出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

4月15日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“重慶農(nóng)商行”）2025年度業(yè)績說明會通過全景網(wǎng)直播圓滿舉行。黨委書記、董事長劉小軍攜管理層團(tuán)隊，與投資者、媒體代表在線交流互動，既曬出2025年亮眼“成績單”，也揭開“數(shù)字驅(qū)動、產(chǎn)業(yè)鏈動、場景圈動”三種新動能的實踐面紗，更擘畫了“十五五”開局之年的改革升級路線圖。在復(fù)雜多變的外部環(huán)境下，重慶農(nóng)商行以堅守與創(chuàng)新破局，交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中提質(zhì)”的高分答卷，盡顯全國農(nóng)商行龍頭的硬實力與新活力。

2025年作為“十四五”收官之年，經(jīng)濟(jì)下行壓力、行業(yè)息差收窄、市場競爭加劇等挑戰(zhàn)接踵而至。但重慶農(nóng)商行錨定金融本源、聚焦主責(zé)主業(yè)，扎實推進(jìn)金融“五篇大文章”，硬是在逆境中走出了一條高質(zhì)量發(fā)展的上揚曲線。

年報數(shù)據(jù)亮眼：全年實現(xiàn)營業(yè)收入286.48億元，同比增長1.37%；凈利潤124.2億元，同比增長5.35%，盈利規(guī)模持續(xù)領(lǐng)跑全國農(nóng)商行。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步突破1.66萬億元，較上年末增長9.95%；存款余額突破1.02萬億元，貸款余額達(dá)7972.87億元，存貸款的存量與增量市場份額，雙雙穩(wěn)居重慶銀行業(yè)首位。

在國際舞臺上，重慶農(nóng)商行的實力同樣亮眼。英國《銀行家》“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，該行排名躍升至第112位，較上年提升7位，不僅穩(wěn)居西部銀行、全國農(nóng)商行雙第一，更向全球金融市場彰顯了中國地方銀行的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

回饋股東始終是重慶農(nóng)商行的不變初心。過去五年，該行累計分紅163.3億元，每股累計分紅1.44元（含稅），用真金白銀兌現(xiàn)與投資者共享發(fā)展成果的承諾。資產(chǎn)質(zhì)量更是實現(xiàn)歷史性突破，2025年末不良貸款率降至1.08%，較上年下降0.10個百分點；關(guān)注類貸款、逾期貸款占比同步回落，公司貸款不良實現(xiàn)“雙降”，撥備覆蓋率達(dá)367.26%，風(fēng)險抵御能力大幅增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量創(chuàng)近7年及A股上市以來最優(yōu)水平。

作為重慶本土最大的地方金融機(jī)構(gòu)、全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行，重慶農(nóng)商行的核心競爭力，藏在長期積淀的四大獨特稟賦里。劉小軍在講話中直言，這四大優(yōu)勢正是該行應(yīng)對挑戰(zhàn)、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的“底氣之源”。

在重慶8.24萬平方公里的土地上，1727個營業(yè)網(wǎng)點構(gòu)成了一張龐大的金融服務(wù)網(wǎng)。這一規(guī)模位居全國地方性上市銀行首位、全國性股份制銀行第4位，服務(wù)密度更是遙遙領(lǐng)先——重慶每10萬市民可享該行網(wǎng)點服務(wù)5.4個，是同業(yè)第二名的3.6倍。

“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶”，這張網(wǎng)真正打通了服務(wù)“最后一公里”。截至2025年末，該行個人客戶達(dá)2961萬戶，覆蓋重慶90%以上人口；商戶客戶突破200萬戶，占全市有效商戶數(shù)70%左右，海量客戶資源成為無可替代的發(fā)展基石。

誰說農(nóng)商行不“科技”？重慶農(nóng)商行用實力打破偏見。該行常年維持近1600人的專業(yè)科技隊伍，科技投入強(qiáng)度對標(biāo)全國性股份制銀行，近五年累計投入超40億元，年均增長率超10%。累計申請發(fā)明專利120項，參與制定各類標(biāo)準(zhǔn)超50項，科技實力穩(wěn)居重慶及全國中小銀行前列。

通過組建7個業(yè)技融合中心、4個改革攻堅專班，該行構(gòu)建起“業(yè)技數(shù)”融合的“合成旅”作戰(zhàn)體系，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度滲透業(yè)務(wù)全流程，真正把科技優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為發(fā)展生產(chǎn)力，實現(xiàn)科技與業(yè)務(wù)的同頻共振。

自1951年成立以來，重慶農(nóng)商行始終扎根縣域、服務(wù)“三農(nóng)”，近70%的人員、80%的網(wǎng)點、80%的自助機(jī)具都分布在縣域，對巴渝鄉(xiāng)村的熟悉度無人能及。截至2025年末，縣域存款余額7541億元，占全行存款超73%；縣域貸款余額4048億元，占全行貸款超50%，縣域市場份額穩(wěn)居絕對領(lǐng)先。

如今，該行正以“農(nóng)村領(lǐng)跑、城市趕超”為方向，在深耕鄉(xiāng)村振興的同時積極拓展主城市場，不斷補(bǔ)齊業(yè)務(wù)短板，激活縣域與城市的雙重增長潛能。

