轉載于：中國銀行保險報 ｜ 作者：記者 朱艷霞 英草卓瑪｜編輯：李夢溪

2026年是“十五五”開局之年，也是加快建設農(nóng)業(yè)強國的重要推進之年。從廣袤的黑土地到繁忙的農(nóng)資市場，從田間地頭的農(nóng)機轟鳴到小微企業(yè)車間的緊張生產(chǎn)，金融支農(nóng)、保險惠農(nóng)正為鄉(xiāng)村全面振興與實體經(jīng)濟發(fā)展注入源源不斷的“活水”。

《中國銀行保險報》記者了解到，銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)強化對“三農(nóng)”及小微企業(yè)的支持力度，通過信貸投放與保險保障，有效提升金融服務的可得性與覆蓋面。截至3月末，全國普惠型涉農(nóng)貸款余額達14.96萬億元，增速高于各項貸款3.79個百分點；農(nóng)業(yè)保險一季度累計提供風險保障1.57萬億元，有力支撐了春耕生產(chǎn)與重要農(nóng)產(chǎn)品供給。與此同時，普惠型小微企業(yè)金融服務質效顯著提升，貸款余額增至38.79萬億元，信用貸款增速超20%。

涉農(nóng)貸款精準滴灌田間地頭

普惠型涉農(nóng)貸款業(yè)務在打通普惠金融“末梢梗阻”、加速農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程及推進鄉(xiāng)村全面振興等方面發(fā)揮著不可替代的作用。金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，全國普惠型涉農(nóng)貸款余額14.96萬億元，同比增長9.47%，較各項貸款增速高3.79個百分點；全國糧食重點領域貸款余額5.83萬億元，同比增長17.15%。

“從政策層面看，在政策強力引導下，金融機構切實加大對‘三農(nóng)’領域的信貸資源配置力度。從市場層面看，在政策引導和市場競爭的雙重驅動下，商業(yè)銀行加速下沉縣域市場，不斷擴大服務覆蓋面。”招聯(lián)首席經(jīng)濟學家、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示。

今年以來，銀行機構繼續(xù)聚焦糧食生產(chǎn)、縣域富民產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設等“三農(nóng)”重點領域，增強金融供給、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，進一步提升金融服務“三農(nóng)”質效。

年初，在云南省大理白族自治州，萵筍采購季已近尾聲，但因前期貨款未及時回籠，從事蔬菜批發(fā)銷售的李亞楠夫妻因收購資金缺口犯了愁。接到貸款申請后，郵儲銀行大理州分行即刻對接，以信用類產(chǎn)業(yè)貸為其成功發(fā)放100萬元貸款。從申請到放款高效落地，這筆資金不僅解了李亞楠的燃眉之急，也穩(wěn)住了上游萵筍種植戶的當季收成。

郵儲銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2026年3月末，該行普惠型涉農(nóng)貸款余額已突破1萬億元。自2017年有統(tǒng)計以來，普惠型涉農(nóng)貸款累計服務客戶數(shù)超1300萬戶，個人客戶占比約99%、戶均貸款余額僅20余萬元。

中小銀行也在持續(xù)加碼涉農(nóng)信貸投放。在山東，棗莊農(nóng)商銀行緊扣當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展新優(yōu)勢，做好“一鄉(xiāng)一產(chǎn)業(yè)、一村一品牌”金融服務，較好形成了50多個具有一定規(guī)模和特色的產(chǎn)業(yè)集群；在江蘇，江南農(nóng)商銀行深化“網(wǎng)格化+鐵腳板+大數(shù)據(jù)”工作模式，建立“春耕服務先鋒隊”等專屬團隊，聚焦糧食產(chǎn)業(yè)，守護種業(yè)安全，為廣大農(nóng)戶提供綜合化金融服務。

在融資可得性提升的同時，涉農(nóng)主體融資成本仍在下降。今年一季度，新發(fā)放的普惠型涉農(nóng)貸款平均利率4.01%，同比下降0.38個百分點。“融資成本持續(xù)下降，使得更多涉農(nóng)主體愿意并能夠獲得信貸支持，進一步釋放了潛在貸款需求。”董希淼說。

農(nóng)業(yè)保險讓農(nóng)戶吃下“定心丸”

服務“三農(nóng)”、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是保險行業(yè)的一項重要使命。金融監(jiān)管總局以“擴面、增品、提標”為重點，高度重視主糧作物等保險發(fā)展。稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險政策已經(jīng)擴大到全國所有地區(qū)，大豆完全成本保險和種植收入保險政策2026年擴大到全國所有地區(qū)。

為推動政策紅利精準落地，各地保險公司紛紛出招。在黑龍江，平安產(chǎn)險面向小農(nóng)戶，通過村內(nèi)“大喇叭”廣播、墻體標語、村務公開欄等方式，將政策紅利通俗化傳播，提升參保意愿；針對家庭農(nóng)場、合作社等規(guī)模經(jīng)營主體，建立“一對一”風險顧問機制，確保應保盡保。在河北，全省所有縣均推行主糧完全成本保險，小麥、玉米、水稻保額分別提高至950元/畝、800元/畝、1500元/畝，保障水平大幅提升。今年一季度，太保產(chǎn)險已為364萬戶次農(nóng)戶提供風險保障1979億元。

