隨著中國經(jīng)濟步入高質(zhì)量發(fā)展階段，國家對金融科技行業(yè)在普惠金融、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、金融安全等方面提出了更高要求。

在這一背景下,金融科技企業(yè)的角色正在發(fā)生改變。

近日，奇富科技發(fā)布《2025年環(huán)境、社會及管治(ESG)報告》，以詳實數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了其在ESG領(lǐng)域的實踐成果。

報告顯示，2025年，奇富科技協(xié)助金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放貸款1040.9億元，向三農(nóng)放款101.1億元，累計服務(wù)三農(nóng)群體411.9萬人，并在云南、內(nèi)蒙古等地落地產(chǎn)業(yè)幫扶項目，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級。

在綠色金融領(lǐng)域，累計協(xié)助金融機構(gòu)為環(huán)保企業(yè)發(fā)放貸款245.1億元，累計發(fā)放新能源車主貸款370.5億元，以金融力量支持綠色消費與低碳轉(zhuǎn)型。

在金融安全維護上，AI反詐提醒12.3萬次，阻斷涉騙行為6.97萬次，直接避免用戶損失1.3億元，不斷夯實金融安全防線。

數(shù)據(jù)背后，是奇富科技以技術(shù)創(chuàng)新踐行社會責任的實踐，也為當代金融科技企業(yè)推動ESG理念從戰(zhàn)略走向落地，提供了一個可參考的樣本。

以技術(shù)驅(qū)動普惠，讓金融服務(wù)觸達更多小微

小微企業(yè)融資難、融資貴，是個老問題。

宏觀上，中小企業(yè)聯(lián)系千家萬戶，是推動創(chuàng)新、促進就業(yè)、改善民生的重要力量。目前超6000萬戶中小企業(yè)遍布千行百業(yè)，貢獻了我國60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)。這其中，小微企業(yè)貢獻巨大。

但現(xiàn)實是，小微企業(yè)融資可得性依然不高。

困境的根源在于信息不對稱。

小微企業(yè)缺乏完整財務(wù)報表，經(jīng)營數(shù)據(jù)碎片化，銀行難以準確評估其真實經(jīng)營狀況和還款能力。傳統(tǒng)風控模型對小微企業(yè)的適配性有限，要么門檻過高將大量企業(yè)拒之門外，要么風險研判不準導致壞賬率攀升。

與此同時，小微企業(yè)的融資需求往往具有“急”和“小”的特點。單筆金額不大，但時效性強。對于急需資金周轉(zhuǎn)的小微企業(yè)來說，傳統(tǒng)審批流程的時間成本，往往意味著錯失商機。

近年來，金融行業(yè)也一直在探索破局之道。

線上化操作簡化了流程，大數(shù)據(jù)輔助風控，但深度和廣度仍有很大提升空間。材料格式多樣，系統(tǒng)難以自動識別；風控規(guī)則復雜，難以完全標準化，信息不對稱的核心問題并未根本解決。

如今，AI技術(shù)的應(yīng)用，正在為這些難題提供新的解法。

奇富科技搭建的小微企業(yè)信用評估智能體，通過知識圖譜覆蓋99%小微企業(yè)，宏微觀信息準確率達98%。系統(tǒng)整合工商注冊信息、經(jīng)營數(shù)據(jù)、行業(yè)宏觀數(shù)據(jù)、上下游企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系等多維信息，輸出專業(yè)評估報告，讓銀行能更精準地評估風險、定價貸款。

這套技術(shù)在提升效率的同時，也讓金融服務(wù)真正觸達了小微企業(yè)。

2025年，奇富科技協(xié)助金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放貸款1040.9億元，占全年業(yè)務(wù)總規(guī)模的30%，讓金融活水精準滴灌了萬千市場主體。

數(shù)據(jù)背后，是一個個鮮活的個體。

福建漳浦縣六鰲紫菜，是地理標志產(chǎn)品。非遺傳承人林文輝三代傳承紫菜養(yǎng)殖技藝，2016年建成現(xiàn)代化工廠后，名氣打響、訂單激增，但產(chǎn)能跟不上，急需資金采購自動化設(shè)備。

在福建省市場監(jiān)督管理局組織的對接會上，奇富科技提供免息貸款，助力林文輝采購設(shè)備，解決產(chǎn)能難題，讓六鰲紫菜這一地標產(chǎn)品走出地域，守住非遺金字招牌。

