上海
作為國有四大行之一，在中國銀行里存錢用不著為資金的安全性擔憂，只需要考慮利息高不高，劃不劃算就行了。
本文以36萬元本金為例，計算存入中國銀行的各類不同儲蓄產品，五年后能獲得多少利息。需要說明的是，存款產品的利率可能會下調，存在一定的不確定性，尤其是存的短期品種，容易遭到市場利率的影響，所以計算結果只供參考。
將36萬元存入活期存款，五年多少利息？
中國銀行活期存款的年化利率是0.05%，何為年化利率？這是金融產品中的一個通用概念，將各類金融產品的收益率換算成連續投資一年帶來的回報率，我們可以簡單理解為投入100元一年能獲得的收益，1%表示可以獲得1元的利息，0.05%意味著只有0.05元。
將36萬元存入活期存款五年，在年化利率為0.05%的情況下，五年累計投資利息收益是：
36萬元*0.05%*5=900元
將36萬元存入定期存款，五年多少利息？
相比活期存款，定期存款的年化利率要高出不少，這與該類型儲蓄產品流動性較差有關。存入后不到期限是不能提前取出、消費或者轉賬的，一定要這么做的話會失去全部已產生的定期利息，只能按照0.05%的活期存款利率計息，利息損失是比較大的。下面分別計算中國銀行各類型定期存款帶來的收益。
1.三個月期定期存款
最新年化利率是0.65%，36萬元存入后需要反復多次存取，五年下來的累計利息收益是：
36萬*0.65%*5=11700元
2.六個月期定期存款
最新年化利率是0.85%，36萬元存入后需要反復多次存取，五年下來的累計利息收益是：
36萬*0.85%*5=15300元
3.一年期定期存款
最新年化利率是0.95%，36萬元存入后需要反復多次存取，五年下來的累計利息收益是：
36萬*0.95%*5=171000元
4.兩年期定期存款
最新年化利率是1.05%，36萬元存入三次兩年期定存為六年，我們先算全部利息再換算成五年的收益：
36萬*1.05%*6=22680元，換算成五年的利息是22680/6*5=18900元
5.三年期定期存款
最新年化利率是1.25%，36萬元存入兩次三年期定存為六年，我們先算全部利息再換算成五年的收益：
36萬*1.25%*6=27000元，換算成五年的利息是27000/6*5=22500元
6.五年期定期存款
最新年化利率是1.3%，存入36萬元的五年期定期存款，正好等到5年后拿回全部本息，利息部分為：
36萬*1.3%*5=234000元
投資36萬元的大額存單，五年多少利息？
中國銀行的大額存單需要至少一次性存入20萬元，雖然有起投點門檻，但好處是年化利率和收益更高。同樣，大額存單有多個不同存款期限的產品，逐一計算收益。
1.一個月和三個月存期的大額存單
中國銀行這兩個存款期限大額存單的最新掛牌年化利率是0.9%，多次投資，五年后累計利息是：
36萬*0.9%*5=16200元
2.六個月存期的大額存單
中國銀行該存款期限大額存單的最新掛牌年化利率是1.1%，多次投資，五年后累計利息是：
36萬*1.1%*5=19800元
3.一年存期的大額存單
中國銀行該存款期限大額存單的最新掛牌年化利率是1.1%，多次投資，五年后累計利息是：
36萬*1.2%*5=21600元
4.兩年存期的大額存單
中國銀行該存款期限大額存單的最新掛牌年化利率是1.2%，買入三次后為六年，我們先算全部利息再換算成五年的收益：
36萬*1.2%*6=25920元，換算成做好的利息收益是25920/6*5=21600元
5.三年存期的大額存單
中國銀行該存款期限大額存單的最新掛牌年化利率是1.55%，投資兩次后為六年，我們先算全部利息再換算成五年的收益：
36萬*1.55%*6=33480元，換算成做好的利息收益是33480/6*5=27900元
選擇長期限存款或存單，提前鎖定較高收益
我相信看到這里的朋友一定會覺得現在的儲蓄產品收益率太低了，事實也確實如此，不幸的是未來還有可能降息，那么我們如何維持較高的儲蓄收益呢？
老實說方法不多，尤其是只信任四大行的朋友，更加困難，唯一有用的方法是盡量選擇存期長的定期存款或大額存單。
大家要知道一點，錢只要存進銀行了，在到期前哪怕市場利率下調也不會受到影響。
比如，今年買入三年期大額存單，年化利率是1.55%，到2029年之前都是這個利率，哪怕之后中國銀行的存款利率下調了，不管在三年里下調幾次，都是按照1.55%計算利息。
當然，還要結合個人資金使用情況，也不能只盯著利息。
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