當(dāng)前，金融服務(wù)日益融入民生日常，非法金融活動也隨之滋生蔓延。不法分子常以“創(chuàng)新理財”“高額回報”為誘餌，以“低風(fēng)險、高收益”為偽裝，實施非法集資、虛假投資等非法金融活動，不僅擾亂正常金融秩序，更直接威脅公眾財產(chǎn)安全與社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。為防范非法金融活動，守護(hù)廣大群眾財產(chǎn)安全，民生信用卡中心特此發(fā)布風(fēng)險提示，助您認(rèn)清套路，守護(hù)自身合法權(quán)益。

一、什么是非法金融活動

非法金融活動是指未經(jīng)金融管理部門依法許可，或違反國家金融管理規(guī)定，實質(zhì)從事金融業(yè)務(wù)活動或提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行為。包括但不限于非法集資、金融傳銷、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等。這些活動往往披著高收益、低風(fēng)險的外衣，實則暗藏巨大風(fēng)險，不僅擾亂金融秩序，更會讓參與者遭受重大經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重危害個人和社會經(jīng)濟(jì)安全。

二、非法金融活動常見類型

（一）非法集資

不法分子往往偽造資質(zhì)，假冒政府支持項目或知名企業(yè)背景，假借投資項目之名，以“高額回報”“保本保收益”的虛假承諾，通過親情誘騙、線下宣講等方式誘導(dǎo)公眾投入資金。這類項目通常無真實經(jīng)營支撐，不法分子募集資金后快速跑路，導(dǎo)致投資者本金與收益盡失。“養(yǎng)老項目”投資、“消費(fèi)返利”等是典型騙局的偽裝形式。

（二）金融傳銷

金融傳銷本質(zhì)是依靠發(fā)展下線、拉攏人員來維系資金周轉(zhuǎn)，實施違法斂財。不法分子將各類虛假理財品包裝，誘騙參與者繳納費(fèi)用入局，并不斷發(fā)展下線，形成層級關(guān)系以維持資金鏈獲取利益。該類活動往往以“快速致富”為噱頭，但因其資金來源單一，一旦下線數(shù)量不足，資金鏈便會崩潰。

（三）套路貸

套路貸是以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的違法犯罪活動。

（四）非法外匯交易與虛擬貨幣騙局

一些不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可開展外匯保證金交易或虛擬貨幣交易，吸引投資者參與所謂的“高杠桿交易”。這些平臺多存在操作不透明、資金無法追回等問題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重?fù)p失。虛擬貨幣騙局常常以“區(qū)塊鏈”“數(shù)字貨幣”“智能合約”等術(shù)語包裝炒作，承諾高額回報，實則是空殼項目，資金通過虛擬貨幣轉(zhuǎn)移，難以追查。

（五）網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙手段層出不窮，不法分子常通過偽造金融網(wǎng)站、冒充金融機(jī)構(gòu)工作人員、刷單返利、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財、虛假購物服務(wù)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充電商物流客服、網(wǎng)游虛假交易等方式騙取群眾資金。當(dāng)下，依托社交軟件與即時通訊工具，利用AI換臉冒充熟人編造騙局、傳播虛假信息，已成為常見形式。其中，AI換臉冒充領(lǐng)導(dǎo)要求轉(zhuǎn)賬、假冒客服辦理退費(fèi)、虛假中獎利誘，均為當(dāng)前高發(fā)的典型詐騙手段。

三、防范非法金融活動風(fēng)險提示

（一）切勿貪戀高回報，理性投資

廣大金融消費(fèi)者要對承諾保本保息、無風(fēng)險收益、高額回報的投資項目保持高度警惕，切勿被“專家團(tuán)隊操盤”“稀缺投資名額哄搶”“和政府深度合作”“機(jī)不可失”等話術(shù)沖昏頭腦。

（二）核實資質(zhì)，選擇正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品

金融消費(fèi)者在參與投資前，應(yīng)通過銀行、證券公司等正規(guī)渠道核實機(jī)構(gòu)資質(zhì)，切勿輕信來源不明的投資建議；購買金融產(chǎn)品時，應(yīng)通過持有業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的正規(guī)機(jī)構(gòu)或經(jīng)有效從業(yè)登記的銷售人員辦理業(yè)務(wù)。可通過金融管理部門官網(wǎng)查詢核實機(jī)構(gòu)許可證信息，通過撥打相關(guān)金融機(jī)構(gòu)官方客服等方式查詢核實銷售人員的從業(yè)登記信息，從而有效識別非法金融產(chǎn)品。

（三）審慎下載APP、點擊不明來源鏈接

非法金融APP往往通過熟人推薦、社交軟件彈窗、短信推送等形式私下發(fā)送鏈接，一旦下載安裝并使用，極有可能被“拉人頭”式的非法集資騙局侵害。使用APP應(yīng)通過官方應(yīng)用市場和正規(guī)渠道下載，切記不要點開陌生鏈接下載APP。同時，應(yīng)避免在不明來源的鏈接或應(yīng)用程序中填寫個人信息，確保資金交易安全。

（四）了解相關(guān)法律法規(guī)，提高自我防護(hù)意識

廣大群眾應(yīng)密切關(guān)注政府部門發(fā)布的風(fēng)險提示和法律法規(guī)，增強(qiáng)對非法金融活動的辨識能力。

民生信用卡溫馨提示：廣大群眾應(yīng)增強(qiáng)自我保護(hù)意識，警惕任何形式的高額回報“誘餌”，主動遠(yuǎn)離各類非法金融活動。切勿因小利而動心，切勿輕信所謂的暴富神話，切勿在投資決策中獨斷專行，多與家人商議、多向正規(guī)機(jī)構(gòu)咨詢。

非法金融活動危害深遠(yuǎn)，唯有警鐘長鳴，方能防患未然。民生信用卡中心將持續(xù)履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任，與廣大群眾攜手筑牢金融安全防線，共同防范打擊非法金融活動，維護(hù)清朗有序的金融環(huán)境，守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。