出品｜中訪網

審核｜李曉燕

上海，一座產業迭代永不停歇的現代化都市。伴隨“十五五”規劃穩步推進，當地現代化產業體系建設駛入快車道，各類市場主體轉型升級需求集中釋放。身處金融高地，銀行業如何跳出傳統信貸服務框架，真正扎根產業、陪伴企業成長？廈門國際銀行上海分行給出了不一樣的答案：跳出單純資金供給者的定位，化身產業轉型場景共建者，依托“金融+場景+科技”融合模式，深度嵌入商業服務、科創發展、民生小微等多元業態，用有溫度、有實效的金融服務，為上海產業高質量發展注入持續動能。

在上海的商業版圖里，連鎖酒店是城市商旅經濟的重要組成部分，龐大的會員體系、跨區域結算鏈路，構成了企業運營的核心脈絡。國內頭部連鎖酒店品牌就曾遭遇資金管理難題：旗下數千家門店聯動全國會員體系，原有支付體系因合作政策調整出現鏈路冗長、資金分散等問題，財務對賬工作量陡增，資金管控風險隨之上升。對于服務型企業而言，資金流轉效率直接掛鉤運營成本與消費者體驗，一次賬戶與結算系統的全面遷移，成為企業迫在眉睫的需求。

傳統金融服務大多僅提供標準化結算產品，很難適配企業個性化的全流程運營需求。察覺到企業困境后，廈門國際銀行第一時間組建專項服務團隊上門對接，梳理業務全流程痛點。該行沒有簡單套用現有產品，而是聯合云端服務商、持牌支付機構整合多方資源，量身打造一體化綜合資金結算平臺。整套方案覆蓋房費收付、商城供應鏈結算、會員賬戶管理等全場景，最亮眼的突破在于實現了無感系統遷移。數千個存量會員賬戶、日常支付鏈路平穩切換，終端消費者全程毫無感知，既保障了酒店正常經營，也守住了服務口碑。原本繁瑣的多渠道資金歸集、人工對賬工作被智能系統替代，金融服務化作企業運營里潤物無聲的“粘合劑”，讓商業流轉更加順暢。

如果說商旅服務代表了上海成熟服務業的轉型訴求，那么張江高科園區，則是城市科創產業發展的前沿陣地。這片科創熱土集聚了大量生物醫藥、高端智造、信息技術類企業，這類主體有著鮮明的發展特征：研發周期長、成長節奏特殊，對金融服務的智能化、定制化要求遠高于傳統行業。園區啟動數字化服務升級后，入駐企業普遍反映，原有支付、清算、薪資代發等流程繁瑣，金融服務與園區數字化場景相互割裂，掣肘企業運轉效率。

科創企業需要的，從來不是一刀切的金融產品，而是能讀懂行業規律、適配成長周期的合作伙伴。立足這一核心需求，廈門國際銀行主動融入園區生態，多次實地走訪調研，精準匹配數十家企業的差異化需求，快速落地“金融+場景+數據”綜合解決方案。從方案敲定到系統全面上線，僅用一個月時間便完成技術對接與部署。新系統打通分賬清算、智能代發、綜合授信等多項功能，把金融服務深度嵌入園區數字化體系。同時，銀行圍繞科技企業全生命周期搭建授信服務體系，從初創扶持到規模擴張，提供持續性金融支撐。如今在張江，廈門國際銀行不再是隔著柜臺的金融機構，而是和園區、企業并肩前行的“金融合伙人”，用數智化金融活水，加速科創企業奔跑的步伐。

高樓大廈之外，街頭巷尾的小微企業、個體工商戶，是上海經濟活力最細密的肌理。遍布全城的餐飲、零售、生活服務類商戶，經營靈活、資金周轉需求急促，“短、頻、快”是其融資的核心特點。針對這一群體，廈門國際銀行上海分行打造專屬“小個專貸”產品，持續下沉金融服務重心，為本地小微主體紓困解難。截至2026年3月，該產品已為滬上小微企業提供超7500萬元授信支持。

發展過程中，銀行也發現傳統線下審批模式的短板：線下流程環節多、耗時長，常常讓小微商戶錯失短期經營機遇。為破解這一難題，該行依托數字化技術全面推進業務線上化改造，重構數據模型、精簡審批流程，實現貸款申請、審核、放款全流程線上辦理。改造完成后，整體業務辦理效率提升三成。金山一位餐飲經營者對此感觸頗深，依托線上化融資通道，他在消費旺季來臨前快速拿到設備升級資金，順利抓住市場回暖紅利。一條條高效的“融資快道”，讓金融服務直達城市經濟的“神經末梢”，為千千萬萬小微經營者送去及時助力。

從大型連鎖酒店到科創園區企業，再到街頭小微商戶，三類截然不同的服務場景，勾勒出廈門國際銀行在上海的發展邏輯：主動共創場景，深度綁定產業，與客戶共生共長。在行業普遍聚焦存量場景競爭時，該行選擇以客戶痛點為出發點，用科技作為核心驅動力，把金融服務融入產業運營的每一個環節，推動銀企關系從簡單的資金交易，轉向長期價值共生。

截至2026年3月，該行上海區域科創類場景項目帶動存款余額突破50億元，業務增長的背后，是場景化、數字化轉型路徑的成功實踐。

立足上海“十五五”發展新起點，現代化產業體系建設仍在持續深化。廈門國際銀行也將繼續堅守服務實體經濟本源，深化“一客三圈”經營思路，不斷完善“科技+產品+場景”服務體系。以場景共建為抓手，以金融創新為動能，持續探索金融服務產業轉型的“上海解法”，在服務城市產業升級、助力實體經濟發展的道路上，書寫更多金融與產業相融共生的新故事。