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撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

浦發銀行又被罰了！

近日，云南金融監管局再開罰單，浦發銀行昆明分行因貸款“三查”嚴重不盡職被罰50萬元，相關分支機構罰款70萬元，兩名責任人被警告。

杠桿游戲不完全統計，這已是2025年以來，浦發銀行系統內第33起公開處罰。

從傳統的信貸業務尤其是“貸款三查”執行不力，到互聯網貸款、代銷業務、反洗錢、員工行為管理等多個領域，浦發銀行多種違規項目均有涉及，暴露出其風險管理體系存在全面性漏洞。

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先看看此次罰單。

公開披露杠桿游戲看到，浦發銀行昆明分行的主要違法違規事實是“貸款‘三查’嚴重不盡職”。

“三查”制度，即貸前調查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信貸業務風險管理的基石，其目的在于確保信貸資金的安全、合規和有效使用 。

“嚴重不盡職”的定性，意味著該分行在信貸業務的全流程風險控制上出現了重大疏漏。

對此，云南金融監管局對浦發銀行昆明分行處以50萬元罰款，同時對相關分支機構罰款70萬元，合計罰款額度達120萬元。

監管部門也將責任追究到了個人，對該業務條線的相關責任人李仙周、張昱給予警告處分。

縱向來看，這不是浦發某家支行的“偶發失誤”，而是一場從總行法人機構蔓延到基層營業網點的“合規漏洞”。

圖表來源｜企業預警通（特此感謝）

2025年已經接近尾聲，如上圖企業預警通統計顯示，今年以來，浦發銀行已累計收到33張罰單，罰沒金額合計突破3000萬元；違規業務從核心的信貸投放，蔓延到外匯結算、反洗錢、支付結算，甚至員工行為管理；涉事機構覆蓋總行法人、一級分行、二級分行，以及最基層的營業網點。

金額最大的一次就在最近，10月31日，國家金融監管總局對浦發銀行總行開出罰單，其因“相關互聯網貸款、代銷等業務管理不審慎”，被處以1270萬元罰款；同時，對責任人何榮給予警告并罰款7萬元。

根據行政處罰信息披露，浦發銀行此次被罰主要源于兩大業務條線：

互聯網貸款——與第三方平臺合作的“助貸”模式中，總行對合作方資質、授信模型、貸后管理未能實現“實質性穿透”，導致部分貸款出現集中逾期、資金挪用；

代銷業務——對代銷的第三方理財產品未充分履行適當性義務。

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把33張罰單攤開，杠桿游戲仿佛看到浦發銀行一張清晰的合規防線“漏洞地圖”，多數業務板塊、一級機構均無法置身事外。

按違規領域分類來看。浦發銀行2025年至今信貸業務違規大概22筆，罰沒金額超2300萬元，含1270萬法人機構大額罰單，核心違規點就是“貸款三查不盡職”，出現至少7次；再就是“違規辦理/發放貸款”“信貸資產分類不當”。

值得注意的是，上述問題在不同地區、不同級別的分支機構中反復出現。從烏魯木齊分行到南昌分行，從鄭州分行到最新被罰的昆明分行，“三查不盡職”如頑疾般難以根治。

其次是外匯業務違規，統計的罰單里共5筆，罰沒金額約104萬元，涉及違規辦理結售匯、違反外匯登記等。

支付結算業務違規共2筆，罰沒金額約205萬元，含賬戶管理違規。

其他違規還有內控制度不健全、反洗錢履職不到位、員工行為管理缺失、虛增存款等。

按機構層級分類來看，2025年至今浦發銀行一級分行收到罰單10 筆，罰沒金額超600萬元；二級分行11筆，罰沒金額超700萬元；其他營業網點10筆，罰沒金額超400萬元；法人機構2筆，罰沒金額1277.5萬元。基本上是全層級覆蓋。

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在杠桿游戲看來，浦發銀行的內控短板被密集地暴露出來，既是其自身問題的結果，也是強監管環境下“水落石出”的必然。

接受處罰并繳納罰款只是第一步，如何打破“違規-處罰-再違規”的循環才是真問題。

浦發銀行內部顯然已經建立了一套風險識別和報告機制，但問題在于整改措施是否真正落地，在目前重壓之下，是否形成了長效機制？

圖表來源｜東方財富（特此感謝）

現階段息差收窄、競爭加劇，銀行確實也面臨巨大業績壓力。

2025年第三季度財報顯示，浦發銀行凈利潤同比增長2.3%，雖保持增長，但增速在同行中并不突出。

而且股份制銀行的競爭壓力遠大于國有大行：一方面要跟國有大行搶對公客戶、搶信貸規模；另一方面要跟城商行、農商行拼區域下沉、拼零售業務。

在這種壓力下，銀行的考核體系必然向規模指標傾斜，而合規得分的權重往往較低。

不止浦發，2025年以來，招商、興業、中信等股份制銀行都收到了不少罰單，核心原因都在于此。

所以監管部門的強監管，本質上是在倒逼銀行從規模驅動轉向質量驅動。但這個轉型，對習慣了沖規模的股份制銀行來說，注定是痛苦的，但也是必經之路。

就看陣痛過后，誰才能真正地笑傲江湖吧！

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