北京
有句老話叫“父債子還、夫債妻還”。現(xiàn)實里，如果親人意外離世，他留下的債務(wù)是要由家人全盤接下嗎？江蘇南通一法院審理了一起金融借款糾紛案，給出了清晰的法律解答。
債務(wù)人離世 貸款逾期 銀行起訴繼承人
事情要從幾年前說起，南通市民陳先生從事種植業(yè)，為了資金周轉(zhuǎn)，他于2023年1月和9月，兩次向一家銀行貸款共計27萬元，并約定年利率，還款方式為按月結(jié)息，到期還本。然而沒過多久，陳先生卻發(fā)生了意外。
南通市崇川區(qū)人民法院南通港法庭庭長 陳美：陳某借款之后嚴(yán)格按照合同約定，準(zhǔn)時準(zhǔn)點還款，然而在2023年12月份他因意外死亡，此后，該筆27萬元的貸款一直處于逾期狀態(tài)。
貸款逾期后，銀行多次催收未果，于是將陳先生的四位第一順序法定繼承人——也就是他的妻子、女兒，以及父親、母親，全部訴至法院，要求四人償還陳先生生前的借款本金27萬元，以及期內(nèi)利息、罰息和復(fù)利，合計近30萬元。
南通市崇川區(qū)人民法院南通港法庭庭長 陳美：2025年的12月份銀行就起訴到法院，要求陳某歸還，第一個借款本金27萬元。第二個，按照合同約定的期內(nèi)利息4.98%，支付期內(nèi)利息。另外期外的，他認(rèn)為你逾期違約，必須支付罰息和復(fù)利，罰息按照合同規(guī)定要期內(nèi)利息上浮50%。
借款人突然離世，留下的債務(wù)由誰來承擔(dān)、如何承擔(dān)？庭審現(xiàn)場，四位繼承人對陳先生的遺產(chǎn)作出了兩種截然不同的選擇，而這直接決定了他們各自是否需要承擔(dān)還款責(zé)任。
南通市崇川區(qū)人民法院南通港法庭庭長 陳美：陳某的妻子和女兒是放棄了繼承，陳某的父母是愿意繼承的。那根據(jù)《中華人民共和國民法典》一千一百六十一條規(guī)定，如果說繼承人愿意繼承財產(chǎn)，那他應(yīng)該在繼承的范圍內(nèi)，首先要清償被繼承人的債務(wù)、稅收等相關(guān)的費用，之后的財產(chǎn)他才能繼承。
妻女自愿放棄繼承遺產(chǎn) 無須承擔(dān)還款責(zé)任
《中華人民共和國民法典》第一千一百六十一條規(guī)定，繼承人以所得遺產(chǎn)實際價值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)清償責(zé)任。
法官解釋，本案中，陳先生的妻子和女兒當(dāng)庭提交了書面聲明，明確表示自愿放棄繼承陳先生名下的全部遺產(chǎn)，因此兩人無須承擔(dān)還款責(zé)任。而陳某的父母則表示，愿意繼承兒子留下的遺產(chǎn)，因此，兩人應(yīng)在繼承遺產(chǎn)的實際價值范圍內(nèi)，對陳先生的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。那么，陳先生的父母只需償還本金和期內(nèi)利息，還是連罰息和復(fù)利也要一并承擔(dān)呢？
南通市崇川區(qū)人民法院南通港法庭庭長 陳美：罰息和復(fù)利從本質(zhì)上來說屬于違約金的范疇。那本質(zhì)上來說應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是借款人主觀故意違約的。那本案當(dāng)中，死亡其實屬于不可抗力，他其實主觀上不存在故意違約的行為。而且之前他也是按照合同約定，按時、按照標(biāo)準(zhǔn)履行合同，所以不應(yīng)對其該行為進(jìn)行處罰。
法院：父母在繼承遺產(chǎn)實際價值范圍內(nèi)還款
最終，南通市崇川區(qū)人民法院對案件作出判決，陳先生的父母在繼承陳先生遺產(chǎn)的實際價值范圍內(nèi)，向銀行償還借款本金27萬元以及合同約定的利息，駁回銀行其他訴訟請求。
南通市崇川區(qū)人民法院南通港法庭庭長 陳美：如果說真的是按照合同約定全面去履行，僅是后面鑒于不可抗力或者其他的事由導(dǎo)致合同無法履行的時候，那相對應(yīng)的法律責(zé)任也會減輕。既要保障銀行的合法權(quán)益，又要對債務(wù)人誠實履行債務(wù)的行為要作出一定的認(rèn)可。
（央視新聞）
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