這是一場關于“保險服務國家戰略”的系統實踐。

“十五五”時期，金融保險業正在被賦予新的時代坐標。

從服務實體經濟質效的提升，到科技金融、綠色金融等“五篇大文章”的持續推進，再到國家重大戰略和民生重點領域對金融保險提出的新要求，保險的角色正在發生變化。

它不再只是風險補償工具，也不只是長期資金提供者，而是要更深地進入產業轉型、科技創新、綠色發展和社會治理的一線，并通過風險減量服務，把風險管理進一步前置。

這意味著，保險不僅要讓長期資金流向國家戰略需要的地方，也要用保障、服務和風險管理能力，解決產業、企業和民生中真實發生的問題。

作為我國大型保險央企，有著“共和國長子”美譽的中國人保，顯然是觀察這一變化的代表性樣本。

長期以來，中國人保始終堅持服務戰略前沿與民生一線。面對新時代的新要求，中國人保通過旗下子公司和經營機構的協同，將保險資金、保險保障與保險服務進行創新聯動，深入科技自立、綠色轉型、社會治理等國家戰略領域中的具體痛點，為新技術突破、傳統制造轉型和基層風險治理提供更堅實的支撐。

近日，《今日保》跟隨中國人保開展媒體走基層調研，通過對上海、福建多地企業和單位的實地走訪，看到了一張面向國計民生與國家戰略的保障賦能網絡，并且開始顯現出清晰輪廓。

無論是科技投資、綠色投資的持續探索，還是圍繞實際需求開展的保險產品創新，抑或是連接資源、技術與管理能力的風險減量服務，都讓人看到一種新的保險實踐：保險正在以更加具體的方式，進入產業一線和民生場景。

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-Insurance Today-

盤活金融活水：

讓耐心資本流向科技創新與綠色轉型

隨著外部環境加速變化，以及我國經濟社會發展進入新的歷史階段，國家戰略的持續推進，正在推動生產力結構發生深刻調整。

科技創新、能源戰略、綠色雙碳等領域，既是新質生產力培育的重要方向，也是保險資金發揮長期屬性、服務實體經濟的重要場景。

保險資金具有長期屬性，與從研發到產業化往往需要數年周期的科創產業天然契合。但科創產業本身專業性強、不確定性高，大量民營科創企業自身抗風險能力相對較弱、分布也較為分散。這使得科技創新既需要金融支持，也因為風險高度未知和難以定價，導致“科技金融”的血液并不那么容易順利進入。

在這樣的背景下，中國人保旗下、服務實體經濟投資規模超過1.2萬億元的人保資產，圍繞科技創新中的核心需求，以及在估值判斷、風險把控、投資方式等方面中的重點難點，形成了服務高水平科技自立自強的“1+3+N”模式：以1套機制把握方向，貫通估值、投資、風控3端，落地N個示范項目。

人保資產在2021年就設立了“人保資產—先進制造產業基金股權投資計劃”，基金至今已投資關鍵核心技術產業項目49個，52家被投企業入選國家級專精特新“小巨人”企業名單。

節卡機器人股份有限公司，就是其中一個代表性案例。

這家成立于2014年、傳承上海交通大學機器人研究所技術與研發積累的企業，在從小批量向大批量生產轉型階段，曾面臨人才、管理、流程等多重挑戰。獲得先進制造產業基金1億元投資后，企業進一步優化流程、突破產能瓶頸，并加速融入全球產業鏈格局，成為新質生產力企業的代表之一。

（節卡機器人的工作人員正在收集機器人的測試數據）

科技創新的未來，不只來自前沿企業的關鍵突破，也離不開產業體系和能源供應的支撐。尤其是具備清潔能源屬性的重要基礎設施，本身就同時連接著科技金融、綠色金融和國家戰略。

這也是中國人保持續深耕綠色金融的重要方向。

當前，綠色投資和綠色金融體系仍處于從初創走向完善的過程中。從綠色資產的認定與評估、價值轉化，到資金運用等流程和細節，都需要在實踐中不斷探索。不少綠色基建和能源項目，也因為資產負債率較高、流動性不足，使得綠色金融的高效運用面臨著了新的考驗。

人保資產則在持續實踐中，看到了綠色產業的長期價值與穩定現金流。在貫徹落實國務院關于“盤活存量資產、擴大有效投資”要求的過程中，人保資產聚焦綠色價值的激活與轉化，通過險資創新運用和資管產品研發創設，推動耐心資本流向綠色金融領域。

值得注意的是，人保資產是首批試點開展資產證券化業務的保險資產管理公司之一。其創造性地將福建南平沙溪口水電站、福建漳平華口水電站以及重慶渡口壩水電站三座水力發電站作為底層資產，設立“國家電投—人保資產—中電福建清潔能源基礎設施碳中和綠色資產支持專項計劃”。三座電站總裝機容量共計46.56萬千瓦，該項目也是保險資管公司作為計劃管理人發行的首單類REITs項目。

