北京
美國勞工統(tǒng)計局追蹤了1957年至1964年出生的勞動者，發(fā)現(xiàn)他們從18歲到58歲這40年間，平均每人干過12.9份工作。超過四成的工作經(jīng)歷發(fā)生在25歲之前。截至2024年1月，美國勞動者在當(dāng)前雇主的任職時間中位數(shù)僅為3.9年。
每次跳槽都面臨退休賬戶的去留抉擇，而數(shù)百萬勞動者干脆不做選擇。賬戶就這么留在原處。Capitalize的數(shù)據(jù)顯示，大約3190萬個被遺忘的401(k)賬戶里躺著約2.1萬億美元資產(chǎn)，平均每個賬戶約66,000美元。這些錢待在原主人不再關(guān)注的退休計劃里，聯(lián)系人信息早已過時，投資組合是默認(rèn)配置，也沒人在意費率。
美國勞動力市場持續(xù)高溫加劇了這一現(xiàn)象。截至2026年5月，非農(nóng)就業(yè)崗位約達(dá)1.59億個，職位空缺仍處于歷史高位。2026年4月的JOLTS數(shù)據(jù)顯示當(dāng)月有760萬個職位空缺，處于歷史第90百分位水平。旺盛的用工需求意味著更多主動跳槽，每次跳槽都是岔路口——舊賬戶要么轉(zhuǎn)入新計劃，要么被悄然遺忘。Vanguard的報告顯示，2026年其平臺上的計劃參與率已攀升至86%，部分得益于自動加入機(jī)制的廣泛采用。這對累積儲蓄是好事，也意味著更多勞動者每次離職時賬戶里確實有筆實打?qū)嵉挠囝~。
家庭預(yù)算吃緊讓401(k)賬戶合并這件事滑到了待辦清單的最底端。美國儲蓄率已降至4%，當(dāng)日常開支捉襟見肘時，處理一份需要打電話、填表格、核對賬戶信息的退休金合并手續(xù)，實在排不上優(yōu)先級。
2022年通過的SECURE 2.0法案引入了“自動轉(zhuǎn)移”機(jī)制，試圖解決小額遺留賬戶問題。但這項機(jī)制僅自動轉(zhuǎn)移余額低于7,000美元的賬戶，而遺忘賬戶平均余額高達(dá)66,000美元，絕大部分被排除在自動轉(zhuǎn)移范圍之外。自動轉(zhuǎn)移的門檻與賬戶實際規(guī)模之間，存在近十倍差距。
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