作為省級農(nóng)商行，重慶農(nóng)商行立足重慶、服務(wù)重慶，決策鏈條短、響應(yīng)速度快的優(yōu)勢格外突出。無論是對接重慶“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系，還是助力成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，該行都能快速精準(zhǔn)配置金融資源，實現(xiàn)政策落地與業(yè)務(wù)發(fā)展的同頻共振，成為地方發(fā)展的“金融排頭兵”。

面對傳統(tǒng)展業(yè)模式的瓶頸，重慶農(nóng)商行錨定“科技型、產(chǎn)業(yè)型、生態(tài)型世界一流現(xiàn)代化農(nóng)商行”的愿景，以“數(shù)字驅(qū)動、產(chǎn)業(yè)鏈動、場景圈動”三種新動能為抓手，推動發(fā)展模式系統(tǒng)性重塑，開啟了高質(zhì)量發(fā)展的第二增長曲線。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是口號，而是落地到業(yè)務(wù)全流程的實際行動。重慶農(nóng)商行上線科技金融獲客平臺，精準(zhǔn)對接3.1萬戶企業(yè)需求，帶動新增授信86億元。依托大數(shù)據(jù)、人工智能構(gòu)建精準(zhǔn)客戶畫像，推動服務(wù)模式從“客戶經(jīng)理主動找客戶”轉(zhuǎn)向“客戶需求主動匹配”，住房按揭市場份額連續(xù)三年提升，消費信貸拳頭產(chǎn)品“渝快甄好貸”的規(guī)模與增量，穩(wěn)居全市同類產(chǎn)品第一。

數(shù)字風(fēng)控更是成效顯著。通過實施數(shù)字風(fēng)控三年規(guī)劃，優(yōu)化審批機(jī)制、強(qiáng)化智能預(yù)警，實現(xiàn)風(fēng)險前端精準(zhǔn)把控、貸后高效管理，為資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好筑牢了“安全防線”。

打破單點服務(wù)模式，重慶農(nóng)商行把金融資源精準(zhǔn)嵌入產(chǎn)業(yè)全鏈條。立足重慶產(chǎn)業(yè)特色，該行建立產(chǎn)業(yè)知識圖譜與“產(chǎn)業(yè)大腦”，打造云陽面業(yè)、涪陵榨菜、巫山脆李等6個特色產(chǎn)業(yè)“樣板間”，創(chuàng)新推出“榨菜貸”“脆李貸”等近50款特色產(chǎn)品。

深度融入重慶“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系，為鏈主企業(yè)、上下游小微企業(yè)及員工提供一體化金融服務(wù)，把“單點需求”變成“鏈?zhǔn)椒?wù)”。同時發(fā)力文旅產(chǎn)業(yè)鏈，打造“一卡游重慶”閉環(huán)，推出區(qū)縣聯(lián)名文旅信用卡，覆蓋景區(qū)項目貸、商戶小微貸、個人分期支付全鏈路，用金融活水激活文旅消費潛力。

依托“渝快薈”生態(tài)場景，重慶農(nóng)商行打造了“客戶-商戶-流量-數(shù)據(jù)-金融”的閉環(huán)生態(tài)。這一生態(tài)覆蓋重慶所有區(qū)縣，累計為2.3萬商戶帶動交易3362萬筆、金額38.95億元。

該行將信貸服務(wù)嵌入消費、民生、文旅等高頻場景，通過專屬折扣、消費滿減、積分抵扣等活動，撬動居民消費增長，同時形成批量、便捷、低成本的消費信貸獲客體系。這種“場景獲客”模式，不僅提升了客戶粘性，更破解了客戶活躍度低、盈利點單一的難題，構(gòu)建起差異化的競爭“護(hù)城河”。

成績屬于過去，奮進(jìn)正當(dāng)其時。劉小軍表示，2026年是“十五五”開局之年，邁好第一步至關(guān)重要。盡管仍面臨傳統(tǒng)展業(yè)模式轉(zhuǎn)型、城市業(yè)務(wù)拓展、非息收入提升等挑戰(zhàn)，但三大新動能賦能、四大優(yōu)勢加持的重慶農(nóng)商行，正蓄勢待發(fā)。

針對資產(chǎn)質(zhì)量管控這一投資者關(guān)切的問題，風(fēng)險管理部總經(jīng)理王驚回應(yīng)，2025年三種新動能已對資產(chǎn)質(zhì)量形成正向支撐，2026年將從五大方向?qū)崿F(xiàn)關(guān)鍵突破：全面建設(shè)數(shù)字化風(fēng)控體系，圍繞特色產(chǎn)業(yè)鏈儲備優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，依托場景數(shù)據(jù)精準(zhǔn)刻畫風(fēng)險畫像，強(qiáng)化貸后管控與智能預(yù)警，推進(jìn)不良資產(chǎn)全生命周期數(shù)字化管理。

未來，重慶農(nóng)商行將始終堅守“支農(nóng)支小”初心，以全面深化改革為主線，持續(xù)放大三種新動能的效應(yīng)，不斷鞏固四大優(yōu)勢，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興、實體經(jīng)濟(jì)與消費提振。朝著科技型、產(chǎn)業(yè)型、生態(tài)型世界一流現(xiàn)代化農(nóng)商行的目標(biāo)穩(wěn)步邁進(jìn)，為重慶高質(zhì)量發(fā)展、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)注入更強(qiáng)金融動力，以優(yōu)異成績迎接“十五五”良好開局，讓市場與投資者共同見證更多新突破！