該項目由人保系統資金作為基石投資人，發行規模23.76億元，其中優先級證券21.40億元，并吸引了保險公司、銀行理財子公司、證券公司、信托公司等多元化機構投資者參與，優先級證券認購倍數達到2.9倍。

其中，位于閩江重要支流沙溪與富屯溪交匯處的福建沙溪口水電站，不僅是閩北工業區重要的能源供應者，其水力發電的綠色能源屬性也符合國家相關部委發布的《綠色低碳轉型產業指導目錄》《綠色債券支持項目目錄》等要求，并具備調控水位、防范災害、保護環境等生態功能。

（福建沙溪口水電站中的發電機）

從科創企業到綠色基礎設施，中國人保通過險資創新運用，正在把長期資金引向國家戰略和產業轉型的關鍵領域，也讓“綠水青山就是金山銀山”的理念，獲得了更具體的金融實踐支撐。

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-Insurance Today-

填補保障空白：

為新型產業風險提供解決方案

如果說險資創新運用解決的是長期資金如何進入重點領域的問題，那么保險保障創新，解決的則是新技術、新產業、新場景中不斷出現的具體風險。

無論是面向未來的科技產業，還是立足可持續發展的綠色轉型，各類主體都需要跳出傳統經營框架，面對許多前所未有的新風險。

從技術研發到成果轉化、從綠色改造到碳排放約束、從新型產業鏈協同到新型交易機制建立，企業和機構所遇到的問題越來越專業，也越來越具體。這要求保險服務不只是風險發生后的賠付工具，而要成為解決新風險、新問題的專業方案。

作為我國最大的財產險公司，中國人保旗下的人保財險，依托龐大的機構網絡、專業能力和資源整合能力，持續對接各地重點企業、重點工程和重點產業，在服務區域發展和國家戰略中，不斷填補新時代的保障空白。

圍繞科創產業的專業科技活動和重點攻關領域，人保財險專門設立科技保險中心，覆蓋研發、轉化、推廣、產權等重點環節，以及新能源、半導體等關鍵行業領域，至今已形成200余款科技保險產品體系。僅2025年，人保財險就開發52款科技保險新產品。

其中，中國人保不僅牽頭行業成立中國集成電路共保體，為集成電路產業提供精準化、一攬子的風險解決方案，也在多個新興產業領域推出具有首創意義的科技保險產品；更值得關注的是，中國人保敏銳注意到科技成果從研發到投產之間的關鍵環節——中試。

中試連接著實驗室成果和規模化生產，是科創產業風險最集中、保障相對薄弱的環節之一。針對這一空白領域，人保財險上海分公司與國內“中試”技術頭部企業上海邁瑞爾深度合作，基于邁瑞爾“中試通”平臺落地中試驗證綜合保險。

這一產品既覆蓋災害、意外等基礎風險，也綜合考量成果從實驗室走向全面量產前可能涉及的政策調整、合作方破產、以及包含技術方案錯誤、原材料缺陷等內外部風險，有效促進產學研融通和科技成果最終轉化。

（上海邁瑞爾的部分中試設備）

在服務綠色發展領域中，中國人保同樣圍繞企業在“雙碳”轉型中出現的新型風險，持續推動保障創新。

當前，碳配額交易、碳匯交易等新型“雙碳”經濟正在逐步成型。企業在節能減排中面臨的風險痛點、轉型成本，以及具備“固碳”效應的產業環節，都對保險保障提出了新的要求。

以福建為例，當地民營工業較為集中，傳統產業在綠色轉型中面臨現實壓力。人保財險根據我國碳達峰、碳中和相關政策和碳交易制度，在福建三明市永安萬年水泥有限公司落地全國首單鋼鐵、水泥、銅冶煉行業碳超排費用損失保險。

（永安萬年水泥有限公司的廠區）

在水泥等傳統高耗能行業中，碳排放總量管控和配額履約約束正在趨嚴。企業不僅需要在節能減排和設備改造中投入更多成本，一旦風險事件導致設備損壞，也可能直接影響能源消耗和碳排放量，造成碳配額缺口，進而需要在碳交易市場購買額度，抬升轉型成本。

碳超排費用損失保險，正是聚焦企業因節能設備遇到風險事故造成超排、需向碳交易市場采購配額的費用損失。該產品解決了“碳數據難核實、理賠依據難確定”等難點，將保障精準注入企業綠色轉型和降碳節能中的實際痛點，不僅填補了地方碳市場風險保障的業務空白，也成為中國人保服務區域產業轉型的又一項突破。

除了工業領域，具備碳匯價值的農業、食品和種植養殖產業，也正在“雙碳”戰略下展現出新的綠色價值。

比如，人保財險福建分公司依托碳匯機制下的綠色價值和生產者相應收益，開發出多款行業首創的碳匯保障農業保險，包括全國首單碳匯貸保險、碳匯價格指數保險、紅樹林碳匯儲量指數保險、茶樹碳匯儲量保險等。

其中，人保財險福建福州市分公司在福建省漁業互保協會牽頭下，與位于福州市連江縣的福建億達食品有限公司簽訂全國首單海帶碳匯保險，為相應海域2248畝海帶碳匯提供20.24萬元風險保障。

