湖北
2026年開年至今，中國人民銀行湖北省內多地市分行連續(xù)開出行政處罰決定書，通城、老河口、松滋、浠水、廣水、來鳳等多家農村商業(yè)銀行相繼被處罰，違規(guī)事項高度重合、問題集中暴露，折射出部分縣域農商行在合規(guī)經營、內控管理、風險防控上的系統性短板，地方中小銀行合規(guī)現狀令人擔憂。
從罰單內容看，違規(guī)呈現高頻化、同質化、全域化特征，覆蓋金融統計、賬戶管理、財政資金、反洗錢、征信、金融科技、人民幣管理等核心監(jiān)管領域，幾乎觸及金融運行的關鍵底線。
通城農商行存在違反金融統計管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、占壓財政存款或資金、為身份不明客戶提供服務及交易、違反金融科技管理規(guī)定5類違規(guī)，被警告并處罰款41.5萬元。老河口農商行違規(guī)多達7項，除統計、賬戶、財政資金、金融科技外，還涉及反假貨幣、征信管理、客戶身份識別義務落實不到位，被罰51.6萬元，相關責任人同步被追責。松滋、浠水、廣水農商行均出現多項違規(guī)疊加，浠水農商行被罰59.13萬元，廣水農商行被罰44.98萬元，來鳳農商行則因征信違規(guī)被處罰。
這些違規(guī)并非“小瑕疵”，而是直接關系金融安全與公共利益的硬傷。占壓財政存款或資金，干擾財政資金流轉，損害公共資金安全；未按規(guī)定開展客戶身份識別、為身份不明客戶提供服務，形同給洗錢、非法資金活動留下通道；征信信息違規(guī)采集與使用，侵害信息主體合法權益，破壞信用生態(tài)；金融科技、網絡與數據安全違規(guī)，則在數字化轉型中埋下技術風險與信息泄露隱患。同一時期、同一區(qū)域、同一類型機構密集被罰，說明問題并非個案，而是治理層、內控層、操作層的普遍性失守。
農村商業(yè)銀行扎根縣域、服務三農，是地方金融體系的毛細血管，本應成為合規(guī)經營的“壓艙石”。但部分農商行存在明顯短板：一是重業(yè)務擴張、輕合規(guī)底線，為沖業(yè)績、搶份額放松風控標準；二是內控機制懸空，制度寫在紙上、掛在墻上，流程審核、交叉校驗流于形式；三是人員專業(yè)能力不足，對統計、征信、反洗錢、金融科技等新規(guī)理解不深、執(zhí)行走樣；四是法人治理薄弱，股東股權、內部制衡、責任追究不到位，違規(guī)成本低、整改不徹底。
監(jiān)管密集亮劍，釋放出清晰信號：中小銀行不因其“地方”“小微”而降低監(jiān)管標準，合規(guī)是不可逾越的紅線。罰單不僅是懲戒，更是倒逼整改的契機。對涉案農商行而言，必須從“被動受罰”轉向“主動治本”，全面復盤流程漏洞，壓實高管與崗位責任，強化員工合規(guī)培訓，完善科技風控與審計監(jiān)督，杜絕屢查屢犯、邊改邊犯。
地方金融監(jiān)管與行業(yè)管理部門亦應強化穿透式監(jiān)管，加強常態(tài)化風險排查，推動農商行完善公司治理，把合規(guī)嵌入業(yè)務全流程。對同類違規(guī)高發(fā)領域開展專項整治，以“處罰一起、規(guī)范一片、警示一批”的效應，推動縣域金融生態(tài)凈化。
金融穩(wěn)則經濟穩(wěn)，合規(guī)興則銀行興。湖北多地農商行接連被罰，是警示也是契機。唯有把合規(guī)刻進經營基因，把風控挺在業(yè)務前面，地方中小銀行才能行穩(wěn)致遠，真正當好服務地方經濟、守護金融安全的中堅力量。（劉丹丹）
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