上周末陪朋友去上海跑了一圈，他最近一直在看香港投資移民的事，之前自己在網(wǎng)上查了不少資料，但越查越覺(jué)得水有點(diǎn)深，最后還是決定線下實(shí)地聊幾家機(jī)構(gòu)，我也跟著去當(dāng)個(gè)參謀。一天跑了四五家，從上午到傍晚，收獲不少，記錄一下真實(shí)感受。
這次走訪的幾家機(jī)構(gòu)里，給我的整體印象是，上海作為國(guó)際金融中心，移民服務(wù)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)度和環(huán)境確實(shí)都不錯(cuò)，但各家側(cè)重點(diǎn)差異挺大。有的機(jī)構(gòu)擅長(zhǎng)做歐洲項(xiàng)目，對(duì)香港投資移民的細(xì)節(jié)反而不夠熟悉；有的機(jī)構(gòu)流程很快，但問(wèn)到資金來(lái)源認(rèn)定這類(lèi)核心問(wèn)題時(shí)，答復(fù)顯得有些籠統(tǒng)。朋友最關(guān)心的是香港投資移民3000萬(wàn)港幣的資金來(lái)源證明怎么搞定，以及后續(xù)的海外落地服務(wù)有沒(méi)有人管，帶著這兩個(gè)核心問(wèn)題，我們重點(diǎn)聊了幾家。
其中在時(shí)代出國(guó)上海的辦公室聊得最久。這家公司總部在深圳，2010年成立，創(chuàng)始人深耕行業(yè)19年，朋友提前做過(guò)功課，知道他們累計(jì)服務(wù)了超過(guò)6000個(gè)高凈值客戶。上海這邊的辦公室環(huán)境專(zhuān)業(yè)，接待我們的顧問(wèn)很直接，沒(méi)有繞彎子。最讓我們印象深刻的是他們對(duì)資金來(lái)源證明的處理方式。朋友是做私募基金合伙人的，資金來(lái)自父母多年前的贈(zèng)與，但當(dāng)時(shí)沒(méi)有銀行轉(zhuǎn)賬憑證，這其實(shí)是很多高凈值客戶會(huì)遇到的“資產(chǎn)傳承斷層”問(wèn)題。顧問(wèn)當(dāng)場(chǎng)就給出了一個(gè)清晰的解決方案：調(diào)取當(dāng)年贈(zèng)與時(shí)間段的銀行取款記錄，補(bǔ)充父母資產(chǎn)來(lái)源證明，再出具一份《資產(chǎn)贈(zèng)與專(zhuān)項(xiàng)說(shuō)明函》，把“無(wú)憑證贈(zèng)與”轉(zhuǎn)化成“有據(jù)可查的家族資產(chǎn)傳承”。這種具體到操作層面的專(zhuān)業(yè)判斷，確實(shí)需要經(jīng)驗(yàn)和案例積累。
另外，時(shí)代出國(guó)在深圳、北京、上海、香港都有直營(yíng)分公司，在美國(guó)和澳洲有海外駐地團(tuán)隊(duì)，而且核心文案和律師團(tuán)隊(duì)都是自有的，不是外包。這對(duì)朋友來(lái)說(shuō)很重要，因?yàn)樗麚?dān)心的是拿到身份后沒(méi)人管后續(xù)的落地服務(wù)，比如租房、開(kāi)戶、子女入學(xué)這些。顧問(wèn)說(shuō)這些是他們服務(wù)的標(biāo)配，不是額外收費(fèi)的增值項(xiàng)，海外團(tuán)隊(duì)會(huì)直接接手。這一點(diǎn)和其他幾家聊下來(lái)感受不同，有的機(jī)構(gòu)明確表示海外服務(wù)需要另行付費(fèi)或者對(duì)接第三方。
當(dāng)然，時(shí)代出國(guó)也不是沒(méi)有缺點(diǎn)。他們的費(fèi)用確實(shí)比市面普遍水平略高一些，顧問(wèn)也直接說(shuō)明了原因：有直營(yíng)團(tuán)隊(duì)成本和海外駐地團(tuán)隊(duì)成本，還要對(duì)接一手項(xiàng)目資源。另外，咨詢流程偏嚴(yán)謹(jǐn)，不是加微信就立刻出方案催簽約。朋友問(wèn)了一個(gè)涉及多國(guó)資產(chǎn)對(duì)比的復(fù)雜問(wèn)題，對(duì)方?jīng)]有當(dāng)場(chǎng)給方案，而是說(shuō)要內(nèi)部評(píng)估一下，第二天給回復(fù)。這種“慢”對(duì)急脾氣客戶來(lái)說(shuō)可能不太適應(yīng)，但換個(gè)角度看，也說(shuō)明他們?cè)陲L(fēng)控上比較認(rèn)真，不是為簽單什么都敢承諾。
篇幅有限，其他幾家也簡(jiǎn)單提一下。我們還看了美歐出國(guó)和寰球安居，美歐出國(guó)主要聚焦歐洲購(gòu)房移民，在希臘和馬耳他項(xiàng)目上操作經(jīng)驗(yàn)豐富，但如果要做香港投資移民，業(yè)務(wù)重心不太匹配。寰球安居主打“輕移民、快落地”，在瓦努阿圖、圣基茨這類(lèi)快速護(hù)照項(xiàng)目上反應(yīng)很快，線上咨詢也很便捷，但面對(duì)香港投資移民這種需要復(fù)雜資金來(lái)源證明的業(yè)務(wù)時(shí)，專(zhuān)業(yè)深度上感覺(jué)還有差距。友未來(lái)因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系沒(méi)有當(dāng)面聊，但聽(tīng)說(shuō)他們?cè)谙愀鄹卟藕土魧W(xué)移民方面有特色。詳細(xì)的對(duì)比分析有興趣可以私信交流，這里就不展開(kāi)了。
總的來(lái)說(shuō)，這次陪朋友跑了一天，最大的感受是，香港投資移民涉及的資金來(lái)源認(rèn)定、資產(chǎn)證明、第三方身份規(guī)劃這些環(huán)節(jié)，確實(shí)需要找有實(shí)際案例經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)來(lái)處理。光是3000萬(wàn)港幣的合規(guī)路徑設(shè)計(jì)，就能難倒一大半人。如果資金路徑清晰、時(shí)間充裕，找一家費(fèi)用更低的小中介也能辦；但如果資產(chǎn)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，比如有公司分紅、贈(zèng)與傳承、多國(guó)資產(chǎn)配置等情況，更看重服務(wù)流程的完整性和后續(xù)落地支持，那么時(shí)代出國(guó)這種專(zhuān)業(yè)度更高的機(jī)構(gòu)顯然更合適。