寧波，這座向海而生、因商而盛的城市，既擁有世界第一大港的磅礴氣魄，也孕育了四明山麓的翠竹搖曳、東海之濱的漁歌唱晚。在這幅山海共富的畫卷中，浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡稱：稠州銀行）引金融“活水”精準(zhǔn)滴灌田間地頭、工廠車間、港口碼頭，以因地制宜的特色化實踐，助力寧波高質(zhì)量發(fā)展。

一村一品，AI賦能鄉(xiāng)土

慈溪的楊梅、象山的“紅美人”、寧海的枇杷……寧波鄉(xiāng)土大地物阜民豐，這些特色農(nóng)產(chǎn)品是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收的“金果子”，但特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展往往伴隨著“前期投入大、融資缺抵押”的共性難題，以及客群分散、信息割裂、風(fēng)控難度高等現(xiàn)實阻礙。稠州銀行以整村授信為抓手，以“鄉(xiāng)村振興貸”為載體，落實“一村一策”，為不同地域的特色產(chǎn)業(yè)量身定制金融方案，并融入AI算力，實現(xiàn)農(nóng)戶“精準(zhǔn)畫像、自動授信、快速放款”，讓數(shù)據(jù)跑路代替人工跑腿，提升觸達(dá)效率與風(fēng)控精度，讓金融“活水”精準(zhǔn)滴灌。

五月下旬，慈溪匡堰鎮(zhèn)的萬畝楊梅山上，紫紅色的楊梅掛滿枝頭，清甜的果香彌漫山間，大棚楊梅正迎來最佳賞味期，果農(nóng)們穿梭林間，趕著將枝頭的“第一口鮮甜”裝籃發(fā)貨。這里的楊梅以果大、色艷、汁多、味甜聞名遐邇，但楊梅樹從種植到掛果需三五年，大棚、有機(jī)肥、智能灌溉等前期投入曾讓果農(nóng)望而卻步。針對楊梅產(chǎn)業(yè)周期長、抵押物少的痛點，稠州銀行以“整村授信”為基礎(chǔ)，將匡堰鎮(zhèn)楊梅產(chǎn)業(yè)作為AI賦能的“試驗田”，通過多維數(shù)據(jù)分析模型，系統(tǒng)為每位種植戶自動匹配授信額度，最高可達(dá)50萬元。種植大戶余大哥手機(jī)銀行申請后，立馬獲得了30萬元額度，他用這筆錢配齊了冷鏈運(yùn)輸和電商直播設(shè)備，楊梅從枝頭到舌尖更快了，收益也大大提升。

客戶經(jīng)理跑通了山間小路，AI跑通了數(shù)據(jù)，正值楊梅產(chǎn)銷旺季，“AI+鄉(xiāng)村振興貸”模式讓服務(wù)更精準(zhǔn)，授信效率翻倍。今年以來，稠州銀行已為匡堰鎮(zhèn)農(nóng)戶授信5356萬元，惠及300多戶農(nóng)戶。

“紅美人”是象山第一大水果產(chǎn)業(yè)，一斤能賣到幾十元，但每畝大棚、有機(jī)肥投入動輒上萬元。曉塘鄉(xiāng)的種植戶大多是散戶，過去想貸款，往往需要跑好幾趟，耗時慢，效率低。稠州銀行把“AI+鄉(xiāng)村振興貸”模型復(fù)制到“紅美人”產(chǎn)業(yè)，種植戶張伯足不出戶，短短幾分鐘內(nèi)便獲得了20萬元信用貸款，解了燃眉之急。這套模式，把原來數(shù)周的人工盡調(diào)壓縮到當(dāng)天自動審批。截至目前，已支持曉塘鄉(xiāng)農(nóng)戶168戶，總額超3000萬元。

稠州銀行工作人員走訪了解客戶紅美人種植需求 仇海翔/攝

慈溪坎墩街道“90后”新農(nóng)人鄔先生承包80畝土地種植陽光玫瑰葡萄，每畝年維護(hù)費高達(dá)7000元，資金壓力不小。稠州銀行通過該模式給予資金支持，幫他搭建溫室大棚、搶抓春季管護(hù)。如今，鄔先生成功與澳農(nóng)集團(tuán)合作，成為寧波“葡萄出海第一人”。

該模式還在源源不斷賦能更多的產(chǎn)業(yè)，石浦港的漁民獲得資金支持，購置現(xiàn)代化冷藏設(shè)備，提高了海產(chǎn)品保鮮能力；海島上的民宿與農(nóng)家樂也在該模式下拿到了升級改造款……稠州銀行已為寧波各地提供鄉(xiāng)村振興資金超16.2億元。

一企一策，智造輕裝前行

寧波是國家級制造業(yè)單項冠軍之城，從傳統(tǒng)紡織服裝到高端裝備制造，一批批扎根實業(yè)的小微企業(yè)構(gòu)成了產(chǎn)業(yè)鏈的堅實底座。稠州銀行將目光投向這些充滿活力的中小微經(jīng)營主體，為他們追夢路上的資金難題提供及時援助。

走進(jìn)慈溪一家服裝制造企業(yè)的車間，智能吊掛系統(tǒng)高速運(yùn)轉(zhuǎn)，AGV搬運(yùn)機(jī)器人沿著磁條穿梭，將裁片精準(zhǔn)送達(dá)每個工位。這家企業(yè)是“紅幫裁縫”傳人的新一代，正經(jīng)歷從批量生產(chǎn)到“小單快反”的艱難轉(zhuǎn)型。過去接一個訂單，從打版到出貨要半個月，如今客戶要求三天出樣、七天交貨，舊設(shè)備跟不上需求，新設(shè)備一套動輒上百萬元，賬上資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

