如果你在2023年1月之后，曾用內地身份證在香港某家券商或銀行開過投資賬戶，那么5月22日之后，這個賬戶很可能已經被銀行或券商盯上了。

5月26日起，不少內地投資者興沖沖跑到中銀香港網點，卻發現開戶流程走到一半被突然叫停。銀行工作人員遞來一份全新的《跨境披露聲明》，要求簽字確認后才能重啟申請。

更狠的是，聲明里白紙黑字寫著：所有投資資金必須來自中國內地以外的合法來源，而且服務只適用于身在香港的投資者。

事實上，這次中銀香港收緊開戶，從來都不是一個孤立事件。把它和新加坡近年來的金融監管動向放在一起看，你會發現這其實是全球金融監管趨嚴這同一個 "因"，在不同市場結出的兩個 "果"。

今天我們就來好好聊聊，香港和新加坡這兩大亞洲金融中心，正在經歷怎樣的監管協同，對于普通投資者來說，又該如何調整自己的跨境資產配置策略。

香港多家銀行開戶收緊！

當局發話倒查三年！

香港金管局與證監會向所有認可機構發出的這份措辭嚴厲的監管通函，核心內容三條：

1）關掉“假身份”開的戶：立即識別并關閉自2023年1月以來、曾使用可疑或偽造文件（包括身份證明文件）開立的客戶投資賬戶。

2）清理“睡覺戶”：由內地投資者持有的、截至2026年5月22日無任何資產結余，且此前12個月內沒有任何自主交易活動的“零結余不動賬戶”，一律關閉。

3）新開戶須簽“跨境聲明”：新開投資賬戶時，客戶必須書面確認——所有投資資金均來自中國內地以外的合法來源；從未使用可疑或偽造文件導致賬戶被關閉；如聲明內容變更，7個工作日內通知銀行；一旦發現資金來源不合法或違反內地資本管制，賬戶將被關閉。還有內地投資者反饋：中銀香港開戶臨時要求提供海外工作證明、至少10萬港幣存款證明。

當然，新增的額外監管措施只適用投資賬戶，包括綜合銀行賬戶內的投資賬戶，非投資功能（例如普通儲蓄、來往定期存款、支付、貸款及信用卡等）則不在相關措施適用范圍內；同時，有關額外措施的適用對象是個人客戶，并不適用于公司客戶與機構客戶。

但是，相關行業從業者一點都不意外，從去年到現在，類似風聲曾多次傳出。畢竟，中銀香港一直是開戶最嚴審核多的一家。信函發出后，中銀香港基本等于關閉對內地人開戶的通道。

可同樣的事情也發生在匯豐銀行身上。匯豐早在5月下旬就宣布：自6月10日起，全面停止內地居民線下開設入門級的“匯豐 ONE”賬戶（普通賬戶），僅接受需維持100萬港元存款的“卓越理財”賬戶申請。

這意味著什么？匯豐的內地居民開戶通道幾乎關閉。 當一家銀行的審核標準從“基本門檻”直接升級到“100萬港幣存款”時，媒體再討論它還有什么新變化？沒了。因為關就是關，不需要天天更新。

券商端的動作更早。富途證券在5月22日罰單落地時就已經表態：已全面停止為內地身份申請者開設賬戶，過去兩年間駁回了數以萬計不符合規則的開戶申請。

也就是說，市場反應最快的機構在一周之內就把態度表明了。剩下的，只是等待倒查期結束、關停違規賬戶落地執行。這不是新聞周期的問題，而是執行周期的問題。

表面上看，這是香港在給內地投資者“上鎖”。但如果只看到這一層，你恰恰看反了方向。

但是，要理解這次行動，得先回到更早的一份文件——香港證監會在5月22日前，對12家證券經紀行做了一次專項檢視。結果觸目驚心：

• 部分券商在KYC（了解你的客戶）環節嚴重“放水”，開戶文件審查形同虛設；

• 明確接受了客戶提交的可疑甚至偽造文件（例如偽造的地址證明、收入證明）；

• 與海外中介機構的跨境代理關系管理混亂，大量沒有在港居住、工作的內地居民違規開戶。

簡單說，過去幾年里，一些香港金融機構為了搶內地客戶，主動或被動地容忍了灰色操作。這些漏洞一旦被洗錢、恐怖融資、資本外逃勢力利用，后果不堪設想。

所以，這次“倒查至2023年1月”不是憑空收緊，而是一場遲來的“排雷行動”。

香港金管局與證監會選擇了一個非常精確的時間起點——2023年1月。為什么是這個時間點？因為2022年底至2023年初，內地與香港剛恢復全面通關，跨境金融活動迎來一輪井噴。不少違規賬戶正是在那段時間集中“搶閘”開立。現在回頭掃一遍，正是時候。

