【超新星財(cái)經(jīng)/文】

近日，阿里資產(chǎn)拍賣平臺(tái)顯示，上海升龍投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“升龍集團(tuán)”）持有的廣東華興銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廣東華興銀行”）約1.5億股股份于2024年4月1日10時(shí)至2024年4月2日10時(shí)（延時(shí)除外）在阿里司法拍賣平臺(tái)上進(jìn)行第二次公開拍賣，但再次以“無(wú)人出價(jià)”流拍。

同時(shí)，廣東華興銀行在阿里司法拍賣平臺(tái)正“大甩賣”不良資產(chǎn)債權(quán)。

01 第二大股東股權(quán)再遭流拍

本次流拍已經(jīng)是升龍集團(tuán)所持有的廣東華興銀行股權(quán)第二次流拍了。

圖自：阿里司法拍賣

2023年12月，該筆1.5億股權(quán)被首次拍賣，評(píng)估價(jià)約4.43億元，起拍價(jià)約3.76億元，折價(jià)15%，折合每股約2.51元，但因無(wú)人出價(jià)而流拍。

此次拍賣為第二次拍賣，股權(quán)數(shù)量與第一次相同，但起拍價(jià)降至約3.2億元，較首次拍賣價(jià)折價(jià)15%，較評(píng)估價(jià)折價(jià)約27.75%，折合每股約2.13元，但卻仍無(wú)人出價(jià)。

根據(jù)廣東華興銀行2023年三季報(bào)，升龍集團(tuán)為廣東華興銀行第二大股東，持股比例12.5%，但目前其所持股份已全部被凍結(jié)。

圖自：廣東華興銀行2023年三季報(bào)

同時(shí)值得注意的是，廣東華興銀行三季報(bào)顯示，其第三大股東勤誠(chéng)達(dá)控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“勤誠(chéng)達(dá)控股”）所持廣東華興銀行10%的股權(quán)也已被全部?jī)鼋Y(jié)。

據(jù)了解，勤誠(chéng)達(dá)控股所持有的這8億股廣東華興銀行股份為其2017年花費(fèi)15.2億元從哈爾濱銀行手中受讓得來(lái)，折合每股1.9元。

作為對(duì)比，位列廣東華興銀行第十大股東的珠海市免稅企業(yè)集團(tuán)有限公司，其所持2.5%股權(quán)為2022年初從格力地產(chǎn)的全資孫公司格力置盛手中獲得，花費(fèi)3.63億元，折合每股1.815元。

此外，值得關(guān)注的是，阿里司法拍賣平臺(tái)上還有一筆廣東華興銀行3500萬(wàn)股的股權(quán)將于2024年4月22日開拍，評(píng)估價(jià)約1億，起拍價(jià)僅約7000萬(wàn)，直接折價(jià)30%，折合每股2.009元。該筆拍賣的一拍價(jià)一上來(lái)就直接比升龍集團(tuán)流拍的二拍價(jià)還要便宜，目前平臺(tái)顯示已吸引523次圍觀，有12人設(shè)置提醒，但0人報(bào)名。

圖自：阿里司法拍賣

根據(jù)平臺(tái)提供的附件信息了解得知，北京鑫通萬(wàn)寶商貿(mào)有限公司共計(jì)持有廣東華興銀行1.3461億股，并未在十大股東之列，但根據(jù)廣東華興銀行2023年三季報(bào)公布的3608戶股東總戶數(shù)的數(shù)據(jù)來(lái)看，北京鑫通萬(wàn)寶商貿(mào)有限公司的持股也位居前列了。

值得注意的是，廣東華興銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)同比都有所下降。根據(jù)披露的2023年三季報(bào)，前三季度廣東華興銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入63.44億元，同比下降9.39%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)23.49億元，同比下降9.74%。

盡管營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)下降，但銀行的資產(chǎn)總額和負(fù)債總額都有所增長(zhǎng)。截至三季度末，該行資產(chǎn)總額為4311.25億元，同比增長(zhǎng)5.04；負(fù)債總額為4043.34億元，同比增長(zhǎng)4.78%。

此外，廣東華興銀行在報(bào)告中還提到，報(bào)告期內(nèi)信用減值損失為21.02億元，同比下降6.87%。這可能與該行不良貸款率上升有關(guān)，其三季報(bào)顯示不良貸款率為1.74%，較年初上升了0.62個(gè)百分點(diǎn)。

此外，核心指標(biāo)上，截至2023年9月30日，廣東華興銀行的資本充足率為11.94%，較上年末上升0.65個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為9.15%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為8.22%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為163.88%，較上年末下降了59.03個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比為2.85%，較上年末上升了0.36個(gè)百分點(diǎn)。

02 不良資產(chǎn)批量上網(wǎng)“甩賣”

除了股權(quán)被拍賣外，廣東華興銀行還在批量出售不良資產(chǎn)債權(quán)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前在阿里司法拍賣平臺(tái)上，處置機(jī)構(gòu)顯示廣東華興銀行，拍賣狀態(tài)顯示招商中的標(biāo)的物就多達(dá)84條。

圖自：阿里司法拍賣

超新星財(cái)經(jīng)查看發(fā)現(xiàn)，這些債權(quán)的債券總額跨度較大，從幾十萬(wàn)元到十幾億元不等，其中金額相對(duì)較小的抵押物多為住宅，較大金額的則為商業(yè)及地產(chǎn)，較為引人注目的是債券總額為13.2538億元和債權(quán)總額為5.3627億元的兩個(gè)標(biāo)的。