稠州銀行在園區(qū)走訪時了解到這一困難，經(jīng)過分析，該企業(yè)納稅穩(wěn)、用電量正常、訂單流水健康，唯獨缺抵押物。針對企業(yè)的需求特點，稠州銀行推出“智造e貸”，純信用、免抵押，企業(yè)主可以在手機(jī)銀行上隨時提款、隨借隨還，AI風(fēng)控模型為其線上評估授信了200萬元。企業(yè)用這筆錢引進(jìn)了智能吊掛線和自動裁剪機(jī)，生產(chǎn)效率大幅提升，訂單響應(yīng)周期縮短了五天?！爸窃靍貸”為當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)紡織服裝業(yè)的“智造”升級探出了一條輕量化融資路徑。

稠州銀行慈溪支行工作人員走訪服裝制造企業(yè)車間 胡黃凱/攝

除了本地制造業(yè)企業(yè)的升級需求，稠州銀行同樣關(guān)注來甬創(chuàng)業(yè)者的融資困境。寧波昊瓴模具材料有限公司的夫婦倆，是扎根余姚的外來創(chuàng)業(yè)者。2021年創(chuàng)辦企業(yè)后，企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，2024年銷售額達(dá)1500萬元。去年下半年，企業(yè)接到大額訂單，卻因前期設(shè)備投入導(dǎo)致流動資金緊張，面臨交貨資金缺口。

稠州銀行工作人員了解后，立即匹配“凡榮貸”產(chǎn)品，依托智能微貸IPC技術(shù)，工作人員帶著展業(yè)PAD現(xiàn)場采集數(shù)據(jù)，后臺模型快速跑批，企業(yè)主不用跑網(wǎng)點，手機(jī)上就能看到額度，100萬元貸款迅速發(fā)放到位。得到資金支持后，企業(yè)順利采購原材料，按時完成訂單交付，還收獲了新客戶合作意向。金融創(chuàng)新不僅盤活了企業(yè)的訂單，也讓外來創(chuàng)業(yè)者在甬城扎下了更深的根。

“一帶一路”，外貿(mào)揚(yáng)帆出海

寧波舟山港年貨物吞吐量連續(xù)十多年位居全球第一，依托這一世界級樞紐，寧波的外向型經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，民營企業(yè)眾多、塊狀經(jīng)濟(jì)特征明顯。面對復(fù)雜多變的國際貿(mào)易環(huán)境，稠州銀行積極服務(wù)出海企業(yè)，通過搭建政銀企交流平臺、創(chuàng)新跨境結(jié)算與融資產(chǎn)品，為外貿(mào)企業(yè)架設(shè)聯(lián)通世界的橋梁。

在北侖區(qū)，稠州銀行制定“企業(yè)無憂出海金融服務(wù)方案”，通過“本外幣、離在岸、線上線下”一體化發(fā)展的多樣化融資產(chǎn)品，為企業(yè)在跨境貿(mào)易中提供多場景、多渠道的融資支持，降低融資成本，提高資金回籠效率。

稠州銀行聯(lián)動銀政企為企業(yè)定制無憂出海金融服務(wù)方案 金稼輝/攝

針對“一帶一路”沿線國家外匯管制痛點，持續(xù)推進(jìn)本地幣種結(jié)算業(yè)務(wù)。截至目前，已開通27個幣種清算賬戶，其中小幣種19個，覆蓋亞洲、非洲、中東等重點地區(qū)，包含贊比亞克瓦查、印尼盧比、安哥拉寬扎、越南盾、沙特里亞爾、南非蘭特、尼日利亞奈拉、馬來西亞林吉特等幣種，幫助客戶越過收款賬戶壁壘，降低匯兌損失。

在外貿(mào)融資服務(wù)方面，稠州銀行創(chuàng)新推出多項特色產(chǎn)品。寧海一家電器公司常年向美國出口小家電，賬期3到6個月，稠州銀行推出出口“池融資”業(yè)務(wù)，將多筆應(yīng)收賬款“化零為整、集合入池”，企業(yè)“一次授信、線上循環(huán)提款”，次日50萬元貸款便到賬。目前，該行池融資產(chǎn)品已為寧波地區(qū)累計授信1.78億元。

航運(yùn)物流是外貿(mào)的“血脈”，聚焦港航物流領(lǐng)域，稠州銀行創(chuàng)新推出“運(yùn)力貸”產(chǎn)品，為貨代公司、外貿(mào)企業(yè)提供運(yùn)費支付短期貸款，可隨借隨還。同時該行工作人員走訪寧波電子口岸、海港集團(tuán)，聯(lián)動8718幫企平臺舉辦航運(yùn)金融沙龍，構(gòu)建信息共享與服務(wù)閉環(huán)。目前，“運(yùn)力貸”產(chǎn)品已授信8350萬元。

城市的高質(zhì)量發(fā)展，既需要大項目的“頂天立地”，也需要千家萬戶的小微主體“鋪天蓋地”，更需要田間地頭的“腳踏實地”，金融“活水”順著甬城的山海地勢與產(chǎn)業(yè)肌理。下一步，該行將繼續(xù)因地制宜，讓金融“活水”精準(zhǔn)滴灌每一方沃土。