這兩天，很多債友都在轉(zhuǎn)發(fā)一條消息。

上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布了《關(guān)于助貸行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的倡議》，從合規(guī)經(jīng)營(yíng)、信息披露、營(yíng)銷宣傳、貸后管理、信息保護(hù)、暢通投訴處理及社會(huì)責(zé)任等七個(gè)方面提出了一系列要求。

來自上海互金協(xié)會(huì)官網(wǎng)

這看起來像一份行業(yè)文件，雖然只是一份倡議書，每一個(gè)字都跟咱們的日常焦慮息息相關(guān)，是實(shí)實(shí)在在的“護(hù)身符”。

下面我逐條給大家拆解，看看它到底幫咱們解決了什么問題。

痛點(diǎn)一：隱形費(fèi)用貓膩多，借一萬到手八千

【倡議原文】全面落實(shí)信貸息費(fèi)全要素、全口徑、無死角公開公示要求，堅(jiān)決杜絕隱形捆綁收費(fèi)、前置違規(guī)扣費(fèi)、砍頭息變相轉(zhuǎn)嫁成本等違規(guī)行為。

它解決了什么？

很多負(fù)債人借網(wǎng)貸，明明批了一萬，到手卻只有八千。剩下的兩千去哪了？“服務(wù)費(fèi)”“擔(dān)保費(fèi)”“信息費(fèi)”各種名目給你扣掉了，這就是典型的“砍頭息”變種。更常見的還有隱形捆綁收費(fèi)、前置違規(guī)扣費(fèi)，你在借款頁面看到的利率根本不是真實(shí)利率。

這條倡議要求“無死角”公開所有費(fèi)用，意味著以后你再借錢，借一萬到賬就是一萬，多少利息全給你亮明白。那些靠信息差賺錢的違規(guī)平臺(tái)，再也藏不住了，不是你用的錢，你也完全不用還。

痛點(diǎn)二：廣告“誘騙式”宣傳，一沖動(dòng)就被套牢

【倡議原文】規(guī)范全場(chǎng)景營(yíng)銷宣傳話術(shù)，嚴(yán)禁使用誤導(dǎo)性營(yíng)銷用語，不得虛假宣傳，確保貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗。

不得不說，這是本月開始實(shí)施的《金融產(chǎn)品營(yíng)銷新規(guī)》的補(bǔ)充性說明，它解決了什么？

過去，我們刷短視頻時(shí)經(jīng)常看到“0利息”“免手續(xù)費(fèi)”“秒到賬”“額度20萬”……你是不是也被這種廣告騙過？點(diǎn)了進(jìn)去才發(fā)現(xiàn)，各種條件一加，利息高得離譜。這就是“誤導(dǎo)性營(yíng)銷”，專門針對(duì)征信不好、借錢心切的人做定向收割。

現(xiàn)在這條倡議把話挑明了，不能再玩文字游戲，不能說假話，廣告必須真實(shí)、準(zhǔn)確、讓人能看懂。

你不用再擔(dān)心自己“被套路”進(jìn)一筆根本還不起的貸款，平臺(tái)的營(yíng)銷話術(shù)終于有規(guī)矩可依了。更重要的是，你在點(diǎn)擊借款前，平臺(tái)必須強(qiáng)制性彈窗讓你點(diǎn)擊同意，避免被“網(wǎng)貸”！

痛點(diǎn)三：催收電話打到崩潰，深夜轟炸、親友被騷擾

【倡議原文】遵循國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收風(fēng)控指引》等相關(guān)要求，堅(jiān)決杜絕高頻擾民、夜間騷擾、隱私曝光等暴力違規(guī)、涉黑化催收行為。

它解決了什么？

網(wǎng)貸催收的問題，是最讓負(fù)債人崩潰的地方！有的催收電話從早打到晚，甚至半夜十點(diǎn)以后還不消停；有的催收員動(dòng)不動(dòng)就聯(lián)系你通訊錄里的親友、同事，讓你在熟人面前社死；還有的甚至冒充公檢法威脅恐嚇，上門圍堵貼大字報(bào)。

這條倡議相當(dāng)于直接告訴催收機(jī)構(gòu)，以上這些套路全都不行了。作為負(fù)債人，你不用再害怕深夜被電話驚醒，也不用擔(dān)心家人朋友被拖下水。

