作為延安農業的支柱產業，蘋果種植長期面臨“倒春寒”、冰雹等自然災害威脅。近年來，在市委、市政府的有力支持下，延安市保險機構以政策為引領、以科技為抓手，通過創新保險產品與服務模式，推動政策性蘋果種植保險從傳統的“災后賠付”向“風險減量”轉型，從單一的生產環節保障向全產業鏈支撐升級。從花期凍害天氣指數保險的精準賠付，到“數智減災”技術的主動防災，金融力量正為延安蘋果產業筑牢風險防線，讓果農在應對自然挑戰時更有底氣，為產業高質量發展注入持久動能。

郭民民（左）在操作防雹空氣炮 記者 王靜 攝

指數保險破“倒春寒”困局：從“災后賠付”到“精準兜底”

“從果花的情況看，今年收成懸了。不過別擔心，你們投保了蘋果花期凍害天氣指數保險，等幼果期結束，我們會立即啟動理賠流程，盡快把錢賠到位?！痹趨瞧鹂h白豹鎮佛店洼村的果園里，延安人保財險吳起支公司經理劉克懷仔細查看了樹上受凍的蘋果花，對果農說道。

5月14日上午，這里正在進行一場特殊的現場核查。針對吳起縣近期低溫凍害導致的蘋果花受損報案，保險公司工作人員深入田間地頭，加快定損，只為讓理賠款早日到達農戶手中。劉克懷介紹，4月下旬，吳起縣接連遭遇兩次低溫凍害天氣，參保果園均不同程度受災。目前，公司正聯合氣象、果業等部門，有序推進實地查勘、資料收集與賠款支付工作，力求及時賠付，支持果農盡快恢復生產。

蘋果花期“倒春寒”，一直是制約當地蘋果產量與品質的主要自然災害。為破解這一難題，2025年，在延安市委、市政府及延安金融監管分局、市財政局、市農業農村局、市氣象局等相關部門指導與支持下，人保財險延安市分公司攜手5家保險機構，創新推出了蘋果花期凍害天氣指數保險，并在吳起、洛川先行先試。該保險專為“倒春寒”量身定制，以單個花期（露紅期至幼果期）為周期，依據溫度監測數據，設定了輕、中、重、特重四級賠償標準。2025年試點期間，市財政對試點區域保費補貼高達85%，縣財政補貼3%，農戶承擔12%。今年，市財政積極爭取，成功將蘋果花期凍害天氣指數保險納入省級創新險種，農戶繳費比例不變，省、市、縣三級財政分別補貼45%、38%、5%，極大地減輕了地方財政負擔，為進一步擴大試點覆蓋面奠定了基礎。

佛店洼村果農楊彥對此深有感觸。他家的6.8畝果園今年未能幸免?！斑@保險真是給我們吃了‘定心丸’。去年我一畝地交了8.16元保費，果花受凍后一畝賠了400元。今年果花又凍壞了，蘋果收入指望不上，但我已經翻了地，準備套種些土豆彌補損失?！睏顝┱f道，語氣中少了些往年的焦慮。

今年，這項創新保險的試點范圍已擴展至寶塔、黃陵、吳起、洛川4個縣區，總承保面積達7.6萬畝，提供近1億元的風險保障，為蘋果產業穩健發展構筑起一道堅實的“防火墻”。

人保財險延安市分公司農險部負責人王霞表示：“我們將繼續履行國有金融機構的責任，緊密圍繞延安蘋果產業發展需求，進一步擴大該保險的覆蓋面，持續創新優化特色農險產品，拓展保障維度，升級服務模式，全面提升農業保險服務質效，以更專業、高效、精準的保障，守護好果農的‘錢袋子’，為延安蘋果產業高質量發展貢獻人保力量。”

數智減災筑“空中防線”：從“被動防災”到“主動護航”

“砰砰砰……”5月14日下午，在安塞區建華寺鎮大佛寺村的果園里，果農郭民民正操作著一臺特別的設備——由中華保險免費提供的防雹空氣炮。它每兩秒向云層發射一次沖擊波，有效干擾雹云形成，成為守護蘋果免受冰雹侵襲的“空中衛士”。

這正是中華保險在延安探索的“數智減災”智慧果園風險減量項目。2024年，該保險公司在洛川、宜川、富縣、安塞、延長、延川等6個縣區，布設了智能防霜煙爐和6臺防雹空氣炮。效果立竿見影：6個縣區的災害風險同比下降70%，當年即為果農減少因災損失超1000萬元。

