河南
□河南日報社視覺全媒體中心·大河報記者 祁驛
明日尾號2和7停駛
車輛剛跑完保養結算，車主算完賬目發現，常年省下的燃油開支，大半填補進車險花銷，這一幕正在大批新能源車主的日常里頻繁上演。2025 年國內車險市場交出統計數據，全年新能源車險入賬保費 1900 億元，行業卻整體出現 56 億元承保虧損，足足 143 個在售汽車車系賠付額度超出收上來的保費金額。
2026 年 6 月 5 日，保險行業兩大權威協會接連對外披露上一年度車險運行明細，新能源車型保費規模與經營虧損形成鮮明反差，成為整個財產保險領域關注的焦點。
從保費大盤數據來看，2025 年新能源車險保費相較前一年漲幅接近 35 個百分點，這筆收入在國內全部車險保費當中的占比，首次跨過兩成關口，新能源汽車保有量攀升直接帶動車險盤子持續擴容。
保費收入穩步走高的另一面，是行業大面積的承保虧損。精算統計數據標明，全行業新能源車險合計虧空 56 億元，143 個主流在售車系賠付率突破百分之百，也就是說這類車型收上來的保險費，不夠賠付車輛出險產生的維修款項。
行業資深精算相關負責人給出一組對比數據，新能源單車出險對應的風險成本，是傳統燃油車輛的 2.2 倍，但現階段實際收取的保費，只達到燃油車險保費的 1.7 倍，成本和定價失衡埋下虧損隱患。
高昂的維修配件價格，是拉高賠付支出的核心誘因。中保研針對 70 款在售新能源車抽樣測算，純電動汽車動力電池單件零整比平均數值在 49.59%，更換一塊動力電池的花銷，近乎占到整車購車價格的一半。
車身制造工藝升級，也在悄悄抬升理賠成本。一體化壓鑄工藝把上百個零散零件整合為一體車身配件，日常小剮小蹭無法局部修補，維修只能整體更換總成。車身外置的激光雷達等智能傳感設備處在磕碰高發區域，配件更換結束后還要額外花錢做專業標定，雙重開銷跳出原有傳統車險成本測算邏輯。
投保信息和車輛實際使用屬性不符，進一步打亂車險風險定價。非營運新能源車險定價，大致只有營運車輛保費的一半，不少網約營運車輛借用私家車非營運身份投保。這類車輛日均行駛里程更長，出險頻次偏高，理賠開銷遠高于繳納保費，最終虧損成本平攤至同款合規私家車，常年不出險的家用車主被迫承擔更高保費。
海量虧損環境里，三家國內頭部老牌財險公司走出不一樣的經營曲線，人保財險、平安產險、太保產險在 2025 年首度實現新能源車險板塊盈利。
車企自建保險平臺開始凸顯成本優勢，比亞迪旗下財險綜合費用率僅有 5.21%，行業老牌大型險企該項數值普遍維持在 25% 上下，低成本運營幫助車企保險壓縮虧損空間。
整車廠和保險公司的數據互通落地后，車輛主動安全配置發揮避險作用。蔚來打通合作險企后臺數據后，車輛依靠車載安全配置，2024 年出險帶來的經濟損失同比減少 25.2%，直觀降低理賠支出。
監管層面也落地新規調節保費定價規則，今年 3 月起新能源車險自主定價系數區間完成調整，由原先 0.6 至 1.4 變更為 0.55 至 1.45。
常年安全駕駛、多年沒有出險記錄的優質車主，新規落地后保費最高能夠下調 8.33%，日常事故頻發的高風險車型，投保費用則同步上浮，用差異化定價平衡行業虧損難題。
對于普通新能源車主而言，后續投保可以優先關注車輛安全配置參數，持續保持良好用車習慣，依托新規紅利縮減每年車險開支。選購新車階段，也能提前查詢目標車型過往賠付數據，避開賠付率偏高、保費常年居高不下的車系。
責編：介明鋼丨審核：解元利丨監制：趙豐玉
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