當(dāng)催收員的騷擾手段被一條條鎖死，你終于能有喘口氣的空間。

痛點(diǎn)四：個(gè)人信息被隨意倒賣，天天接推銷電話

【倡議原文】嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，遵循“最小必要”原則收集、使用個(gè)人信息，采取必要技術(shù)與管理措施保障數(shù)據(jù)安全，防止數(shù)據(jù)泄露。

它解決了什么？

很多負(fù)債人都有這種經(jīng)歷，當(dāng)在一個(gè)平臺(tái)借了錢，或者只是無意在網(wǎng)貸廣告頁面停留了幾秒，沒多久其他平臺(tái)就精準(zhǔn)找到你，瘋狂推銷“低息置換貸款”，甚至逾期后有人冒充“法務(wù)協(xié)商”來騙你的錢。出現(xiàn)這樣的巧合，就是因?yàn)槟愕膫€(gè)人信息被倒賣了。

這條倡議卡住了信息泄露的源頭——收集信息只能“最小必要”，不能你想借一千，平臺(tái)把你祖宗八代都查一遍再賣掉，爆通訊錄獲獎(jiǎng)成為歷史。

痛點(diǎn)五：遇到問題投訴無門，打電話永遠(yuǎn)沒人接

【倡議原文】建立健全投訴高效處理機(jī)制，探索出臺(tái)糾紛多元化解方案，及時(shí)回應(yīng)消費(fèi)者合理訴求，妥善化解糾紛。

它解決了什么？

當(dāng)負(fù)債人被違規(guī)催收了想投訴？官方客服永遠(yuǎn)占線，郵件永遠(yuǎn)沒回復(fù)，即便在黑貓等第三方平臺(tái)投訴，壓根不被當(dāng)回事。很多負(fù)債人最后只能忍氣吞聲、不了了之。

這條倡議要求平臺(tái)必須“建立健全投訴高效處理機(jī)制”，還要“及時(shí)回應(yīng)”合理訴求。簡(jiǎn)單說——你投訴，它必須接；你遇到問題，它不能裝死。

以后，如果大家再遇到違規(guī)問題，直接大膽投訴，這是你的權(quán)利。

痛點(diǎn)六：被催收嚇得不敢社交，覺得做人沒尊嚴(yán)

【倡議原文】主動(dòng)開展金融消費(fèi)者教育，引導(dǎo)公眾理性借貸、珍視個(gè)人信用，提升金融素養(yǎng)與風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

它解決了什么？

在長(zhǎng)期被暴力催收、隱私曝光的情況下，很多負(fù)債人產(chǎn)生嚴(yán)重的羞恥感和社交恐懼，覺得自己“低人一等”“抬不起頭”。而出現(xiàn)這類情況的原因，是平臺(tái)放貸時(shí)把借款人當(dāng)作“待收割的韭菜”，根本不做任何金融素養(yǎng)的引導(dǎo)。

這條倡議給了負(fù)債人一個(gè)心理層面的支撐，行業(yè)的頂層設(shè)計(jì)已經(jīng)開始關(guān)注負(fù)債人的心理狀態(tài)，而不是一味追債。這背后是一種觀念的轉(zhuǎn)變——負(fù)債人不是壞人，他們需要的是幫助和出路，而不是羞辱和恐嚇。

寫在最后

看到這里，也許有人會(huì)問：行業(yè)倡議又不是法律條文，有用嗎？

確實(shí)，倡議只是行業(yè)自律的態(tài)度，但是大家要記住兩點(diǎn)，一是倡議背后依托的是已經(jīng)正式實(shí)施的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，二是行業(yè)倡議往往是政府更嚴(yán)厲政策的前奏，預(yù)示著合規(guī)的大方向。

對(duì)負(fù)債人來說，它至少是一個(gè)明確信號(hào)：監(jiān)管的天平正在從“平臺(tái)說了算”轉(zhuǎn)向“借款人也有話說”。

負(fù)債已經(jīng)讓人精疲力竭，不能在催收的刀尖上無休止地煎熬。或許，從今天開始，負(fù)債的你不再孤獨(dú)，行業(yè)及監(jiān)管的天平已經(jīng)向負(fù)債人傾斜！