LPR 連續 11 個月持平，進入最穩利率時代

4月LPR“按兵不動”，西安房貸利率最新清單來了。

Part-1

Real Estate · New Vision

X'A|地產·新視線

LPR變化規律：從“密集調整”到“階段性穩定”。

2026年4月20日，全國銀行間同業拆借中心公布最新貸款市場報價利率（LPR）：1年期LPR維持3.0%，5年期以上LPR維持3.5%。

這是LPR自2025年5月調整后，連續11個月 “按兵不動”
。

梳理2022年以來的LPR報價軌跡，能清晰看到利率調整的階段性特征，這是判斷樓市政策走向的核心依據。

2022-2026年LPR變化統計表格

LPR長期穩定的核心邏輯有兩點：

一，是7天期逆回購利率自2025年5月后未再調整，定價基礎保持穩定；

二，是貨幣政策以“穩增長、穩預期”為主，在前期降息基礎上，通過結構性工具引導融資成本下行，而非全面調整LPR。

但從今年政策趨勢攬，2026年LPR或呈“穩中有降”態勢，可能會有1-2次下調機會，重點聚焦支持實體經濟與房地產市場企穩。

Part-2

Real Estate · New Vision

X'A|地產·新視線

西安購房商貸、公積金政策明確。

在LPR不變的背景下，西安房貸利率執行“LPR加點”模式，商貸與公積金政策差異明顯，具體如下：

1. 商業貸款：首付靈活，利率統一

首套房：首付最低15%，貸款利率3.15%（5年期以上LPR3.5%+60個基點）；

二套房：首付最低15%，貸款利率3.15%（與首套一致，體現政策支持）；

核心特點：首付比例下調激活剛需，利率統一降低置換成本，目前多家銀行已落地執行。

2. 公積金貸款：利率更低，額度提升

首套房：5年以下（含5年）利率2.1%，5 年以上利率 2.6%（2025 年 5 月 8 日起執行，2026年1月1日起存量貸款同步調整）
；

二套房：5年以下（含5年）利率2.525%，5年以上利率3.075%
；

額度優化：單繳存職工最高75萬元，雙繳存職工最高100萬元；二孩及以上多子女家庭額度上浮20%，單職工最高90萬元，雙職工最高120萬元。

Part-3

Real Estate · New Vision

X'A|地產·新視線

把握當前窗口，購房更應該理性規劃。

優先組合貸：若公積金額度充足，優先選擇公積金貸款，5年以上利率比商貸低 0.55 %，100萬貸款30年可節省利息約10萬元；額度不足時，剩余部分用商貸補充，降低綜合成本。

基于當前樓市發展現狀，LPR穩定且首付比例寬松，是剛需與改善置業的優質時機。若年內LPR下調，可通過“重定價日”調整利率，進一步降低月供壓力。

聚焦優質資產：結合西安城市發展，優先選擇地鐵沿線、核心商圈、優質教育資源覆蓋的樓盤，兼顧居住屬性與資產保值性。

「結語」

4月LPR維持不變，標志著當前貨幣政策進入 “穩利率、提效率” 階段。

西安房貸利率已降至歷史低位，商貸首付靈活、公積金利率優惠，為置業者提供了難得的政策紅利。

因此購房結合自身資金情況與需求，盡快鎖定利率，同時關注后續LPR調整與公積金政策變化，適時優化貸款方案。