郭民民是這項變革的親歷者。他的果園里，中華保險延安中心支公司免費給其配備了價值150余萬元的氣象監測、防霜防雹作業和高清監控等系統。通過手機上的“數智”平臺，他可以實時查看數據、接收極端天氣預警，并遠程監測果園狀況，實現了全程動態管理。

“我這200畝果園，以前幾乎年年遭冰雹，損失慘重，我都想過放棄?！惫衩裾f，“2025年，保險公司給我提供了防雹空氣炮，總共作業了10次。從那以后，蘋果再沒被冰雹打過，去年收入達到了160萬元?！彼_工作簿，上面詳細記錄了每次作業的時間。郭民民操作的這臺設備，防護范圍可達周邊1500畝，基本覆蓋了整個村莊。

自2021年起，中華保險延安中心支公司已累計投入750余萬元，持續探索“保險+科技+氣象”的融合模式。目前，在6個縣區配置了7臺防雹空氣炮，每年為超1萬畝果園提供災害風險防護，實現了從被動“理賠”到主動“防災”的根本轉變。

中華保險延安中心支公司總經理蔡林博介紹，2025年共計開展防雹作業66次，作業區域均未發生冰雹災害，助力保障蘋果產值超1.5億元。2026年，公司計劃再新增2臺防雹空氣炮，通過科技創新進一步前移風險管理關口。

金融服務的全鏈條覆蓋，已成為延安蘋果產業高質量發展的“穩定器”。2020年以來，我市區域內保險機構累計為297.76萬畝果園提供了近90億元的風險保障。同時，《延安市蘋果種植保險（中央以獎代補適用）優化條款（試行）》等政策相繼落地推行。

延安金融監管分局副局長馬建平表示：“下一步，我們將持續引領保險業提升服務水平，加大對冰雹、凍害等災害的風險減量投入，為延安農業支柱產業提供更堅實的保障?！?/p>

從災后賠付的“雪中送炭”到風險減量的“未雨綢繆”，延安蘋果產業的保險創新實踐，正以金融“活水”滋養著這片紅色土地上的“金果果”。讓每一顆“延安蘋果”都沐浴在金融保障的陽光下，讓每一位果農都能安心耕耘、收獲甜蜜——這不僅是保險業守護“金果果”的承諾，更是助力鄉村振興、實現富民強市的生動實踐。延安蘋果，正以更穩健的姿態走向全國、走向世界，結出更多“產業興旺、農民富裕”的時代碩果！

記者手記：

讓金融服務深度融入產業發展全鏈條

在延安的果園里，我們見證了一場從“災后兜底”到“全鏈支撐”的保險變革。當吳起縣佛店洼村果農楊彥翻著地準備套種土豆時，他語氣里的從容與往年因“倒春寒”絕收時的焦慮形成鮮明對比——這份底氣，來自每畝僅需自繳8.16元的蘋果花期凍害天氣指數保險。從最初的“見災賠付”到如今依據氣象數據精準定損，保險不再是果農災后的“救命錢”，更成為春耕時的“定心丸”。

在安塞區建華寺鎮，果農郭民民操作防雹空氣炮的身影讓我們看到科技防災的力量。過去“年年遭冰雹，損失慘重”的200畝果園，如今通過“數智減災”系統實現了動態監測與主動防御，2025年更是創下160萬元的收入。從被動等待災害降臨到主動布設“空中防線”，保險機構的角色已從“風險承擔者”轉變為“風險管理者”。

采訪中，無論是人保財險的“精準兜底”還是中華保險的“主動護航”，都指向同一個核心：讓金融服務深度融入產業發展全鏈條。當省級財政補貼政策落地、防雹設備覆蓋范圍擴大，我們看到的是政府、企業與農戶協同發力的鄉村振興圖景。延安蘋果的“甜蜜事業”背后，是金融“活水”對農業風險的系統性化解，更是無數果農從“靠天吃飯”到“知天而作”的信心重塑。

這場實踐告訴我們：鄉村振興需要金融“雪中送炭”的擔當，更需要“未雨綢繆”的智慧。當每一顆蘋果都能沐浴在風險保障的陽光下，延安的“金果果”必將結出更多“產業興旺、農民富?！钡臅r代碩果。（記者 王靜 王冬）

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責 編 | 吉 潔 編 輯 | 郭 靖

來 源：根據我是延安客戶端綜合整理