近年來，金融領(lǐng)域面臨金融“黑灰產(chǎn)”蔓延的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。近日，北京金融監(jiān)管局與北京市人民檢察院、中國政法大學(xué)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于打擊治理金融黑灰產(chǎn)的聯(lián)合倡議書》，呼吁構(gòu)建多方聯(lián)動的綜合防治體系，遏制金融“黑灰產(chǎn)”蔓延，防范化解金融系統(tǒng)性安全風(fēng)險。

“黑灰產(chǎn)”破壞金融秩序

金融“黑灰產(chǎn)”，即金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)業(yè)，指在金融領(lǐng)域以違法或者形式上不違法的方式獲取不當(dāng)利益的新興業(yè)態(tài)，主要涉及不正當(dāng)反催收、不法貸款中介、惡意逃廢債、非法辦理退保理賠、虛假征信修復(fù)、非法薦股等破壞金融管理秩序和侵害人民財產(chǎn)安全的行為。

上述倡議書顯示，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮下，金融“黑灰產(chǎn)”廣泛依托媒體平臺進(jìn)行市場營銷和規(guī)模擴(kuò)張，呈現(xiàn)出鏈條化、跨地域化、批量化、隱蔽化等特點。

北京金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融“黑灰產(chǎn)”猶如隱藏在金融體系中的，不僅嚴(yán)重侵害人民群眾和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，還對金融市場秩序和金融安全防線構(gòu)成重大威脅。

毒瘤

記者了解到，近年來，金融“黑灰產(chǎn)”組織、個人為謀求非法利益，假借法務(wù)公司、咨詢公司等名義，廣泛發(fā)布“代理高額退保”不實信息，慫恿、誘導(dǎo)投保人委托其代理“維權(quán)”，脅迫保險公司支付超出保險合同現(xiàn)金價值的退保金，并從中收取高額傭金。此類行為擠占正常投訴維權(quán)渠道和資源，誤導(dǎo)投保人，擾亂金融市場秩序。

此外，包裝“職業(yè)背債人”實施貸款詐騙、信用卡詐騙也是金融“黑灰產(chǎn)”的典型案例。近年來，以不法貸款中介為核心的犯罪團(tuán)伙以偽造首付款憑證、簽訂價格虛高的房屋成交買賣合同等手段，騙取銀行信貸資金，造成經(jīng)濟(jì)損失。金融監(jiān)管總局表示，這不僅嚴(yán)重破壞國家金融管理秩序，危害國家金融安全，還對加快構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式形成負(fù)面影響。

“非法貸款中介亂象背后有著復(fù)雜的成因。”中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥對記者表示，從需求端來看，部分消費者尤其是信用狀況不佳、難以從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取貸款的人群，存在強(qiáng)烈的資金需求。他們往往缺乏金融知識和風(fēng)險意識，在面對資金困境時，容易被非法貸款中介所宣傳的“快速放款”“低門檻”等虛假承諾所迷惑，從而陷入非法貸款的陷阱。

袁帥認(rèn)為，從供給端而言，一些不法分子受高額利潤的驅(qū)使，不惜鋌而走險，利用監(jiān)管漏洞和消費者信息不對稱，搭建起非法貸款中介平臺，在正規(guī)金融體系之外構(gòu)建灰色地帶，嚴(yán)重擾亂金融市場的正常秩序。同時，金融科技的快速發(fā)展也為非法貸款中介提供了新的工具和渠道，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的興起使得非法貸款行為更加隱蔽和難以監(jiān)管。

需要多方協(xié)同共治

遏制金融“黑灰產(chǎn)”蔓延，需要凝聚全社會共識，營造清朗、安全、可信的金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建多方聯(lián)動的綜合防治體系。

目前，金融監(jiān)管總局、公安部持續(xù)加大工作協(xié)同力度，深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，重拳出擊嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”突出違法犯罪行為，取得積極成效。今年9月，金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布第一批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例。

今年10月，北京金融監(jiān)管局與北京市人民檢察院、中國政法大學(xué)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于打擊治理金融黑灰產(chǎn)的聯(lián)合倡議書》，倡議協(xié)同共享信息、聯(lián)動健全機(jī)制、規(guī)范權(quán)益保護(hù)、壓實主體責(zé)任、深化多方互動、恪守合理維權(quán)底線、普及防范教育。

北京金融監(jiān)管局表示，金融“黑灰產(chǎn)”治理，需建立司法、監(jiān)管、行業(yè)、平臺與公眾共同參與的防控體系，多方主體協(xié)同、持續(xù)發(fā)力，向體系化、智能化、生態(tài)化方向深度演進(jìn)，形成更具韌性的金融健康生態(tài)。

袁帥認(rèn)為，倡議書的發(fā)布體現(xiàn)了多方協(xié)同共治的理念。金融監(jiān)管部門能夠加強(qiáng)對金融市場的日常監(jiān)管，加大對非法貸款中介的查處力度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作；司法機(jī)關(guān)通過依法審判相關(guān)案件，嚴(yán)厲打擊違法犯罪行為，維護(hù)法律的尊嚴(yán)和權(quán)威；學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)可以為打擊治理工作提供理論支持和智力保障，開展相關(guān)研究，提出針對性的政策建議。這種多方聯(lián)動的綜合防治體系，能夠從多個層面、多個角度對金融“黑灰產(chǎn)”進(jìn)行全面打擊和有效治理。

“治理金融‘黑灰產(chǎn)’是一項系統(tǒng)工程。”中國社會科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜對記者表示，在法律方面，需要完善相關(guān)法律法規(guī)，明確非法貸款中介的法律責(zé)任和處罰標(biāo)準(zhǔn)，加大執(zhí)法力度，提高違法成本，形成強(qiáng)有力的法律震懾。在金融監(jiān)管方面，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，建立健全跨部門、跨區(qū)域的監(jiān)管聯(lián)動機(jī)制，共享信息資源，形成監(jiān)管合力，提升對金融“黑灰產(chǎn)”的打擊效率。從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，要鼓勵和支持正規(guī)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)模式、拓寬服務(wù)渠道，提高金融服務(wù)的覆蓋面和便利性，滿足廣大民眾特別是弱勢群體的合理借貸需求，減少對非法貸款中介的依賴。

柏文喜還提出，要利用科技手段加強(qiáng)監(jiān)管，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技，對金融活動進(jìn)行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警非法貸款中介的異常行為和潛在風(fēng)險。同時，提升消費者金融素養(yǎng)。通過多種渠道開展金融知識普及教育活動，提高消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，引導(dǎo)其理性借貸，避免落入非法貸款中介的陷阱。（記者 馬文博）

來源：中國商報