【導語】

　　日前，從“2025福布斯中國家族傳承峰會”獲悉，RFO注冊家族辦公室學會（以下簡稱“RFO學會”）與昆侖信托聯合頒出首批養老信托架構師（高級）證書，23位專業人士通過嚴格考核獲得認證。這標志著中國養老信托人才建設正式邁入專業化、執業化的新階段。

　　中度老齡化加速，養老信托呼喚復合型專業人才

　　當前，我國已步入中度老齡化社會，傳統養老模式承壓。以金融工具實現“老有所依、富有所傳”正成為全民剛需。2023年中央金融工作會議將養老金融納入“五篇大文章”；2024年以來，國家金融監督管理總局、民政部等多部門密集出臺政策，鼓勵信托公司創新養老信托業務。

　　養老信托橫跨金融、法律、醫療、康養、遺產規劃等多個領域，市場長期缺乏既精通架構設計、又能推動服務落地的復合型人才。

　　三級認證體系筑基，三百余名專業人才先行

　　針對行業痛點，RFO學會前瞻布局人才培養體系。2025年，RFO學會秘書長汪瑋興提出“養老信托架構師”新職業定位，并搭建“初級—中級—高級”三級認證體系：

　　初級證書：線上課程為主，含10節核心課與常態化直播，夯實政策、產品與客群基礎認知；

　　中級證書：線下實戰工作坊，2天1夜高強度訓練，涵蓋深度KYC、架構設計、合同解讀、跨工具協同，學員須獨立完成《養老服務信托規劃方案》；

　　高級證書：陪跑孵化營模式，以實習帶教方式全程陪跑，覆蓋方案到簽約的全流程實操。

　　經過一年多深耕，RFO學會聯合各地機構已在北京、上海、南京、杭州、寧波等地舉辦8期線下實戰工作坊，累計培養認證300余名初、中級養老信托架構師。本次獲得高級認證的23人，均至少成功落地一單養老服務信托，是真正從實戰中淬煉出的行業中堅力量。

　　央企信托與專業學會聯手立標，打造執業級認證

　　昆侖信托作為中石油旗下核心金融機構，已將養老金融提升至公司戰略層面，是行業普惠養老信托的堅定踐行者。昆侖信托華東地區業務總部副總裁兼慈善信托辦公室負責人成浙軍表示此次，“聯合RFO學會推出高級認證，核心是打破知識型證書的慣性，打造真正的執業級認證。養老信托架構師（高級）持證人不是‘學過養老信托’，而是‘能做到養老信托落地’。我們致力于深化社會認知，優化服務品質，讓普惠型養老信托走進更多家庭。”

　　RFO學會秘書長汪瑋興指出：“高級認證不是學出來的，是做出來的，必須經過實踐檢驗與證明。我們以‘學習—考試—實習—執業’全鏈條培養，解決行業專業不足、協同難、落地難三大瓶頸，為養老信托規范化發展筑牢人才底座。”

　　首批高級養老信托架構師代表蘇恩如現場分享：“從理論到實戰、從方案到首單，高級陪跑讓我真正打通信托、意定監護、遺囑與養老服務的全鏈路。這份證書是能力的證明，更是責任的擔當。我有信心用專業守護每一位客戶的體面晚年。”

　　從知識型到執業級認證，三大價值凸顯

　　此次昆侖信托與RFO學會聯合頒發的高級證書，以業務落地為核心，是專業標準與產業實踐的強強聯合，區別于市場上多數知識型認證。首批高級證書的頒發，對處于發展期的中國養老信托行業意義深遠：

　　1. 填補人才標準空白：持證人員具備全流程一站式規劃能力；

　　2. 樹立執業服務標桿：以“能落地、可復制”為導向，助力養老信托惠及中產家庭與特殊群體；

　　3. 加速生態協同創新：依托信托制度優勢，聯動保險、醫療、公益、康養機構，構建“備老—享老—終老”全生命周期服務閉環。

　　三大方向發力，共建養老信托生態圈

　　一是持續完善認證體系與人才培養機制。雙方將積極響應《中國信托業養老信托業務發展倡議書》中關于培育專業人才的號召，以市場真實需求為導向，系統開發涵蓋意定監護、特殊需要信托、養老社區對接、醫療支付結算等適老化特色課程，構建理論與實踐并重的專業課程模塊。通過不斷優化認證標準、豐富教學內容，培育一批既精通信托法律架構、又熟悉養老服務資源的復合型專業人才，為行業持續輸送高質量新生力量。

　　二是推動行業標準建設。依托信托財產登記制度的逐步完善（如北京通州不動產信托登記的“首都樣本”），積極探索“以房養老信托”“預付監管養老信托”等創新形態，為行業提供更多可復制的實操案例。

　　三是強化生態協同。進一步聯合保險、醫療、公益等機構，構建覆蓋“備老、享老、終老”全生命周期的養老服務生態，讓信托制度優勢轉化為老年人實實在在的獲得感與安全感。

　　專家點評

　　信托制度研究專家，特華博士后科研工作站學術總指導高傳捷說：“信托制度在養老事業各項主要制度中居于核心地位。國際老齡化國家的經驗證明，信托服務，除了具有人所共知的財產獨立、專業管理、風險隔離的基本功能外，它在老齡化社會中還有廣泛的使用效果，具有重要的社會意義。在我國，信托制度是老齡社會多項重要制度的連接，承擔老年人各項切身權益保障，促進養老產業各細分領域發展；對推動法律、金融、照護進入社區，在慈善文化進鄉村、進社區、進家庭，推進家庭責任建設、家教活動開展、家風傳承、家族傳承深入開展等具有基礎性作用。未來，信托服務將在老齡社會的基層治理、養老金管理、養老產業服務與投融資等服務發展發揮重要作用。隨著國家制度的完善，越來越多專業人才將會不斷涌現，中國養老信托事業將迎來高質量發展的黃金時代，為更多家庭的美滿生活貢獻獨特的制度力量。”