆錢是隔離的，銀行不能用這筆錢做任何業務，同理，券商也不行。

那么你買股票以后，這個錢/股票也不登記在券商名下，而是統一登記在結算機構，在中國叫中登公司，在美國是證券存托結算公司，券商只是個中介，哪怕券商倒閉了，跟你的錢也不會有半毛錢損失，頂多再換個券商接手。

可能你會問，券商倒閉不怕，那么萬一存款銀行倒閉了，是不是也面臨50w賠付上限的問題？

剛剛我已經解釋了，這個錢在銀行屬于托管，本質上跟你買了一個保險箱把錢存進去是沒有區別的。

也就是說，即使銀行破產，這筆錢也是不參與到破產流程里面來的，銀行無權挪用或用于償債。

根據《商業銀行托管業務管理辦法》第六條規定："商業銀行所托管的產品財產與商業銀行自有財產相互獨立... 商業銀行因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，所托管的產品財產不屬于其清算財產。"

怎么樣看明白了吧，你把錢存到券商，相當于在銀行租了個免費的保險柜，資金的安全性要比直接存銀行高得多。

此外，券商的理財產品可比銀行多得多，厭惡風險的小伙伴大可買國債逆回購，我剛剛看了一眼，要比3年定存還高。

總之在銀行能買到的產品，券商能夠買到；銀行買不到的產品，券商也能買到，皇權特許，資產隔離，這就是券商。