廣州個人公積金貸款辦理指南

廣州個人公積金貸款辦理指南

01

申請個人住房公積金貸款的條件(靈活就業繳存人員不適用）

（一）申請個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款），應同時具備以下條件：

1.當前在廣州市或國內其他城市住房公積金管理中心正常繳存住房公積金。

2.大陸居民具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；港澳臺同胞具有來往內地通行證或港澳臺居民居住證；外國人具有護照及外國人永久居留身份證，或具有護照和有效外國人來華工作許可及工作類居留許可。

3.申請貸款時，繳存職工連續足額繳存住房公積金六個月（含）以上；異地繳存時間以及退役軍人在軍隊繳存時間可以和廣州市繳存時間合并計算。

4.購買自住住房的，按規定支付購房首期房款，具備房屋所在地不動產登記部門所確認的購房合同，并能辦理抵押、保證擔保手續。

5.建造、翻建、大修的自住住房，土地性質應屬國有且取得住房建設規劃許可證或政府部門批準建、修住房文件，且能按要求提供抵押擔保，從取得上述文件之日起1年內提出貸款申請。

6.具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力。

（二）不予貸款情形

1.所購住房或抵押物建筑結構不完整、為磚木結構、混合結構的，或用途為別墅或非居住用房的，或為獨立成棟住宅的；

2.購買、建造、翻建、大修的住房或抵押物不能自由上市流通的（銷售型保障性住房除外）；

3.購買、建造、翻建、大修的住房或抵押物存在被查封、保全、設立居住權等任何權利限制情形的；

4.僅購買住房部分產權份額的（共有產權住房除外），或申請人與父母、子女、配偶之間買賣住房的，離婚一年內申請人與原配偶之間買賣住房的，或同一借款人以同一套住房再次申請住房公積金貸款的；

5.家庭購買、建造、翻建、大修第三套及以上住房的；

6.申請人有未結清的住房公積金貸款記錄的，或申請人已使用兩次住房公積金貸款的；

7.申請人有以下情形之一的：

（1）單筆貸款近5年累計逾期6期（含）以上；

（2）單張貸記卡近2年累計逾期6期（含）以上；

（3）貸記卡狀態為呆賬、凍結或止付；

（4）貸款被劃分為次級、可疑或損失類；

（5）被納入失信被執行人名單的。

（三）限制貸款情形

1.對以欺騙手段或提供虛假資料申請提取本人住房公積金賬戶余額或申請住房公積金貸款的繳存職工，自申請之日起5年內不得貸款；

2.對以欺騙手段或提供虛假資料提取了本人住房公積金賬戶余額或騙取了住房公積金貸款的繳存職工，其全額退款5年后方可再申請住房公積金貸款。

（四）溫馨提醒

1.從繳存單位離職并設立靈活就業人員賬戶的靈活就業人員，若其在原單位的繳存記錄和靈活就業的繳存記錄是連續的，不存在斷繳、補繳的情況，申請貸款時，其單位繳存記錄計入連續繳存時間。

2.公積金賬戶有銷戶后重新開戶情形的，除因合并銷戶、外部轉出銷戶可合并計算銷戶前的繳存記錄外，其余情形不可合并計算銷戶前的繳存記錄，連續繳存時間自重新開戶起計算。

3.申請公積金貸款時，借款人應至少繳存公積金到貸款前兩個月。

4.借款人從申請公積金貸款至發放貸款期間，繳存賬戶狀態應保持正常繳存狀態，且按照有關規定逐月、連續繳存。

5.單位繳存職工一年內如因工作調動出現不超過三個月份（含）的未連續繳存記錄，由單位提供證明后，可視為連續繳存。單位出具的補繳證明應包括職工姓名、證件號碼、入職時間、補繳原因等要素，并承諾今后按時匯繳，并加蓋單位公章或人事部門章。

6.已辦理轉移登記（即交易過戶）的二手樓不能申請公積金貸款。根據公積金貸款流程，借款人辦理相關的轉移登記、抵押登記手續，需在公積金中心對借款人的公積金貸款申請審批同意之后，否則公積金中心不受理此類貸款申請。

