出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

2025年，銀行業(yè)整體處于息差持續(xù)收窄、增長(zhǎng)動(dòng)能放緩、風(fēng)險(xiǎn)防控壓力加大的深度調(diào)整期。作為中原地區(qū)首家“A+H”上市城商行，鄭州銀行立足本土、深耕實(shí)體，以戰(zhàn)略定力穿越行業(yè)周期，交出一份規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張、效益持續(xù)修復(fù)、質(zhì)量不斷優(yōu)化的年度答卷。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行在規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管控、本土服務(wù)等核心維度均實(shí)現(xiàn)突破性進(jìn)展，以差異化競(jìng)爭(zhēng)力筑牢區(qū)域金融主力軍地位，為中小銀行高質(zhì)量發(fā)展提供可借鑒的實(shí)踐樣本。

資產(chǎn)增速創(chuàng)七年新高

負(fù)債端根基持續(xù)夯實(shí)

2025年，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)，發(fā)展韌性全面彰顯。截至年末，該行總資產(chǎn)達(dá)7436.74億元，同比增幅9.95%，全年新增資產(chǎn)超670億元，增速創(chuàng)下2018年以來(lái)新高。尤為亮眼的是，該行資產(chǎn)規(guī)模在一季度即突破7000億元大關(guān)，此后三個(gè)季度保持穩(wěn)健攀升態(tài)勢(shì)，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力與持續(xù)擴(kuò)張能力 。在行業(yè)整體增速放緩背景下，這一成績(jī)既源于本土市場(chǎng)深耕的積累，也得益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。

信貸投放精準(zhǔn)發(fā)力，服務(wù)實(shí)體力度不減。全年發(fā)放貸款及墊款本金總額4102.64億元，較年初增長(zhǎng)5.82%，增量超225億元。信貸資源重點(diǎn)投向區(qū)域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)與民生消費(fèi)領(lǐng)域，投放節(jié)奏平穩(wěn)有序，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，為河南經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提供堅(jiān)實(shí)金融支撐。

負(fù)債端表現(xiàn)尤為亮眼，存款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升。截至年末，吸收存款總額4630.75億元，較上年增加585.37億元，增幅高達(dá)14.47%，連續(xù)多年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。其中個(gè)人存款余額2718.47億元，同比激增24.60%，成為負(fù)債增長(zhǎng)核心引擎 。個(gè)人存款高增既彰顯市民對(duì)鄭州銀行的高度信任，也顯著優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)——低成本、穩(wěn)定性強(qiáng)的零售存款占比提升，有效降低綜合負(fù)債成本，增強(qiáng)抗周期波動(dòng)能力，為資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張筑牢低成本資金保障。

營(yíng)收凈利雙增

結(jié)構(gòu)優(yōu)化與降本增效雙輪驅(qū)動(dòng)

面對(duì)行業(yè)性盈利挑戰(zhàn)，鄭州銀行通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整、精細(xì)化管理與成本管控，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)企穩(wěn)回暖，結(jié)束此前連續(xù)兩年下滑態(tài)勢(shì)。2025年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入129.21億元，同比增長(zhǎng)0.34%；凈利潤(rùn)19.09億元，同比增長(zhǎng)2.44%，凈利潤(rùn)增速跑贏營(yíng)收，盈利質(zhì)量穩(wěn)步改善。

盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，核心業(yè)務(wù)支撐力增強(qiáng)。利息凈收入作為盈利“壓艙石”，全年達(dá)108.64億元，同比增長(zhǎng)4.82%，占營(yíng)業(yè)收入比重84.08%，為經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定提供可靠保障。在息差收窄大環(huán)境下，該行通過(guò)優(yōu)化信貸投向、提升定價(jià)能力、嚴(yán)控負(fù)債成本，實(shí)現(xiàn)利息收入逆勢(shì)增長(zhǎng)。同時(shí)，投資收益19.23億元保持穩(wěn)健，與利息收入形成互補(bǔ)，有效提升盈利彈性與抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

降本增效成效顯著，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)提升。面對(duì)經(jīng)營(yíng)壓力，鄭州銀行強(qiáng)化精細(xì)化管理，精準(zhǔn)優(yōu)化資源配置，聚焦重點(diǎn)環(huán)節(jié)嚴(yán)控成本。全年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)35.76億元，同比減少1.54億元，降幅4.14%；成本收入比降至27.67%，遠(yuǎn)優(yōu)于35%監(jiān)管紅線，成本管控能力位居行業(yè)前列 。通過(guò)“控成本、優(yōu)結(jié)構(gòu)、提效能”組合拳，該行在規(guī)模擴(kuò)張同時(shí)實(shí)現(xiàn)單位產(chǎn)出提升，經(jīng)營(yíng)效率與盈利能力同步改善。

聚力“五篇大文章”