更重要的是，這不是香港一家的獨立行動。全球反洗錢最高標準制定者——FATF（金融行動特別工作組）——對國際金融中心的要求，已經從“制度寫在紙上”升級為“執行穿透到每一筆交易、每一個賬戶”。

這次倒查，就是香港向FATF遞交的一份“實質性答卷”。

越來越多人信任香港

香港跨境財富管理登頂全球

就在所有人被“倒查賬戶”“簽聲明”“關戶”刷屏的同一天，波士頓咨詢公司扔出了一顆數據炸彈。

5月27日發布的《2026年全球財富報告》白紙黑字寫著：

2025年，香港跨境財富管理規模達2.9萬億美元，首次超越瑞士的2.94萬億美元，成為全球最大的跨境財富管理中心。

此外，香港年增速10.7%，遠高于瑞士的7.6%。預計到2030年，香港規模將增至4.6萬億美元，繼續領跑全球。

同時，港府公布的兩組數據更加耐人尋味：

“新資本投資者入境計劃”截至2026年4月底接獲近3600宗申請，預計引資約1080億港元。

全港單一家族辦公室已超3380間，兩年增長680間，增幅25%以上。

一邊在“收緊開戶”，一邊在“創紀錄引資”。這矛盾嗎？ 一點也不矛盾。在銀行收緊開戶的同時，涌入香港的合規資金并沒有減少。

恰恰因為香港敢于倒查、敢于關停違規賬戶，才讓那些真正尋求安全、合規的長期資本更加放心地涌入。門檻越高，池子里的水越干凈，越能吸引大魚。

邏輯也很清晰：監管升級之后，能留在香港投資賬戶里的資金，比過去任何時候都更干凈。 這對合規投資者反而是利好。合規的池子越是清洗，真正有價值的水就越安全。對于有真實、合法資金的投資者來說，香港仍然是全球最值得信賴的財富中心之一。

從這個角度看，5月22日的通函不是什么“關門令”，而是香港從“流量思維”轉向“質量思維”的分水嶺。一個全球第一的財富中心，不會靠低門檻和灰色空間來維持規模，而是靠合規、透明、可信任這三大支柱。

一個可以預見到的情形是：5月底到6月初這幾周，是銀行調整內部系統、補簽材料、篩查可疑賬戶的“過渡期”。真正的考驗在6月10日匯豐“ONE賬戶”正式關停之后。

屆時，香港主流銀行的內地居民開戶格局會有一個實質性變化：要么是高凈值客戶，要么幾乎無法開戶。

新加坡早就開始嚴控

個人開戶入口早已關閉

每當香港開戶收緊的消息傳出，就會有人拋出“轉去新加坡開戶”的方案。

這個直覺，恰恰踩中了最大的認知誤區。如果你關注過去一個月的新加坡監管動態，會發現這根本不是“替代”的選項。新加坡早在2023年那宗30億新元洗錢大案后就已大幅收緊。