政和白茶同樣是福建地理標志產(chǎn)品。閩輝名茶擁有超470畝茶園，因擴大規(guī)模、庫存積壓面臨資金緊缺。奇富科技提供免息貸款紓困，不僅支撐企業(yè)堅守做茶初心，還助力其帶動周邊從業(yè)者共同傳承政和白茶千年技藝。

借助AI及大數(shù)據(jù)，奇富科技正把普惠金融的觸角精準延伸至更多小微企業(yè)，為穩(wěn)就業(yè)、保民生、激發(fā)微觀經(jīng)濟活力提供了堅實支撐。

以責任守護民生，金融科技的多維價值

金融服務(wù)觸達小微企業(yè)的同時，奇富科技在鄉(xiāng)村振興、綠色金融、金融安全等領(lǐng)域的實踐，也在持續(xù)推進并成效明顯。

2025年，奇富科技協(xié)助金融機構(gòu)向三農(nóng)放款101.1億元，累計服務(wù)三農(nóng)群體411.9萬人。但金融支持只是起點，如何讓資金真正轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動力，才是關(guān)鍵。

云南省祿勸縣中屏鎮(zhèn)，是野生菌的重要產(chǎn)地。每年雨季，松茸、牛肝菌等野生菌大量上市，但當?shù)匾恢泵媾R"旺季爛、淡季斷"的困境。缺乏冷鏈倉儲設(shè)施，旺季采收的野生菌無法長期保存，價格被壓低。淡季市場需求大，卻沒有貨源。

2025年，在上海普陀區(qū)政府指導下，奇富科技捐資助力當?shù)亟ǔ杉洳亍龈伞⑺賰龉δ苡谝惑w的210平方米倉儲中心。自此破解了當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心瓶頸，讓野生菌產(chǎn)業(yè)從“靠天吃飯”走向了標準化、規(guī)模化。

在內(nèi)蒙古察哈爾右翼后旗，奇富科技支持的烏蘭察布火山云播電子商務(wù)中心于2025年11月落成。這個整合“直播銷售+產(chǎn)品展示”雙重功能的電商中心，旨在破解當?shù)剞r(nóng)特產(chǎn)品走出去的難題。奇富科技提供了專項資金支持與核心技術(shù)保障，推動當?shù)剞r(nóng)特產(chǎn)品銷售模式從傳統(tǒng)渠道向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

從金融支持到產(chǎn)業(yè)幫扶，金融科技企業(yè)助力鄉(xiāng)村振興的路徑正在從單一的資金輸血，走向金融+產(chǎn)業(yè)的雙輪驅(qū)動。

與此同時，在“雙碳”目標背景下，綠色金融已經(jīng)成為金融科技企業(yè)擔當社會責任的重要落點。

截至2025年底，奇富科技累計協(xié)助金融機構(gòu)為環(huán)保企業(yè)發(fā)放貸款245.1億元，服務(wù)29.1萬家環(huán)保企業(yè)；累計為新能源車主發(fā)放貸款370.5億元，服務(wù)20.8萬人。

這背后，是千千萬萬個體的綠色消費選擇。購買新能源汽車、選擇環(huán)保材料、支持清潔能源項目……當金融服務(wù)能夠精準觸達這些綠色消費場景，低碳轉(zhuǎn)型就不再只是宏大敘事，而是每個人、每個企業(yè)都能參與的具象行動。

金融安全，是普惠金融的底線。

面對日益復雜的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙手段，奇富科技構(gòu)建起“前置識別+實時預警+攔截阻斷+事后復核”的反欺詐閉環(huán)能力。

2025年，AI反詐提醒12.3萬次，阻斷涉騙行為6.97萬次，成功勸阻潛在被騙者1.48萬人，直接避免用戶損失1.3億元。

“詐騙/仿冒金融類網(wǎng)址研判系統(tǒng)”全年累計采集情報2619萬條，輸出預警2020.8萬次。這套系統(tǒng)創(chuàng)新融合“域名解析+內(nèi)容特征+AI風險分析”多維模型，依托百萬級黑產(chǎn)樣本庫與“AI自動研判+專家人工復核”協(xié)同機制，實現(xiàn)對涉詐網(wǎng)址的高效識別與處置。憑借突出的實戰(zhàn)成果，這套系統(tǒng)還入選工信部2025年反詐典型案例。