（億達食品有限公司的海帶生產車間）

這一創新以水溫數據為依據，保障養殖戶在風險事件中可能出現的碳匯價值損失。其意義不只在于一張保單本身，更在于幫助更多產業進入碳匯機制，將大量原本保障不足的產業環節納入保險覆蓋，有助于穩定產業預期，提升生產者參與綠色發展的積極性。

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-Insurance Today-

前置風險管理：

讓保險從事后賠付走向風險減量

保險的價值，正在超越資金支持和風險補償。

在高質量發展階段，越來越多風險并不是等到發生之后才需要應對，而是在產業運行、城市治理、基層防災和安全生產中，提前識別、提前預警、提前干預。

這正是風險減量服務的價值所在。它把保險從事后賠付推向事前預防和過程管理，也讓保險從一張保單，變成一套風險管理方案。

中國人保近年來持續推進的“保險+風險減量”服務，正是在這一方向上的探索。

以福建不可移動文物保險為例，人保財險福建分公司深刻認識到文物保護的特殊性。歷史文化遺產不可再生、不可替代，必須始終把保護放在第一位。因此，這一保險保障在設立之初，就與風險減量服務直接銜接。

（不可移動文物保險的落地項目之一，位于武夷山市的鄒氏家祠）

人保財險福建分公司相關機構不僅在保險中全面引入科技保護手段，還構建起線上與線下結合的服務模式，讓保障網進一步升級為兼具覆蓋與聚焦的安全網。

在人保財險的實踐中，福建地區不可移動文物的分布、地理條件和文保單位實際情況被納入統一考量。通過充分利用各類智慧用電和監測系統，相關數據高效連接至福建省文物保護單位安全監控平臺，對分布在各地的文物形成統一平臺的集約式預警管理。

（“文物保險+服務”監控平臺工作界面）

目前，該項目已安裝消防、安防、環境、結構等各類物聯網設備2000多臺（套），實現24小時全天候監測和智能預警提醒，能夠在第一時間通知險情。同時，人保財險還配合省文旅廳建立物聯網信息化數據匯聚系統，將多項傳感器設備信息數據實時上傳至“文物保護單位安全監管平臺”，做到文物安全險情可溯源、可預警、可處置。

在線下，人保財險當地機構依托第三方專業機構組建文保巡查員隊伍，協助各地文旅、文保系統開展巡查保護。線上科技手段與線下巡查機制相互配合，有效減少安全事故發生，形成了“保險+風險減量服務”的福建樣板。

這種前置管理能力，并不只適用于文保領域。

還是以福建當地為例，其自然環境和地理條件較為復雜，福建地處東南沿海，河流眾多，山地面積占比高，臺風、暴雨、洪澇等自然災害，以及火災、塌陷等事故風險較為突出。這些風險直接關系基層防災減災能力，也關系偏遠地區農戶的生命財產安全。

依托福建省政策性農村住房保險，人保財險福建分公司在福建省應急管理廳指導下，全面開展全省政策性農村住房保險風險減量服務項目，在全省1320個防汛重點行政村及關鍵區域建設高點視頻監控，對人員聚集區、河流水域水位及行洪情況、地質災害區進行全天候監控。

（人保財險福建分公司的風險減量監控平臺演示）

項目還配備夜視裝備，采用“專網匯聚+公專訪問”的雙網架構，兼顧平臺中心和基層工作的移動端需求。現已覆蓋鄉鎮887個，全省鄉鎮覆蓋率達79.9%，初步形成一張“全域覆蓋、全網共享、全時可用、全程可控”的智慧感知網。

這不僅提升了福建全省防災減災救災能力，也展現出風險減量服務智能化發展的前景。

在城市治理和安全生產領域，中國人保同樣通過數字化方式推進事故預防。人保財險上海分公司通過數字化手段落實安責險、IDI事故預防服務，累計提供事故預防服務并出具報告1.16萬次，排查風險隱患近15.74萬個，事故預防服務覆蓋率達到100%。

這種風險減量的管理能力，還體現在科技創新和低碳轉型場景中。

在中試保險中，人保財險科技保險中心通過“保險+鑒證”服務，依托覆蓋多個學科的專家資源，把控操作環節和相關標準，減少風險及潛在損失，加快新技術投產和應用進度。

在碳超排費用損失保險中，產品也通過賠付期限限定和免賠額設置，對投保企業形成一定約束，倒逼企業更加重視環保要求和節能減排，主動加強設備維護，出現問題后及時整改，從而在降低超排概率的過程中推動綠色轉型和風險減量。

由此可以看到，中國人保服務國家戰略的路徑，已經不只是單一資金投入，也不只是傳統意義上的風險賠付，而是通過險資、保障與風險管理能力的聯動，形成更加系統的保險服務能力。

這一過程中，中國人保持續把金融保險能力嵌入產業一線和民生末梢，讓金融資源真正轉化為服務高質量發展的現實動能。

這也是中國人保與國同行77年中，始終立足國家戰略、社會民生與時代前沿的又一個鮮明縮影。