坐地鐵翻手機瞅見個新聞，氣得我后槽牙直癢癢。北京一姑娘，外婆癌癥，母親癌癥，她自個兒心里直打鼓，趕緊買了份重疾險。買的時候跟業務員說得明明白白：“我家有這病史，我害怕，所以才買?！?/p>

您猜怎么著？兩年半后，這姑娘真查出癌癥了。她拿著單子去找保險公司，那邊臉一翻，說人家“故意隱瞞家族史”，一分不賠！好家伙，合著當初業務員耳朵是擺設？

這讓我想起我自家一樁窩火事，跟這姑娘的遭遇，簡直一個模子刻出來的。

保險銷售的嘴，理賠部門的鬼！

前些年，我以前的同事叫田莉，也是得了癌，家里被掏得精光。我媳婦兒一看，心里也發毛，就有了買保險保平安的欲望。正好，有個以前見了面頂多點個頭的大同老鄉，不知咋的混成了“保險精英”，天天在朋友圈曬“喜提和諧號”，我就問了一次保險的事兒，他便日日噓寒問暖。那熱情勁兒，別提了，好像我是他親爹。天天“馮哥”長“馮哥”短，電話里說得比親兄弟還親：“哥，這產品就是給你這種家庭頂梁柱設計的！”“你就閉著眼簽，以后有啥事，弟給你兜著！”“健康告知？沒事兒，你都活蹦亂跳的，全勾‘否’就行，這都是走個過場。”

我心一軟，再加上也想將來有個萬一，就買了。簽合同那天，厚厚一沓紙，那字小的，比我閨女作業本上的算式還密。我問：“這都寫的啥？”我那位“精英弟”一拍我肩膀：“哥，信我！都是保護你的條款，看那干啥，趕緊簽了我請你喝酒去！”

得，看在兄弟的面子上，咱也別較真了，我就真閉著眼簽了。簽了字交了錢，本以為合同我要拿一份，人家說公司蓋章后就給我，結果左等右等，保險合同到手了，仔細一研究條款，每年交錢10000元連交15年，到期錢卻不能領出來，等我死了孩子是受益者，后悔了，退保唄，一給我“親弟”打電話，人家說中途退保要扣除雜七雜八名目繁多的費不合算，再者說了，合同早過了猶豫期，退了吃大虧，簡直是啞巴吃黃連，苦??！沒辦法，咬著牙年年交費吧。

后來，我有一次急性闌尾炎住院，花了小兩萬。我想著，這醫療險總該用上了吧？

好戲開場了。我給“精英弟”打電話，您猜咋說？——“哎喲哥，真不巧，我上個月離職了！你這事得打公司客服電話，按流程走?！?/p>

我電話打過去，客服小姐聲音甜得齁人，態度好得沒邊，可一到正事，全是車轱轆話：“先生，您的材料我們會審核?！薄跋壬?，請耐心等待。”“先生，是否符合理賠條件要看具體條款。”

等了大半個月，回復來了：拒賠。理由是我病歷上寫了一句“多年前有慢性胃炎史”，投保時“未如實告知”。我差點背過氣去！買的時候誰問過我胃舒不舒服？那“精英弟”恨不得替我全勾“否”！

我理論，我說銷售當時根本沒細問。保險公司那邊回得那叫一個官方：“銷售人員的口頭承諾不代表公司立場，一切以合同條款為準。您簽署了健康告知書，即被視為已閱讀并確認所有信息屬實?！?/p>

我那火啊，蹭蹭往頭頂冒。合著買保險時，那銷售員的話是“金口玉言”，哄著你簽；到賠錢時，他的話就成了“個人行為”，與公司無關？這賬算得，比劉謙變魔術還溜！這就好比，你去菜市場，小販拍著胸脯說“這瓜保熟，不甜不要錢”。等你回家切開是個生瓜瓤子再找回去，他臉一拉：“我說過嗎？你有證據嗎？我這瓜攤規矩，離攤概不負責！”

我算是看透了，有些保險公司，玩的是兩套功夫。

一套叫“銷售變臉術”。賣之前，你是他“失散多年的親哥親姐”，那嘴甜得，能說化三九天的冰溜子。啥都敢承諾，恨不得把保單說成王母娘娘的蟠桃，吃了長生不老。目的只有一個：讓你簽字。

另一套叫“合同找茬功”。等你真出事了，來找他了。他立馬端出一副“鐵面無私包青天”的架勢，拿出那本你從沒看清過的“天書合同”，用放大鏡、顯微鏡，開始逐字逐句“找不同”。從你二十年前的體檢報告，到上周感冒時隨口說的一句“頭暈”，都能成為“未如實告知”的“鐵證”。

他們心里門清：大多數老百姓，經不起這么耗。生病本身就要錢要精力，哪還有工夫跟他們扯皮打官司？很多人嫌麻煩，或者不懂法，也就自認倒霉了。這錢，省得那叫一個“穩準狠”。

那本合同，是天書，還是“陷阱”說明書”？

您說，買個保險，非得逼著老百姓都先去學《保險法》和《合同法》，才有資格拿到本該屬于自己的賠償嗎？這道理，放哪兒都說不過去。這就像跟你玩一個復雜的文字游戲，但游戲規則的解釋權，永遠在莊家手里。

我就納悶了，這年月做個普普通通的老百姓，還得練雙“火眼金睛”？有人說保險都是資本在操作，是最大的騙子，那是不是該監管部門出手了，板子能不能打得疼點？對那些“賣時忽悠、賠時耍賴”的不良保險，替人民當一回包青天？讓保險，真正回歸“保障”的本意，別成了讓人聞之色變的“坑人險”。

“保險”二字，本意是“保障”，不是“對賭”。保險的初衷，是聚沙成塔，互助共濟，是給不確定的未來一份確定的保障。它本該是社會穩定器，是雪中送炭。別讓它成了鏡中的花，水中的月。

說到底，誰家買保險，是盼著那筆理賠款呢？不都是圖個心安，別讓這“炭”，還沒送到手里，就先被一堆霸王條款和冰冷嘴臉，給澆滅了。

平民老馮

有想法、有鋒芒、講真話的小人物！

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