江蘇
編輯 | 勝馬財經 歐陽文
2026年一季度，銀行業經營環境依然復雜。張家港行一季報顯示，實現營業收入12.66億元；歸屬于上市公司股東的凈利潤5.76億元，較上年同期增長0.14億元，增幅2.50%。對于一家扎根縣域的農商行而言，在行業調整期保持穩健增長，本身就是一種突圍。這一表現，源自其不盲目跟風的差異化經營策略——做小、做散、做深、做透，并在多元服務領域穩步拓展。
一、堅守“做小做散”定位，資產質量持續保持行業前列
行業調整階段，銀行之間的競爭重心從規模擴張轉向風險管控。張家港行的策略清晰：不追求短期規模，不涉足高風險領域，專注筑牢資產質量防線。
一季報顯示，截至2026年3月末，該行不良貸款率為0.94%，連續多年保持資產質量穩定；撥備覆蓋率為320.69%，風險抵補能力充足。在部分同業資產質量承壓的背景下，張家港行的資產質量穩居行業前列。
這一成績得益于該行長期堅持的“做小做散”經營策略。涉農及小微企業貸款占比超過九成，單戶授信1000萬元以下的貸款戶數占比達99%，客戶結構高度分散。該行未涉足大額集中度風險項目，對房地產及平臺類貸款的依賴度較低。在經濟下行周期中，這種分散化的客戶結構構成了有效的風險緩沖。同時，“一人一網格”的屬地化走訪機制持續推進，客戶經理團隊長期扎根社區與村組，信息獲取及時，風險識別與處置效率不斷提高。差異化優勢不在于業務模式的前沿性，而在于將本地化基礎工作做實做細。
二、基礎能力夯實，存貸款主業穩步增長
2025年，張家港行提出了“夯基礎、控風險、強隊伍”工作主線，2026年一季報數據顯示，這一經營風格得到延續和深化。一季度，該行資產規模為2403.72億元，各項存款余額為1895.23億元，各項貸款余額為1562.02億元，較年初增速均高于2025年同期水平，存貸款規模持續擴容，主營業務基礎進一步夯實。
在行業息差收窄的背景下，該行主動調整信貸結構，加大了對公貸款投放力度，批發和零售業、制造業等實體貸款保持較高增速，對公貸款增量占新增貸款比重顯著提升，起到了壓艙石作用。同時，堅守“支農支小”戰略定力，涉農及小微貸款占比繼續保持在九成以上。該行持續推動一線業務融合與協同聯動，培養“對公+零售”復合型客戶經理隊伍，為客戶提供綜合化金融服務，形成良性業務閉環。在風險防控方面，該行堅持預防為主、處置并重的思路，全面推行“1+1+3”風險控降團隊模式，構建全流程閉環管理。一季報顯示，張家港行利息凈收入達7.81億元，同步增長0.79%，關注類貸款占比持續壓降。通過夯基礎、控風險、提能力，張家港行守住了存貸主陣地，經營底盤扎實可靠。
三、打破傳統邊界，場景生態建設取得實效
在保持信貸主業穩健發展的同時，張家港行積極探索“跳出銀行做銀行”的多元化路徑，構建覆蓋政府端、企業端、個人端“三位一體”的生態場景建設，拓寬服務邊界，優化收入結構。
該行積極探索從傳統信貸向外延伸的發展路徑，將金融服務深度嵌入社保、醫保、校園等民生場景。例如，該行中標張家港市中小學食堂資金監管項目，負責伙食費專戶開立與資金托管；與市醫保局共建覆蓋800余家藥房的ERP系統及便民服務站，可辦理11項醫保業務；聯合民政局升級智慧助餐系統，以市民卡為載體形成資金監管閉環。此外，積極投入區域重大項目建設、主動配套產業鏈融資需求，搭建多元化、一站式金融綜合服務。
場景建設不僅形成了金融服務閉環，還帶來了多重價值：通過高頻民生入口帶動增戶拓面，系統性地沉淀低息結算資金、降低負債成本，有力支撐了張家港行利潤增長。
穩健是中小銀行最實在的突圍
在行業調整期，張家港行堅守自身特長：服務本地小微企業、深耕網格化服務、嚴守風險防控底線，同時穩步拓展場景生態與多元服務。正是這些扎實的基礎工作，使其在復雜經營環境中保持了穩健的增長態勢。對于中小銀行而言，穩健本身即是最具說服力的差異化優勢，也是最實在的突圍路徑。
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