這也太劃算了吧，一天還不到4毛錢！

你以為這是有羊毛可以薅，可是當你正要薅的時候，卻發現這羊毛竟然薅不到！

“哥，我這邊借1000一天3毛4，為什么借不啊，你看看你的可不可以借？”

說完話，她就拿起了我放在桌子上的手機，對著我的臉掃了一下，就自顧自的操作了起來。

同事自從前兩天知道她的微粒貸和借唄利率比我的低，開心了好一陣子。今天她真想要把這個錢借出來換個新手機的時候，卻發現借不了了。

“你一天一天要5毛，為什么你的可以直接放款，我的利息比你低，怎么還借不到了？”她一臉疑惑地看著我。

一邊是平臺瘋狂打廣告借錢很便宜，另一面是越來越多人想借，卻借不到。一起來撕開這層窗戶紙，看看低吸廣告背后為什么那些想要借錢的人反而借不到呢？

01

一天3毛9，算完賬嚇一跳

可能很多人不知道怎么把這個賬給算明白，

借1000塊錢一天利息是3毛9，

也就是日息0.039%，

換算成年化利率就是0.039%×365=14.235%

年化利率高達14.235%這個利息聽起來是不是感覺很“可以”？

別著急，這還僅僅是名義上的借款利息。

借這1000塊錢有20元的手續費，你到手金額是970元。

哪怕你只用了一天，那么你都要還1000.39元，你知道嗎？實際上你這一天支付的利息是20元手續費加3毛9的利息，總共是20塊3毛9，換算成年化利率就等于20.39÷980×365×100%=759%

你沒有看錯，也沒有聽錯，借這1000塊錢，這一天它的年化利率高達759%。

有些人會說，自己又不是當天就還要借很長一段時間的利息，沒有想象的那么高。

算上借款的手續費，服務費，管理費……這些雜七雜八的東西全部加起來，你這筆貸款的年化利率可以輕輕松松的達到25%以上。

這可真不便宜，就是妥妥的高利貸呀！

要知道，現在1萬塊錢存銀行一年還拿不到100塊錢利息，如果是放活期的話，一年只有5塊錢利息。

你如果借這1000塊錢借一年的話，利息就有0.39×365=142.35元，如果是借1萬塊錢的，那利息就是1423塊5毛。

存錢的收益和借錢的支出，這翻了14倍還多。

一天3毛9看起來很便宜很劃算，這都是妥妥的套路。這平臺不敢寫年化利率，因為寫了年化利率誰敢來借呢？現在普通銀行的商業貸款利率最低都能給到2.8%，你這個貸款利率動不動就25%以上，足足翻了8倍。

所以我們現在看到的這些平臺，都是用“日息”，“每期”這樣的介紹來宣傳貸款，就是想讓我們忽略總成本。

對我們大多數人來說呢，對小金額的損失都是不敏感的，尤其是這種看上去一天幾毛幾分錢的，根本就不會很在意。

02

你以為有便宜可以占，能借到錢，可是現實卻根本借不到

廣告上宣傳的一天只需3毛9，點擊就可到賬？

想得太美了。

一個正規的貸款流程是需要看征信，看負債，看收入，看年齡，看職業……有一系列的審核流程，之后才會對你進行放款。

雖然一些小額借貸平臺他們的審核會比較寬松，但這兩年監管力度加強，這些小平臺他也會對客戶進行篩選。

有些定向推送的廣告，就是給那些優質客戶看的，他們征信干凈，有穩定收入，收入比較高，而且負債率很低，并且名下還有固定資產。

對于這些平臺而言，這些優質客戶才能給他們產生可觀的收益。

如果借給那些沒錢的人，他們可能連利息都還不上，對于平臺而言，壞賬的風險太高。它們又不是做慈善的，他們要吃的是肉，如果沒有肉，那就要把你吃干抹凈。

所以說，如果普通人你看到這樣的借款宣傳的話，就更加需要小心了，很可能這里面就是為你準備的陷阱。

那些打著“無視黑白戶，100%下款”很可能他就是來騙你資料的。

還有像那些，先交保證金，交內部渠道費等等花八門，先收費后放款的，都是來騙錢的。

不要急病亂投醫，越是借不到錢的時候，越需要警惕防騙。

有時候想想也挺搞笑的，真正缺錢的人，基本上都不符合他們的借款條件，想借錢也借不到。但是那些不缺錢的人，滿足這些條件，但是他們又不可能會來借。

也別太高興自己能借到錢，你能借到錢不是有本事，而是被盯上了。

你以為你占了便宜？

你知道嗎？

每一筆貸款背后都是精算師設計好的利潤模型，平臺不是慈善機構，是想方設法的要賺你的錢。

算一筆賬吧，借1萬塊錢，按照年化24%算，一年就需要支付利息2400塊。

如果你一直沒有償還本金，每年都還利息，在第5年的時候，還款利息就高達12000元，已經比你借款的本金還多了。

而且人是一個很奇怪的動物，借錢會借上癮的，越花錢就越想一直花錢，最后借的也越來越多，慢慢的還利息都比較吃力，到最后需要以貸養貸。

人生路上的無限可能，正被這一筆筆的債務慢慢的侵吞，每天疲于還債，根本就沒有剩下的時間去思考其他的，也沒有多余的錢去投資，完完全全成了債務的奴隸。

03

真的要攢點錢了，借不到錢，可能是上蒼對你的保護

那些看起來劃算的貸款，實際上不僅有高昂的利息要還，而且還可能面對很多隱藏的收費。

最可怕的是，這些債務越堆越高，你每天疲于還債，拆東墻補西墻，以貸養貸，每天焦慮失眠，不敢失業，不敢生病，不敢交友……

到最后你才發現，原來借款最可怕的不是那些利息，是自己因為背上這些債務，眼睜睜的看著自己失去的選擇權。

對我們普通人來說，攢錢，是永遠能借給自己的錢，存款就是自己的信用額度，它的借款利率為0%，而且隨時可用。

銀行賬戶里存了1萬塊錢，就意味著你有了1萬元的借款額度，而這1萬元是不需要查征信，不需要付利息，是可以隨時使用的。

銀行賬戶里存了10萬，這就意味著你有了10萬的底氣。遇到不順心的工作，可以不做；遇到親友生病，可以大膽的和醫生說用好的治療方案；有想學的，立馬可以付費去學習……

手里有錢，心里才能不慌！

怎樣才能把這錢攢起來呢？

可以學學巴菲特，支出=收入-存款。每次工資一到賬先把一部分錢存起來，然后剩余的再來計劃開支。

別小看了這個順序的顛倒，我們很多攢不起錢，主要是因為我們存錢的方式都是花完了看能剩多少，剩下的再存，而往往花完了就沒有剩下的了，所以根本就存不起錢。

強制儲蓄，每個月把錢存完了之后就把這當的事給忘了，就當然沒有過這一筆錢，慢慢的你的第1筆啟動資金，第1份原始資本就這么攢了起來。

有了存款之后，你的心態上會更穩，不慌，不怕，不求人。在選擇上也可以更自由，敢換工作敢休息，敢對不喜歡的事情說不。也將會有更多的可能，可以投資，可以學習，可以創業，可以讓自己做真實的自己。

如果你背上了沉重的債務，你將失去這些！

同事沒有借到那筆錢，她放棄了購買最新手機的想法，她說再攢攢，等下次攢夠了再換。

借不到錢不可怕，可怕的是你從來沒想過自己才是最好的銀行。從今天開始，做自己的金主。

你有沒有借不到錢的經歷呢？后來又是怎么解決的呢？留言區聊聊。