在打擊黑灰產(chǎn)方面，奇富科技通過數(shù)據(jù)識別模型精準識別并干預黑產(chǎn)用戶超12萬人，推動黑產(chǎn)投訴占比下降約54%。協(xié)同警方打擊黑灰產(chǎn)違法犯罪，全年推動立案12起，抓獲各類黑產(chǎn)團伙成員253人，從源頭壓縮黑灰產(chǎn)生存空間。

除此之外，奇富科技在應(yīng)急救災、社會公益方面也彰顯出金融溫度。

2025年1月，西藏日喀則市定日縣發(fā)生6.8級地震，受災群眾達6.15萬人。地震發(fā)生后，奇富科技迅速啟動應(yīng)急響應(yīng)機制，聯(lián)合中國紅十字基金會提供資金和物資援助，幫助受災群眾渡過難關(guān)。

在就業(yè)幫扶領(lǐng)域，奇富科技旗下產(chǎn)品推出“星火計劃”就業(yè)服務(wù)功能，整合全國超160萬家企業(yè)的實時招聘信息，覆蓋制造、物流、互聯(lián)網(wǎng)等20余個行業(yè)。平臺特別開辟零工專區(qū)，日均更新15000余個日結(jié)、周結(jié)崗位，將普惠金融與就業(yè)幫扶深度融合。

從鄉(xiāng)村振興到綠色金融，從反欺詐到公益行動，奇富科技所承載的社會責任，已經(jīng)在多個維度落地生根。而要做到這一切，離不開扎實的技術(shù)底座。

以創(chuàng)新筑牢根基，技術(shù)底座支撐可持續(xù)發(fā)展

2025年，奇富科技推出行業(yè)首個信貸超級智能體平臺，落地AI審批官、AI信貸員等核心產(chǎn)品。

AI審批官通過多模態(tài)智能解析、規(guī)則與知識驅(qū)動、動態(tài)風險畫像等核心技術(shù)，將單筆業(yè)務(wù)的材料初審時間從“小時級”壓縮至“分鐘級”，整體審批流程效率提升超過40%。關(guān)鍵在于，這套系統(tǒng)以“側(cè)邊欄”形式嵌入銀行現(xiàn)有審批系統(tǒng)，實現(xiàn)“開箱即用”，銀行無需推翻原有系統(tǒng)就能完成智能化升級。

AI信貸員則覆蓋“找客、看客、問客、管客”全流程，通過智能獲客與洞察、自動化客戶與產(chǎn)品分析、交互智能與內(nèi)容輔助等技術(shù)，讓人均管理客戶數(shù)從幾百擴展到幾千，服務(wù)效率提升30%。

這些智能體如何做到秒級響應(yīng)、精準研判？答案在技術(shù)底座。毓數(shù)大數(shù)據(jù)平臺實現(xiàn)PB級數(shù)據(jù)高效處理，Argus智能風控引擎完成毫秒級風險研判，客戶旅程編排系統(tǒng)打造千人千面的智能運營，山海安全平臺提供全鏈路安全保障。

為保障技術(shù)持續(xù)迭代，研發(fā)效能的提升也成為硬指標。目前，奇富科技Jarvis智能研發(fā)平臺已實現(xiàn)日常開發(fā)常態(tài)化應(yīng)用。AI生成代碼采納率穩(wěn)定在45%以上，約30%的通用代碼由平臺完成，需求交付周期平均縮短40%。“靈犀”研發(fā)過程管理平臺采用“Scrum為主、融合Kanban”的混合敏捷框架，推行每周迭代的高效推進模式，通過測試左移、自動化測試及CI/CD工具鏈集成，構(gòu)建全流程質(zhì)量保障體系。

除了技術(shù)研發(fā)，奇富科技在前沿技術(shù)探索方面成果頗豐。2025年，奇富科技在語音識別、多模態(tài)深偽對抗、多模態(tài)大語言模型、大模型高效微調(diào)、多模態(tài)情感計算等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，多項研究成果獲得ICASSP、IJCAI、EMNLP、ASRU、NCMMSC

等國際權(quán)威學術(shù)會議認可。

當金融科技深度融入實體經(jīng)濟，技術(shù)創(chuàng)新與社會責任的邊界正在被重新定義。

ESG已經(jīng)從一份合規(guī)報告，逐漸躍升為企業(yè)如何用技術(shù)破解社會難題、創(chuàng)造社會價值、回應(yīng)時代命題的實踐答卷。

在“十五五”規(guī)劃開局之年，以技術(shù)向善為引領(lǐng)、以ESG理念為準繩，金融科技行業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟、推動共同富裕、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的道路走得更深更遠。