“豬糧安天下”。2026年一季度，金融監(jiān)管總局會同財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關于加強協(xié)作促進生豬保險高質量發(fā)展的通知》，推動“保處聯(lián)動”，深化科技應用，提高生豬保險領域承保理賠精準性。

4月15日，黑龍江省賓縣糖坊鎮(zhèn)養(yǎng)殖戶葛慶龍飼養(yǎng)的一頭育肥豬因非傳染病死亡。他通過平安產(chǎn)險“愛農(nóng)寶”APP一鍵報案，遠程作業(yè)團隊立即視頻連線，線上完成核驗、定損全流程。從報案到賠款到賬僅用23分鐘。 “省心、省時、又靠譜！” 葛慶龍感慨。

在湖北，中國人壽財險組織專員深入養(yǎng)殖基地和散養(yǎng)農(nóng)戶家中，開展“一站式”服務，推動生豬保險應保盡保。截至目前，已累計承保生豬705萬頭，為26.7萬戶農(nóng)戶提供風險保障44億元。

金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，1—3月，農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模442.58億元，提供風險保障1.57萬億元，參保農(nóng)戶0.33億戶次。農(nóng)業(yè)保險為三大主糧在內(nèi)的種植業(yè)提供風險保障4333億元，為包括生豬在內(nèi)的養(yǎng)殖業(yè)提供風險保障4944億元，為森林提供風險保障6408億元。

太保產(chǎn)險黨委副書記、副總經(jīng)理，太平洋安信農(nóng)險董事長宋建國介紹，春耕期間，保險行業(yè)服務向“事前預防、事中減損、事后快賠”全鏈條轉型，推進“保防減救賠”一體化服務體系，構建農(nóng)業(yè)風險減量服務新格局。同時，各地保險公司均已開通理賠綠色通道，簡化流程、快速查勘、及時賠付。

華中農(nóng)業(yè)大學教授、華中農(nóng)業(yè)風險管理研究中心主任陶建平總結道，在自然災害多發(fā)、糧食生產(chǎn)成本上升、國際地緣沖突引發(fā)糧食生產(chǎn)物資供應鏈中斷風險加大的背景下，一季度農(nóng)業(yè)保險充分發(fā)揮了兜底作用，確保了糧食、生豬等主要農(nóng)產(chǎn)品的供給安全。

政策合力激活“毛細血管”活力

小微企業(yè)是穩(wěn)定就業(yè)和改善民生的重要支撐，也是普惠金融服務的重點群體。瞄準這類客群提供普惠小微貸款，有利于推進普惠金融高質量發(fā)展。

浙江義烏民營小微經(jīng)濟發(fā)達，有“世界超市”之譽。多家銀行機構因地制宜，創(chuàng)新推出多項適配義烏市場特點的特色服務，助力解決企業(yè)融資難點。

去年，義烏市悅發(fā)工藝品有限公司負責人李孝聽著手為硅膠玩具植入智能芯片。企業(yè)一度因入駐第六代市場、推進產(chǎn)品數(shù)智化升級面臨資金壓力時，農(nóng)業(yè)銀行浙江義烏分行高效發(fā)放750萬元純信用“義商e貸—全球數(shù)貿(mào)中心貸”，助其借力人工智能技術闖蕩全球。

今年年初，浦發(fā)銀行杭州分行通過將商戶的真實數(shù)據(jù)嵌入風控與授信模型，創(chuàng)新推出以“經(jīng)營數(shù)據(jù)+信用評分”為核心的純信用融資服務。從3月18日落地第一筆業(yè)務至今，該分行已依托該模式為73戶小微主體累計批復5208萬元授信總額，助力商戶搶抓海外訂單、擴大出口規(guī)模。

數(shù)據(jù)顯示，截至2026年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額38.79萬億元，同比增速9.9%，較各項貸款增速高4.22個百分點。其中，普惠型小微企業(yè)信用貸款余額12.02萬億元，同比增速20.13%。與此同時，今年前3個月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.64%，較2025年全年平均利率下降0.19個百分點。

越來越多小微企業(yè)獲得更便捷、更實惠的融資支持，離不開政策引導——

支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制持續(xù)發(fā)力、新設中小微企業(yè)貸款貼息、持續(xù)深化“銀稅互動”機制……一系列政策合力加速轉化為小微企業(yè)的真實獲得感。

從涉農(nóng)貸款的精準滴灌，到農(nóng)業(yè)保險的擴面提標，再到金融加速賦能小微企業(yè)——站在“十五五”開局之年首季度，這份金融答卷折射出中國經(jīng)濟增長的韌性、活力與底氣。相信隨著《關于做好2026年金融支持鄉(xiāng)村全面振興工作的通知》等一系列政策部署落地生根，更多田間地頭的耕耘者與車間市場的創(chuàng)業(yè)者將在金融活水的持續(xù)潤澤中，收獲穩(wěn)穩(wěn)的底氣與滿滿的希望。

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