11月21日，由中信銀行主辦、新華網承辦的第三屆“信·新”品牌高質量發展論壇于北京舉行。論壇上，中信銀行重磅發布《中國居民養老財富管理發展報告（2025）》（以下簡稱《報告》）。

據悉，這是中信銀行連續第四年發布該系列《報告》，通過深入調研分析居民養老財富管理行為和非金融服務需求，深入探討金融產品創新與養老服務融合模式，同時吸收國際經驗，力求為我國養老金融發展提供觀察視角和實踐經驗。中國老齡科學研究中心黨委書記、主任高成運表示，《報告》提出的“中信方案”為行業提供了寶貴實踐經驗，期待我國養老金融理論研究與實踐創新的同頻共振，為探索中國特色積極應對人口老齡化道路、更好滿足老年人多層次高品質養老生活需求貢獻更大力量。

長壽時代，需求覺醒從“被動思考”走向“主動規劃”

此次《報告》由中信金控、中國老齡科學研究中心指導，中信銀行攜手集團子公司共同參與調研、分析，通過線上平臺和線下面訪的方式，共獲得10137個有效樣本，涵蓋全國31個省、自治區、直轄市18歲及以上人口。

過去，在“養兒防老”傳統養老觀念的影響下，居民臨近退休或退休后才開始關注養老問題，根據中信銀行調研發現，近年來居民養老規劃意識總體增強，而且行動意愿更為積極。調研數據顯示，今年受訪者普遍認為37歲左右是啟動養老規劃的較好時點，與2024年和2023年保持一致，說明受訪者啟動養老規劃的平均年齡趨于年輕化且整體穩定。年輕群體的觀念轉變尤為顯著：2023年18-34歲群體中78%受訪者認為自己“還年輕，不著急”，2025年這一比例顯著下降至47%。養老規劃的重點正從“是否需要做”轉向“如何去做”。《報告》指出，受訪者不僅養老規劃意識總體較強，而且行動意愿普遍積極。50歲以下的受訪者中，85%每月均有養老規劃。

幸福養老，供給破局從“產品擴容”邁向“融合發展”

近年來，低利率環境下金融資產增值放緩，疊加人口長壽化帶來的養老資金需求增加，促使居民養老投資從“只求安全的單一儲蓄”向“多元資產配置”轉變。在這一背景下，金融產品供給持續擴容，例如，個人養老金賬戶新增納入國債、特定養老儲蓄、指數基金三類產品，商業養老金產品的創新豐富了臨退休人群養老規劃配置的品類，養老理財產品試點擴至全國，信托直付養老社區新模式也在積極探索，為投資者提供更豐富產品選擇。

同時調研發現，受訪者對養老金融的核心訴求，已從“資金保值增值”延伸至“金融+健康、照護、文化休閑”的全方位服務。調查數據顯示，七成受訪者希望金融機構不僅能管好錢，更能鏈接優質的健康管理與醫療服務；近六成期待金融產品附加養老機構服務；還有近五成希望享受旅居養老相關服務。

《報告》指出，為了適應居民養老意識和財富管理需求增強的趨勢，養老金融服務不再局限于單一產品，逐步轉向綜合服務體系，實現收益、安全與生活品質的動態平衡。金融機構在產品供給端的持續創新，使得養老金融產品逐漸呈現出產品結構設計日益精細、與養老服務緊密融合、數字科技賦能力度加強等發展趨勢，成為承載政策紅利、滿足差異化需求的重要金融工具。

破題探索，中信方案從“率先布局”躍升“深度協同”

從2009年起，中信銀行就圍繞客戶全生命周期養老需求布局養老金融，推出國內首張老年客戶專屬卡“幸福年華卡”，并與中國老年大學協會開展項目合作。十幾年的發展歷程，中信銀行沉淀了獨具特色的“幸福+”養老金融服務體系。

近年來，中信銀行依托集團“金融全牌照+實業廣覆蓋”的特色優勢，借助中信金控“養老金融工作室”，立足養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大領域，與集團子公司相互借力、整合資源，積極構建養老財富管理、健康醫療、居家生活等復合場景的養老金融綜合服務生態體系。同時，中信銀行與中國老齡協會簽訂了新一輪戰略合作協議，積極與外部優質合作伙伴共同攜手，圍繞“財富、健康、醫養、長壽”多維度、多領域，協同布局“內外雙循環”養老金融綜合服務生態圈。

中信銀行非常關注養老金融知識普及教育，今年不僅重磅發布《報告》，還將聯合中國老齡科學研究中心、華齡出版社出版年長客戶養老金融知識讀本，圍繞老齡群體“養老安全、品質生活、代際傳承”核心需求，提供穩健理財工具選擇、資產盤活技巧、風險防騙指南等實用方法。該書將納入“人口老齡化國情教育叢書”，為銀發群體提供可落地的養老財富管理參考，助力居民提升養老能力。值得一提的是，這與2024年中信銀行針對備老人群出版的首本小說體養老規劃讀本，共同構成全生命周期養老金融知識的系列傳播。

養老金融是關乎國計民生的“大文章”，也是守護千家萬戶幸福的“錢袋子”工程。中信銀行始終秉承“國之大者”的使命擔當，堅守“以客戶為中心”的初心，依托中信集團和中信金控，不斷創新養老金融產品和服務，期待與同行者共同探索、共同推動養老金融與養老服務的深度融合，共同譜寫新時代養老金融高質量發展的新篇章。

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