02

申請公積金貸款資料（適用于購買自住住房貸款）

上下滑動/點擊大圖查看

圖源：廣州住房公積金管理中心（下同）

注意事項：

1.以復印件形式提交的材料，還需提供原件核驗；以電子簽名方式簽署的材料，無需再提供紙質材料。

2.上傳電子圖像時，材料內容應全部上傳，所有信息不可遮擋，必須清晰可見。

3.申請組合貸款時，若承辦機構為廣州住房置業融資擔保有限公司的，為確認商貸信息（商貸金額、年限、月供）和銀行信息（銀行經辦姓名、聯系方式、放款行名稱），應向承辦機構提供商貸申請表（或信息表、同貸書）。

03

辦理公積金貸款的途徑

（一）前往承辦機構現場辦理

承辦機構（排名不分先后）：工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、廣州農商銀行、廣州銀行、招商銀行、郵儲銀行、廣發銀行、交通銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、中信銀行、平安銀行、浦發銀行、興業銀行、廣州住房置業融資擔保有限公司。

（二）通過廣東省政務服務網、廣州住房公積金管理中心網站、廣州住房公積金管理中心微信服務號自主申請

1.共同借款人登錄中心網站或微信服務號授權主借款人錄入貸款申請。（如共同購房人或配偶在我市繳存公積金，且需合并計算其收入的，還需其登錄授權）

2.主借款人進入廣東省政務服務網、中心網站、微信服務號任一渠道貸款申請界面，新增貸款申請。

3.主借款人錄入貸款信息、選擇貸款受理網點，并按要求上傳資料后提交貸款申請。（注：貸款受理網點將作為該筆貸款簽署借款合同、辦理貸前貸后變更業務的網點）

4.公積金中心進行貸款資格審批。

5.貸款資格審批通過后，買賣雙方及買方配偶即可帶齊上傳的所有材料原件前往此前自主選擇的貸款受理網點，核驗原件并簽署借款合同。

6.辦理過戶、抵押、申請放款等手續。

7.辦理途徑指引：

廣東省政務服務網：打開http://www.gdzwfw.gov.cn/→“高效辦成一件事”重點事項服務專區→安居→住房公積金個人住房貸款購房→我要辦理

廣州住房公積金管理中心網站：打開http://gjj.gz.gov.cn/→公積金查詢→個人業務→個人網上業務→登錄→貸款業務→貸款申請

廣州住房公積金管理中心微信服務號：關注廣州住房公積金管理中心微信服務號→登錄個人住房公積金賬戶→業務類型→貸款業務→貸款申請

（三）通過房地產開發企業、中介機構提交貸款申請

1.房地產開發企業、中介機構開通中心網站網上辦事大廳（機構版）用戶。

2.所有在我市繳存公積金的購房人和配偶登錄中心網站或微信服務號授權房地產開發企業或中介機構錄入貸款申請。（網站：登錄后依次點擊“公積金查詢-個人業務-貸款業務-貸款申請授權”；微信服務號：登錄后依次點擊“查詢辦理-貸款業務-貸款申請授權”。）

3.房地產開發企業或中介機構通過中心網站網上辦事大廳（機構版）提交貸款申請，在提交時選擇后續的貸款受理網點。

4.公積金中心進行貸款資格審批。

5.貸款資格審批通過后，買賣雙方及買方配偶即可帶齊所有貸款材料原件前往此前選擇的貸款受理網點，核驗原件并簽署借款合同。

6.辦理過戶、抵押、申請放款等手續。

7.詳細指引：房地產開發企業、中介機構相關指引見中心網站“辦事服務-其他服務”欄目《網上辦事大廳（機構版）貸款業務辦理指引》；購房人詳細指引見中心網站“辦事服務-網上操作”欄目《個人授權線上渠道錄入公積金貸款申請指引》。