金融活水精準(zhǔn)澆灌中原沃土

作為地方金融主力軍，鄭州銀行深度融入河南發(fā)展大局，緊扣全省“1+2+4+N”目標(biāo)任務(wù)體系，全面做好科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字“五篇大文章”，以特色化、差異化金融服務(wù)賦能區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展。

科技金融加速突破。設(shè)立7家科技特色支行，構(gòu)建“專營(yíng)機(jī)構(gòu)+專項(xiàng)額度+專業(yè)團(tuán)隊(duì)”服務(wù)體系，聚焦“投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技”，精準(zhǔn)支持科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)。截至年末，科技貸款余額332.37億元，較年初增長(zhǎng)25.57%，增速遠(yuǎn)超整體貸款平均水平，為電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)注入金融動(dòng)能。

綠色金融全面起勢(shì)。落地首批2家綠色特色支行，開辟“綠色審批通道”，單列專項(xiàng)信貸額度，引導(dǎo)資源向新能源、節(jié)能環(huán)保、低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域傾斜。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新與流程優(yōu)化，綠色金融服務(wù)效率顯著提升，助力河南“雙碳”目標(biāo)落地與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

普惠金融提質(zhì)擴(kuò)面。構(gòu)建全生命周期、多場(chǎng)景融合普惠貸款產(chǎn)品體系，配套專項(xiàng)額度與優(yōu)惠利率，破解小微融資難題 。截至年末，普惠小微貸款余額573.26億元，較年初增長(zhǎng)6.78%，服務(wù)覆蓋超12萬(wàn)戶小微企業(yè)與個(gè)體工商戶，普惠金融可得性、覆蓋率持續(xù)提升。

養(yǎng)老金融溫暖發(fā)力。加大對(duì)養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)、老年醫(yī)療健康等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈支持，推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，打造“有溫度”的老年金融服務(wù) 。從信貸支持到服務(wù)升級(jí)，全方位滿足老年群體多元化金融需求，助力河南養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展。

數(shù)字金融賦能轉(zhuǎn)型。以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化、智能化，加快“智慧銀行”建設(shè) 。截至年末，數(shù)字經(jīng)濟(jì)貸款余額67.47億元，同比增長(zhǎng)27.78%；AI技術(shù)深度融入風(fēng)控、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)全流程，服務(wù)效率與客戶體驗(yàn)同步提升。

不良率三連降

流動(dòng)性安全邊際持續(xù)拓寬

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控是銀行發(fā)展生命線。2025年，鄭州銀行堅(jiān)持前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控，加快不良資產(chǎn)處置，資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)抵御能力同步提升，筑牢高質(zhì)量發(fā)展安全屏障。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率實(shí)現(xiàn)“三連降”。截至年末，不良貸款率1.71%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，較2022年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)三年穩(wěn)步下行。在區(qū)域信用風(fēng)險(xiǎn)仍存壓力下，這一成績(jī)來(lái)之不易，彰顯該行風(fēng)控體系有效性與資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化成效 。同時(shí)，撥備覆蓋率提升至185.81%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，為應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)提供充足緩沖。

流動(dòng)性保持充裕安全，核心指標(biāo)全面優(yōu)于監(jiān)管。截至年末，流動(dòng)性比例94.27%、流動(dòng)性覆蓋率226.73%、凈穩(wěn)定資金比例123.16%，均遠(yuǎn)高于監(jiān)管底線 。穩(wěn)健流動(dòng)性管理與持續(xù)優(yōu)化的負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保資金來(lái)源穩(wěn)定、資產(chǎn)負(fù)債匹配合理，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)提供堅(jiān)實(shí)流動(dòng)性保障。

錨定本土初心

擘畫高質(zhì)量發(fā)展新藍(lán)圖

2025年的穩(wěn)健答卷，是鄭州銀行堅(jiān)守“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)居民”定位，深耕中原沃土的必然結(jié)果。面對(duì)復(fù)雜外部環(huán)境，該行始終與區(qū)域發(fā)展同頻共振，將自身成長(zhǎng)融入河南“六個(gè)強(qiáng)省”建設(shè)大局，以差異化、特色化競(jìng)爭(zhēng)構(gòu)建核心優(yōu)勢(shì)。

未來(lái)，鄭州銀行將繼續(xù)錨定本土戰(zhàn)略，深化“五篇大文章”布局，聚焦電子信息、新能源汽車、高端裝備等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，深度融入現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系與新質(zhì)生產(chǎn)力培育。同時(shí)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引擎，強(qiáng)化AI技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升精準(zhǔn)服務(wù)與智能風(fēng)控能力。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，穩(wěn)步擴(kuò)大規(guī)模、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升效益，以更優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)助力現(xiàn)代化河南建設(shè)，在服務(wù)區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身更大突破。