我來數(shù)科是一家在一家上線12年、用戶數(shù)超5000萬的老牌助貸平臺。然而，不少消費者反映在該平臺開具貸款結(jié)清證明時遭遇無故拖延。

近日，劉先生向本報記者反映，自己在我來數(shù)科的一筆貸款結(jié)清后，申請開具結(jié)清證明卻遭遇平臺推諉拖延，至今未得結(jié)果。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，這并非個例，在黑貓投訴平臺上，和我來數(shù)科相關(guān)的投訴超4.3萬條，結(jié)清證明開具難、實際年化利率超標(biāo)、強制搭售會員、違規(guī)催收等問題是消費者投訴的重災(zāi)區(qū)。

結(jié)合最新監(jiān)管規(guī)定來看，我來數(shù)科多項業(yè)務(wù)操作或涉嫌違反助貸新規(guī)及消費者權(quán)益保護相關(guān)要求，合規(guī)漏洞凸顯。

消費者開具結(jié)清證明困難

今年2月24日，劉先生在我來數(shù)科的貸款結(jié)清后，立即向平臺申請開具結(jié)清證明。平臺客服當(dāng)時明確回復(fù)，APP無法直接開具，需反饋服務(wù)商發(fā)送至郵箱，時效為7個工作日，最長不超過10個工作日。然而，截至5月11日，劉先生仍未收到結(jié)清證明。

“期間我多次催促，客服也承認(rèn)確實是超過時間了，卻始終未給出解決方案。”劉先生表示，客戶告知其只能耐心等待，自己對此也無可奈何。

劉先生的遭遇并非孤例，黑貓投訴平臺上多名消費者有相同經(jīng)歷。

5月6日，一名消費者投訴稱，在我來數(shù)科的4700元借款4月16日已全額結(jié)清，APP賬戶顯示“已結(jié)清”，資金出借方也出具了正式結(jié)清證明，但我來數(shù)科平臺近半個月內(nèi)始終推諉，拒絕開具加蓋公章的結(jié)清證明，客服方面甚至用“APP顯示結(jié)清就行，不用開證明，可直接注銷”等說法來搪塞推諉，態(tài)度敷衍。

4月13日，上海一名消費者表示，貸款還清且賬戶注銷后，申請結(jié)清證明遭我來數(shù)科客服故意刁難，不僅不開具，反而要求消費者提供額外證明，還推脫需等1-2個月自動更新，明顯不作為。

還有用戶急需開具結(jié)清證明，在申請時卻聯(lián)系不上客服。4月14日，四川一名消費者反映，今年3月11日在我來數(shù)科平臺的4300元貸款結(jié)清后，申請開具結(jié)清證明，平臺提供的客服電話接通后8-10秒自動掛斷，完全無法溝通。

更令人費解的是，4月29日貴州一名消費者反饋，貸款已結(jié)清且持有結(jié)清證明，卻仍被催債人員騷擾。聯(lián)系催收人員后，對方稱其尚有欠款，聯(lián)系平臺后又被告知已結(jié)清，騷擾卻持續(xù)不斷。

這一情況暴露出我來數(shù)科在業(yè)務(wù)流程對接、信息同步方面或存在嚴(yán)重漏洞，導(dǎo)致消費者結(jié)清貸款后仍面臨不必要的困擾。

據(jù)公開資料，我來數(shù)科隸屬于WeLab匯立集團旗下。官網(wǎng)介紹，匯立集團是亞洲領(lǐng)先的金融科技平臺，在中國內(nèi)地、中國香港和印尼市場擁有超過7000萬個人用戶以及超700家企業(yè)客戶。2014年8月，WeLab匯立集團進入中國內(nèi)地并上線“我來貸”，2019年9月，我來貸品牌升級為“我來數(shù)科”。

根據(jù)去年10月實行的《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（簡稱“助貸新規(guī)”）要求，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對平臺運營機構(gòu)、增信服務(wù)機構(gòu)實行名單制管理，通過官方網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等渠道披露名單，及時對名單進行更新調(diào)整；金融機構(gòu)不得與名單外的機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作。

據(jù)梳理，我來數(shù)科曾被大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行、金美信消費金融、錦程消費金融、北銀消費金融等持牌金融機構(gòu)列入助貸合作“白名單”。

那么，我來數(shù)科未結(jié)清證明開具超時、流程混亂等問題主要受哪些因素影響？責(zé)任主體究竟在平臺還是資金方？

就相關(guān)問題，記者嘗試聯(lián)系我來數(shù)科，多次撥打客服電話卻一直無人接聽。后記者向我來數(shù)科方面發(fā)去采訪提綱，截至目前對方未給予回應(yīng)。

綜合利率突破監(jiān)管紅線

除了結(jié)清證明問題，我來數(shù)科還存在實際貸款年化利率遠(yuǎn)超合同約定利率、亂收費等情況。

據(jù)劉先生提供的貸款合同顯示，2025年5月6日，其通過我來數(shù)科平臺借款9400元，分12期還款，放款方為營口銀行，約定貸款年利率為4%。但劉先生每月需還款944.08元，經(jīng)核算，該筆貸款實際年化利率高達35.93%。

