近日人民銀行甘肅省分行開(kāi)出行政處罰文書(shū)，蘭州銀行因八大業(yè)務(wù)違規(guī)合計(jì)被罰176.35萬(wàn)元，三名總行管理人員同步追責(zé)。這家甘肅首家A股上市城商行，在合規(guī)治理承壓之外，還遭遇股東股權(quán)高比例質(zhì)押凍結(jié)、頭部民企股東股份流拍、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力、不良率居上市銀行高位等多重考驗(yàn)。

此次處罰對(duì)應(yīng)的違規(guī)事項(xiàng)覆蓋面廣，貫穿基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)、反洗錢(qián)、征信、賬戶(hù)、財(cái)政資金管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具體包含違反金融統(tǒng)計(jì)、賬戶(hù)管理、反假貨幣規(guī)定，占?jí)贺?cái)政資金，征信業(yè)務(wù)不合規(guī)，客戶(hù)身份識(shí)別、資料留存不到位，大額及可疑交易報(bào)告報(bào)送不及時(shí)八項(xiàng)問(wèn)題。監(jiān)管落實(shí)雙罰機(jī)制，該行個(gè)人業(yè)務(wù)部、消費(fèi)金融部、會(huì)計(jì)結(jié)算部三名負(fù)責(zé)人分別被處以3.49萬(wàn)元、3.97萬(wàn)元、1.14萬(wàn)元罰款。

這是該行時(shí)隔兩年多再度收到百萬(wàn)元級(jí)總行罰單。回溯2023年，蘭州銀行曾遭金融監(jiān)管總局甘肅局重罰，機(jī)構(gòu)罰金390萬(wàn)元，九家支行合計(jì)被罰320萬(wàn)元，多名責(zé)任人受到警告，三人被終身禁業(yè)。2024年兩家分支機(jī)構(gòu)先后收到20萬(wàn)元、80萬(wàn)元罰單，2025年全年暫無(wú)機(jī)構(gòu)罰單記錄。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，多領(lǐng)域集中暴露問(wèn)題，折射出內(nèi)部合規(guī)體系跟不上業(yè)務(wù)擴(kuò)張節(jié)奏，基層操作管控、長(zhǎng)效整改機(jī)制存在明顯短板，若風(fēng)控體系未能系統(tǒng)性升級(jí)，后續(xù)仍將持續(xù)面臨監(jiān)管問(wèn)責(zé)壓力。

股權(quán)層面的隱患同樣突出。截至今年3月末，前十大股東里五家存在股份質(zhì)押，三家股權(quán)被司法凍結(jié)。第三大股東華邦控股持股5.28%，所持股權(quán)全數(shù)凍結(jié)，質(zhì)押率高達(dá)98.86%；五月其持有的3.01億股股份開(kāi)啟司法拍賣(mài)，起拍價(jià)2.31元/股、總價(jià)值近6.96億元，最終全部流拍。對(duì)比6月5日二級(jí)市場(chǎng)收盤(pán)價(jià)2.11元/股，起拍價(jià)高于市價(jià)成為流拍重要誘因。其余股東風(fēng)險(xiǎn)同樣不容小覷：蘭州國(guó)資投資控股所持股份質(zhì)押比例51.29%、凍結(jié)比例48.7%；盛達(dá)集團(tuán)質(zhì)押率35.43%；正威集團(tuán)股份全質(zhì)押且凍結(jié)；甘肅天源溫泉大酒店質(zhì)押比例100%。兩大國(guó)有股東蘭州市財(cái)政局、蘭州國(guó)資控股為持股規(guī)模前列的穩(wěn)定持股方。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)動(dòng)力偏弱已成長(zhǎng)期態(tài)勢(shì)。2022至2025年?duì)I收波動(dòng)走弱，2025年?duì)I收77.95億元同比微降0.75%，歸母凈利潤(rùn)18.65億元同比下滑1.22%；扣非凈利潤(rùn)小幅抬升1.96%，連續(xù)三年增速均未突破2%。2026年一季度營(yíng)收20.33億元同比微降0.2%，歸母凈利潤(rùn)5.32億元同比回落4.79%，扣非凈利潤(rùn)6.27億元同比增長(zhǎng)20.45%，盈利結(jié)構(gòu)出現(xiàn)邊際改善。當(dāng)期利息凈收入16.91億元增長(zhǎng)6.41%，存款付息率下行33個(gè)基點(diǎn)，凈息差小幅抬升2個(gè)基點(diǎn)至1.39%。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，一季度末總資產(chǎn)5401.70億元，貸款、存款規(guī)模同步小幅增長(zhǎng)。

資產(chǎn)質(zhì)量仍是核心短板，一季度末不良貸款率1.78%，較去年年末僅下降4個(gè)基點(diǎn)，在全部42家A股上市銀行中排名最高，資產(chǎn)質(zhì)量改善空間依舊較大。整體來(lái)看，蘭州銀行當(dāng)下需要同步推進(jìn)合規(guī)體系整改、化解股東股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)壓降不良、穩(wěn)定盈利增速，多線(xiàn)化解經(jīng)營(yíng)壓力。

記者：賀小蕊

財(cái)經(jīng)研究員：王夢(mèng)婷