山東
6 月 12 日，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局公示行政處罰決定書，建設(shè)銀行青島中山路支行、香港中路遠(yuǎn)洋廣場(chǎng)支行、李滄支行因多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)合計(jì)被罰 265 萬元，三家支行時(shí)任行長(zhǎng)悉數(shù)受到警告加罰款處分，信貸風(fēng)控漏洞與合規(guī)管理短板集中暴露。
此次被罰機(jī)構(gòu)中，中山路支行違規(guī)情形最為多元嚴(yán)重，同時(shí)存在貸款 “三查” 管理嚴(yán)重不盡職、違規(guī)收費(fèi)、違規(guī)挪用銀行承兌匯票保證金多項(xiàng)問題，該行員工唐吉海還擅自向第三方企業(yè)出具承諾函，多重違規(guī)疊加之下，支行被處以 145 萬元罰款，時(shí)任行長(zhǎng)孫振義遭警告并罰款 10 萬元，涉事客戶經(jīng)理同步被警告、罰款 5 萬元。另外兩家支行違規(guī)問題相對(duì)集中，香港中路遠(yuǎn)洋廣場(chǎng)支行、李滄支行均因貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職領(lǐng)罰，分別被罰 80 萬元、40 萬元，兩家支行時(shí)任行長(zhǎng)賴勐、王志寧也分別被警告并罰款 6 萬元、5 萬元。
信貸貸前調(diào)查、貸款 “三查” 是銀行把控授信風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，調(diào)查履職缺位極易造成資金流向失控、不良貸款攀升，而違規(guī)收費(fèi)、挪用匯票保證金、員工私自出具承諾函等行為，既侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，也給銀行自身資金安全埋下重大隱患。本次處罰實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)與負(fù)責(zé)人雙線追責(zé)，支行經(jīng)營管理層、一線經(jīng)辦人員均被問責(zé)，壓實(shí)了各級(jí)崗位合規(guī)責(zé)任。
就在同日，青島本地多家銀行密集收到監(jiān)管罰單，金融監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)化轄內(nèi)銀行業(yè)常態(tài)化合規(guī)整治，不再區(qū)分國有大行、地方本土銀行，對(duì)信貸管理松弛、內(nèi)控機(jī)制失效、侵害客戶權(quán)益等違規(guī)行為一視同仁從嚴(yán)處罰。此次建行三家網(wǎng)點(diǎn)集體被罰，也倒逼國有大行駐青分支機(jī)構(gòu)進(jìn)一步下沉風(fēng)控要求，補(bǔ)齊基層網(wǎng)點(diǎn)管理制度漏洞，嚴(yán)守審慎經(jīng)營底線。
國有大行基層網(wǎng)點(diǎn)接連暴露出基礎(chǔ)業(yè)務(wù)合規(guī)問題，說明風(fēng)控體系傳導(dǎo)在一線出現(xiàn)斷層，雙線追責(zé)能夠倒逼管理層真正重視基層合規(guī)建設(shè)。
連續(xù)多家銀行集中被罰，青島銀行業(yè)整體合規(guī)整改力度能否持續(xù)加碼？
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