04

公積金貸款辦理流程（適用于購買自住住房貸款）

①中心審批的環節共3項，包括：中心資格審批、中心放款審批、放款，共計7個工作日。（如遇年度結息、年終結算等特殊原因，放款時間可能需順延至下一個工作日）

②辦理過戶、抵押，及領取不動產權證和不動產登記證明的時限以不動產登記中心的辦理時限為準。

③公積金中心在綜合考慮職工提取和貸款需求的情況下，根據中心資金流動性情況有序實施年度貸款發放額度，按照貸款辦理的先后順序受理和發放貸款。

④由銀行代廣州住房置業融資擔保有限公司收件的組合貸款，銀行需在收齊資料后3個工作日內將資料交給擔保公司及時錄入。

⑤如有疑問，可直接向受理網點或致電020-12345政務熱線咨詢。

05

公積金貸款審批時限

自受理貸款申請之日起公積金中心應于7個工作日內完成審批工作（其中中心資格審批3個工作日，中心放款審批3個工作日，放款1個工作日）。

06

公積金貸款可貸額度

（一）公積金貸款可貸額度應同時符合下列限額標準：

1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度

單位繳存職工的計算公式為：賬戶余額×10+月繳存額×到退休年齡月數

2.不高于公積金貸款最高額度

?一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為100萬元。

?兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為200萬元。最高額度可上浮情形如下：

（1）生育一孩的家庭（子女未成年）使用公積金貸款購買自住住房的，公積金貸款最高額度上浮10%，即一人貸款的最高額度為110萬元，兩人或兩人以上一起貸款的最高額度為220萬元。

生育二孩的家庭（至少一個子女未成年）使用公積金貸款購買自住住房的，公積金貸款最高額度上浮40%，即一人貸款的最高額度為140萬元，兩人或兩人以上一起貸款的最高額度為280萬元。

生育三孩及以上的家庭（至少一個子女未成年）使用公積金貸款購買自住住房的，公積金貸款最高額度上浮50%，即一人貸款的最高額度為150萬元，兩人或兩人以上一起貸款的最高額度為300萬元。

（2）所購住房為新建一星級綠色建筑或新建裝配式建筑的，住房公積金貸款最高額度可上浮10%，即一人貸款的最高額度為110萬元，兩人或兩人以上一起貸款的最高額度為220萬元。

所購住房為新建二星及以上星級綠色建筑的，住房公積金貸款最高額度可上浮20%，即一人貸款的最高額度為120萬元，兩人或兩人以上一起貸款的最高額度為240萬元。

所購住房為“好房子”的，住房公積金貸款最高額度可上浮30%，即一人貸款的最高額度為130萬元，兩人或兩人以上一起貸款的最高額度為260萬元。

注意事項：

申請人所購房屋同時符合第（2）點中多項上浮最高額度情形的，以其中最高上浮比例執行，不重復疊加；申請人同時符合第（1）、（2）種上浮最高額度情形的，上浮比例可疊加計算。

3.不高于購房總價款×（1－最低首付比例）。所購住房為一手房的，購房總價款以房屋買賣網簽合同價款為準；所購住房為存量房（二手房）的，購房總價款以房屋買賣網簽合同價款與房屋核查（評估）價中的較低者為準。最低首付比例按如下規定執行，如國家、省、市有關政策調整的，以最新政策為準：

購買首套及第二套自住住房申請住房公積金貸款的，最低首付款比例為20%。其中，購買保障性住房的，住房公積金貸款最低首付款比例為15%。

4.根據貸款額度計算得出的每月住房公積金貸款還貸額不超過申請人家庭收入的50%。繳存職工收入按以下標準認定：住房公積金繳存基數未達本市當時繳存基數上限的，其個人收入以繳存基數為準；繳存基數達上限的，其個人收入以其繳存基數和工資兩者之間的較高值為準，工資以繳存職工在公積金中心登記的數額為準。

(二)住房套數認定標準

根據購房人家庭名下不動產信息查詢結果，購房人家庭在購房所在區內無住房的，新購住房申請住房公積金貸款可按首套住房認定；在購房所在區內符合“租一買一”“賣一買一”條件的，新購住房申請住房公積金貸款可按核減后的名下住房套數認定。

1.不動產登記機關出具的《廣州市自然人不動產（土地、房屋類）信息查詢結果》中，所有未注銷的住房，包括商品房、經濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等查房產情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數計算范圍。

2.購房人不屬于同一個家庭的，住房套數按購房人各自所在家庭名下住房套數多的一方的套數計算。

07

貸款期限

公積金貸款期限應符合下列要求：

（一）貸款期限不超過30年，且不超過抵押物規定的土地剩余使用年限。

（二）二手樓的貸款期限與樓齡之和不超過50年。住房公積金管理中心通過房地產主管部門確認的房屋信息以及具有房地產評估資質機構出具的房屋核查（評估）報告綜合判斷住房樓齡。

（三）建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長不超過10年。

（四）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年，且不得超過68歲。退休年齡一般按照男性63歲，女性58歲計算。高級專家、機關事業單位縣處級女干部、具有高級職稱的女性專業技術人員等人員的退休年齡按63歲計算。

（三）兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。

來源：廣州住房公積金管理中心

https://gjj.gz.gov.cn/bsfw/qtfw/content/post_5748060.html