對(duì)于廣東華興銀行來(lái)說(shuō)，大規(guī)模出售不良資產(chǎn)債權(quán)雖然有可能可以快速回籠資金、降低不良貸款率、提高資產(chǎn)質(zhì)量，但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

首先，不良資產(chǎn)債權(quán)的出售價(jià)格往往遠(yuǎn)低于其賬面價(jià)值，這會(huì)對(duì)銀行的資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)產(chǎn)生負(fù)面影響，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，平臺(tái)上廣東華興銀行以結(jié)束的處置標(biāo)的中，債權(quán)的成交價(jià)格約為債權(quán)總額的85%左右，在當(dāng)前住宅市場(chǎng)相對(duì)疲軟的形勢(shì)下，標(biāo)的物的處置變得更為困難。例如在這個(gè)處置的標(biāo)的物中，標(biāo)的物的價(jià)格下降，但仍無(wú)人報(bào)名，且圍觀數(shù)還在不斷下降。

其次，如果買家無(wú)法有效處置這些不良資產(chǎn)或者再次違約，那么銀行可能還需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前招商的標(biāo)的物中，特別標(biāo)注有「可分期付款」，一方面可能會(huì)增加對(duì)用戶的吸引力，但同時(shí)也需要看到的是背后可能的風(fēng)險(xiǎn)。

最后，大量出售不良債權(quán)可能會(huì)引發(fā)市場(chǎng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的擔(dān)憂，從而影響銀行聲譽(yù)，也可能會(huì)讓客戶誤以為管理出現(xiàn)了漏洞而失去對(duì)銀行的信心。

03 換將提升科技軟實(shí)力會(huì)否奏效？

實(shí)際上，廣東華興銀行只是當(dāng)前中小銀行面臨困境的一個(gè)縮影。

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化和監(jiān)管政策的調(diào)整，中小銀行面臨著多方面的挑戰(zhàn)。

首先，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和金融科技的發(fā)展，中小銀行在攬儲(chǔ)、放貸等方面的優(yōu)勢(shì)逐漸減弱；其次，由于部分中小銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面存在不足，導(dǎo)致不良貸款率上升、資產(chǎn)質(zhì)量下降；最后，由于監(jiān)管政策的趨緊和資本市場(chǎng)的不穩(wěn)定，中小銀行的融資渠道受限、融資成本上升。

面對(duì)這種情況，廣東華興銀行也在持續(xù)深化管理層面的探索，并力圖實(shí)現(xiàn)新的突破。

近期媒體報(bào)道指出，蘇州銀行的副行長(zhǎng)兼首席信息官?gòu)埿∮窦磳⒓尤肴A興銀行。

生于1969年4月張小玉，自2020年4月起便擔(dān)任蘇州銀行的執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)以及首席信息官。她的職業(yè)生涯涵蓋了多個(gè)重要職位，包括在深圳發(fā)展銀行信息科技部擔(dān)任核心應(yīng)用開發(fā)室經(jīng)理、總經(jīng)理助理兼系統(tǒng)測(cè)試室經(jīng)理、副總經(jīng)理、副主管（主持工作）及主管（總經(jīng)理），以及在平安銀行總行信息科技部擔(dān)任主管（總經(jīng)理）。之后，她在蘇州銀行歷任行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)和執(zhí)行董事等職務(wù)。

此外，華興銀行還迎來(lái)了原平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)的加入，他將出任主管零售的副行長(zhǎng)。值得一提的是，蔡新發(fā)也擁有強(qiáng)大的科技背景。他本科畢業(yè)于南京大學(xué)，并在中國(guó)科學(xué)院和美國(guó)北達(dá)科他州立大學(xué)分別獲得碩士學(xué)位。在加入華興銀行之前，他曾在eBay、PPTV和攜程擔(dān)任技術(shù)高管。

華興銀行積極引進(jìn)具有科技背景的高級(jí)管理人才，或與其推行的“科技興行”戰(zhàn)略緊密相連。

根據(jù)2022年年報(bào)，到報(bào)告期末，該行的信息科技人員已達(dá)到162人，同比增長(zhǎng)8.72%。同時(shí)，科技預(yù)算投入高達(dá)3.48億元，其中78.74%即2.74億元用于創(chuàng)新性研究與應(yīng)用費(fèi)用。

面對(duì)股權(quán)債權(quán)拍賣的冷遇以及不良資產(chǎn)的處理壓力，廣東華興銀行正在積極尋求策略上的轉(zhuǎn)變和組織架構(gòu)的優(yōu)化。其中，引進(jìn)具有科技背景的高級(jí)管理人才，正是該行為了提升自身科技軟實(shí)力，以適應(yīng)金融科技發(fā)展潮流的重要舉措。

然而，科技人才的引入和科技投入的增加，是否能真正轉(zhuǎn)化為銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)份額的提升，仍需要時(shí)間的檢驗(yàn)。未來(lái)，該行如何在保持穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，有效利用科技手段推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升資產(chǎn)質(zhì)量，將是其能否走出當(dāng)前困境，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵。

處在轉(zhuǎn)型發(fā)展關(guān)鍵期的廣東華興銀行，其“科技興行”的戰(zhàn)略能否奏效，不妨讓我們拭目以待。