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總統川普周二簽署一項行政命令，要求銀行更加嚴格地審查客戶的公民身份。這是其政府進一步打擊非法居留在美國的人的最新措施。而華人社區也有很多人因此受到影響。
美聯社報道截圖
該行政命令要求銀行監管機構和政府部門關注是否存在無合法身份人士開設銀行賬戶、申請貸款或信用卡的情況。不過，該命令的力度低于銀行業此前的預期，因為早前有報道稱，白宮正在起草一項要求銀行必須收集客戶公民身份信息的強制性命令。
在行政命令中，白宮表示，如果銀行客戶被驅逐出境，相關貸款可能無法償還，從而給銀行帶來信貸風險。白宮稱，不會“允許向不可入境和可驅逐的外國人提供信貸或金融服務，從而給我們的金融體系帶來風險”。
由于銀行此前從未收集客戶的公民身份或移民身份信息，因此目前并無可靠的公開數據能夠顯示這些客戶會給金融系統帶來多大風險。
偏自由派智庫“城市研究所”（Urban Institute）的一項研究估計，大約有5000至6000筆住房貸款發放給了持有個人納稅人識別號碼（ITIN）的客戶。這類ITIN通常被無證移民用來代替社會安全號碼。城市研究所估計，銀行對于向持有ITIN的人發放貸款一直非常謹慎。房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）通常也不愿為ITIN持有者的房貸提供擔保，這進一步降低了ITIN持有人獲得住房貸款的可能性。
數周以來，白宮一直在釋放信號，暗示將出臺某種涉及銀行如何處理無證移民客戶的行政命令。財政部長斯科特·貝森特上個月表示，“開設銀行賬戶應該有更嚴格的規定”。
“為什么身份不明的外國人能夠來開設銀行賬戶？”貝森特說道。
他表示，銀行高管本應做到“了解你的客戶”，并質問道：“如果你根本不知道他們是合法身份還是非法身份，不知道他們是美國公民還是綠卡持有者，那你又如何了解你的客戶？”
對此，銀行業數月來一直積極游說，試圖阻止白宮出臺要求強制收集客戶公民身份信息的行政命令。銀行業認為，這類要求成本高昂，而且會帶來海量文書工作。由于最終出臺的行政命令僅向銀行提供指導意見，而非強制要求，外界認為銀行業已經成功說服了白宮。
移民權益倡導人士此前曾表示，任何要求銀行收集公民身份信息的命令都可能導致無證移民退出正規金融體系，從而增加“無銀行賬戶人口”的數量。
白宮此前還采取了其他措施，以阻止無證移民勞工使用金融系統。財政部去年11月宣布，將把部分可退稅稅收抵免重新歸類為“聯邦公共福利”，這將使一些移民納稅人無法享受這些福利，即使他們申報并繳納稅款，并且原本符合領取資格。
稅務專家表示，被父母在年幼時非法帶入美國的“童年抵美暫緩遣返計劃”（DACA）受益人，以及持有“臨時保護身份”的移民，將是這一計劃調整中受影響最大的群體。
此次發布的行政命令或將對部分華人產生重大影響，此前曾有很多來美華人已經開設了銀行賬戶，這其中不僅包括移居美國的華人，也有很多臨時來美國旅游的中國游客，這些賬戶在創建的時候很多都沒有提供美國身份文件。對于這類已經開設的賬戶將如何處理，也引發了華人社區的關注。
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