曾幾何時，華僑銀行對于海外用戶開戶群體要求放得很寬，即使身處海外沒有任何新加坡身份證明，也可以完成遠程開戶。

但是，自從2024年11月起，新加坡華僑銀行（OCBC）已確認關閉非新加坡居民的開戶通道，中國大陸用戶無法在線申請該行賬戶。

現在開戶人需要提交通知書、證明、批準函和新加坡官方發出的有效證件

與此同時，2026年以來，新加坡銀行的企業開戶審核周期已從原來的兩周延長至兩三個月，補充材料反復要求，甚至資料齊全仍被拒的情況并不罕見。

不過，新加坡針對外籍人士，依舊提供了兩種開戶入口，大家如果符合條件可以參考。

1）沒有新加坡長期準證的外籍人士

這類賬戶普遍要求余額在35萬新幣以上或等值外幣（各家銀行略有區別），開戶成功后可以用賬戶內的資金做理財，投資或購買保險等產品。

2）有長期準證的外籍人士

以星展銀行為例，在新加坡工作/生活的外籍人士開戶所需文件（如下若你尚未擁有Singpass可能略有差異）：

①身份證明文件

• 馬來西亞人身份證/其他國家公民護照

• 需提供馬來西亞身份證正反面（馬來西亞人）或護照生物資料頁（其他國家公民）

②在職證明

• 人力部簽發的工作準證/原則性批準函(IPA)*

• 文件日期須在申請日前三個月內

③住址證明

最近三個月內簽發的下列任一文件：

– 人力部簽發的原則性批準函(IPA)*

– 人力部簽發的外籍家政工人工作準證

– 錄用通知書

– 在職證明信

– 最新工資單

– 本地公用事業賬單

– 本地通信賬單

– 本地銀行對賬單/信用卡賬單

– FATF成員國受反洗錢監管政府機構或公共機構簽發的信函

– 學校證明信（僅限教育部或私立教育理事會轄下教育機構簽發的正式信函）

（*原則性批準函(IPA僅可用作在職證明或住址證明中的一項，不可重復使用。學生群體需將以錄取通知書/學生證/移民局原則性批準函替代在職證明。持家屬準證者需提供配偶的在職證明及關系證明。）

④稅務居民證明

提供每個申報稅務居住國的護照、國民身份證或其他證明文件副本

⑤手機號碼所有權證明（若使用注冊手機號）

提供電信賬單或運營商確認函副本

需確保所有文件有效（如護照未過期），且文件姓名地址與申請信息一致。部分銀行允許外籍人士在抵新前或辦理工作/學生準證期間提前開戶。

IPA信函示意圖

好消息是，新加坡多數銀行提供在線申請服務（特別是儲蓄賬戶），只需填寫個人信息并上傳所需文件就行。部分銀行可能要求數字簽名以完成流程。如若想去柜臺辦理，則需要帶齊上面所有文件到銀行。

一般情況下，新加坡銀行的審批時間從幾分鐘到數個工作日不等，具體取決于銀行及申請資料的完整性。賬戶獲批后您可能會收到短信或郵件通知。

需要注意的是，獲批后可能需要存入初始資金激活賬戶，金額因賬戶類型和銀行而異（0新元至3000新元不等）。不過，OCBC Frank賬戶和花旗Citi Plus賬戶都免除了最低存款要求。

那最后總結一下，香港和新加坡到底是什么關系？不是替代，而是互補。

BCG《2026年全球財富報告》點出了一個關鍵趨勢：全球財富管理中心正在形成兩大樞紐——亞洲樞紐由“香港+新加坡”雙核驅動，歐美樞紐由“瑞士+美國+英國”主導。香港側重離岸人民幣與內地連接，新加坡側重東南亞多幣種與大宗商品。真正高凈值客戶的組合策略，往往是“兩邊都開戶，功能各不同”。

隨著香港和新加坡開戶門檻的提高，一些非法中介開始 "趁火打劫"，在小紅書、抖音、閑魚等平臺上兜售所謂的 "內部渠道"" 開戶秘籍 ""代開戶服務"，收費從幾千到幾萬不等。

但這些所謂的 "捷徑"，其實都是布滿陷阱的 "絕路"。

對于有真實跨境投資需求的朋友來說，現在最應該做的，不是急著去搶什么 "最后窗口期"，而是認真了解兩地的監管政策，準備好真實、完整的開戶資料，通過合法合規的渠道開立賬戶。

同時，也要根據自己的投資目標和風險承受能力，合理配置香港和新加坡的資產，構建多元化的跨境投資組合。只有這樣，才能在日益嚴格的監管環境下，實現資產的保值增值。

（*免責聲明：本文內容僅供信息參考，不構成任何法律、稅務或移民投資建議。跨境資金流動請務必遵守相關法律法規。）

*1 新幣 = 5.2995 人民幣

*1 人民幣 = 0.1887 新幣

*1 新幣 = 0.7818 美元

*1 美元 = 1.2793 新幣

*1新幣 = 6.1221港幣

*1港幣 = 0.1634新幣

（數據來自新浪財經，截稿前更新）