后劉先生查詢發(fā)現(xiàn)，除貸款合同外，其在我來數(shù)科平臺還簽署了《委托融資協(xié)議》等合同。合同顯示，除貸款息費外，劉先生還需向廣西恒潤融資擔(dān)保公司支付擔(dān)保費1060.8元，同時向深圳市匯豐融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保咨詢費665.88元。這兩筆費用明顯超過了利息的總和。

有行業(yè)人士表示，劉先生很可能是遭遇了行業(yè)俗稱的“雙融擔(dān)”收費，即助貸平臺為規(guī)避利率上限，在單筆貸款中引入兩家融資擔(dān)保公司：一家收取24%以內(nèi)的利息和擔(dān)保費，另一家以“咨詢費”名義收取額外12%費用，使實際年化利率達36%。

2025年10月起，正式實施的助貸新規(guī)明確要求，金融機構(gòu)應(yīng)將增信服務(wù)費計入借款人綜合融資成本，且不得超過24%的司法保護上限，明確禁止以“咨詢費”“顧問費”等形式變相提高增信服務(wù)費率。“雙融擔(dān)”模式宣告終結(jié)。

然而，在互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺上，多名消費者反映我來數(shù)科在助貸新規(guī)實施后，仍通過拆分費用、搭售產(chǎn)品等方式變相突破利率紅線。

有消費者投訴，平臺設(shè)置障礙，不開通會員就無法申請借款，涉嫌變相收取“砍頭息”。該消費者反映，2026年1月14日在我來數(shù)科申請借款時，平臺以“優(yōu)先放款、加速審核”為誘導(dǎo)，強制要求購買1175元會員權(quán)益包才能放款，不交會員費則無法進入下一環(huán)節(jié)。該消費者支付費用后成功借款20000元，分12期還款，每期1891.19元，僅合同約定利率已達24%，將強制收取的會員費計入綜合融資成本后，真實年化利率明顯超過24%的法定紅線。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，不止一名消費者反映我來數(shù)科存在誘導(dǎo)開通權(quán)益卡、強制搭售會員的行為。

福建一名消費者稱，2025年10月6日申請借款時，平臺在未明確告知扣費規(guī)則、未主動勾選的情況下扣走522元SVIP特權(quán)卡費用。該消費者最終未成功借款，也未使用會員權(quán)益，訂單過期后多次聯(lián)系客服退款，僅能接入AI自動回復(fù)，人工客服始終無法接通。

另有消費者反映，1月21日被我來數(shù)科扣除1175元會員費，聯(lián)系客服要求退款，對方稱會有專員處理，卻始終無人聯(lián)系。銀行卡扣費信息顯示為深圳市齊為信息科技有限公司。消費者聯(lián)系齊為公司，對方卻表示問題在我來數(shù)科，雙方互相推諉，導(dǎo)致消費者退費無門。

記者看到，我來數(shù)科《隱私政策》合同顯示，共有深圳市橡樹黑卡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、深圳市萬恒科技有限公司、深圳市齊為信息科技有限公司、廣州市花享云科技有限公司、上海鈦翮信息科技有限公司等第三方平臺為客戶提供會員產(chǎn)品。行業(yè)人士指出，助貸新規(guī)明確規(guī)定助貸平臺運營機構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費。我來數(shù)科通過合作的會員權(quán)益公司收費的行為，明顯涉嫌違反助貸新規(guī)。

監(jiān)管持續(xù)收緊，平臺運營受限

黑貓投訴平臺數(shù)據(jù)顯示，與我來數(shù)科相關(guān)的投訴超4.3萬條，除上述高息等問題外，大量投訴集中在違規(guī)催收、泄露借款人信息、息費不透明等問題。

實現(xiàn)上，困擾我來數(shù)科用戶的問題，也是監(jiān)管重點關(guān)注和整治的領(lǐng)域。近年來，針對助貸行業(yè)的監(jiān)管政策不斷完善。

今年3月15日，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行發(fā)布《個人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》，要求貸款人向借款人清晰展示綜合融資成本明示表，全面披露貸款息費成本。4月24日，中國人民銀行等八部門公布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》，對金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷及第三方平臺相關(guān)服務(wù)進行全面規(guī)范，該辦法將于9月30日起正式實施，進一步壓實平臺合規(guī)責(zé)任。

監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，我來數(shù)科的運營已出現(xiàn)明顯受限跡象。記者查詢發(fā)現(xiàn)，小米應(yīng)用商店官網(wǎng)顯示，我來數(shù)科App目前正在“維護中”，最近一次更新是在2026年4月。iOS版本App下載鏈接也提示“正在升級中”。

更值得關(guān)注的是，“我來數(shù)科”微信官方服務(wù)賬號（認(rèn)證主體為衛(wèi)盈聯(lián)信息技術(shù)（深圳）有限公司）已被關(guān)閉，提示“該賬號存在未取得審批文件或相關(guān)許可開展經(jīng)營活動的情況，或開展活動涉及法律、法規(guī)規(guī)定不允許線上經(jīng)營項目，已被停止使用”。

從消費者開具結(jié)清證明困難，到實際利率超標(biāo)、強制搭售會員，再到運營資質(zhì)存疑，我來數(shù)科的多重合規(guī)問題，或是其消費者投訴量居高不下的深層次影響因素。在監(jiān)管持續(xù)加碼、行業(yè)加速凈化的背景下，我來數(shù)科若無法及時整改，或?qū)⒚媾R更嚴(yán)厲的監(jiān)管處置措施。

來源：消費日報