江蘇
風控筑防線，護航穩發展
編輯 | 勝馬財經 歐陽文
在銀行業深化改革、競爭日趨激烈的背景下，風險管理能力已成為衡量一家銀行核心競爭力的關鍵指標。作為全國首批A股上市農商行，張家港行始終將風險防控作為經營發展的生命線，堅持“做小做散、支農支小”戰略定位，以科技賦能風險管理，以精細化管控筑牢穩健經營根基，走出了一條具有特色的高質量發展之路。
截至2026年一季度末，張家港農商銀行總資產規模達2403.72億元，較年初增長5.78%。各項貸款余額1562.02億元，較年初增長5.29%。各項存款余額1895.23億元，較年初增長6.55%。不良貸款率維持在0.94%，與年初持平，保持行業較低水平；撥備覆蓋率320.69%，風險抵御能力充足，連續16年入圍全球銀行1000強，2025年位列第502位，較上年提升28位。這份穩健的“成績單”背后，是該行構建的一套科學、高效、全面的風險管理體系。
構建"1+1+3"風控團隊
鍛造專業化風險管控力量
風險管理，關鍵在人。張家港行深知，只有打造一支專業、高效的風控團隊，才能真正筑牢風險防線。該行創新構建"1+1+3"風險控降團隊架構，形成前中后臺協同配合的風險管控格局：分支機構層面：每家機構設置1名內控副行長與1名專職清收崗，直接負責一線風險識別與處置，確保風險問題發現在基層、處置在萌芽；總行層面：配置綜合催收崗、法務崗、風險處置崗3個專業崗位，為分支機構提供后臺支撐和法律保障。
這一架構實現了崗位職責分工明確、協同配合高效的目標。貸后管理中心依托內外部數據資源，結合日常貸后檢查，可及時識別潛在風險并進行預警；針對已出現的風險，總行綜合催收崗與分支機構專職清收崗聯動開展風險緩釋工作；公司律師事務部則通過法律手段追討欠款，切實維護銀行權益。通過"早識別、早預警、早處置、早化解"的全鏈條管理，該行實現了風險管控精準性與有效性的全面提升。
科技賦能智慧風控
BI看板打造數字化防線
在數字化轉型浪潮中，張家港農商銀行積極擁抱金融科技，將大數據、人工智能等先進技術深度融入風險管理各環節，創新打造BI看板系統，構建起數據驅動的精益管理新范式。
作為全行風險管理的數字化抓手，BI看板通過實時展示全行各類風險指標的變化趨勢，精準識別風險分布特征，為風險管控裝上“智慧大腦”：通過構建風險專項看板，可逐筆剖析風險貸款的成因與過程，督促經營機構強化貸前調查與審查，從源頭上降低風險發生概率；通過客戶風險數據的可視化呈現，加強風險責任認定，并動態調整客戶經理的業務辦理權限，實現風險"早識別、早干預"。進一步加強對潛在風險的監測，基于潛在風險貸款監測看板，總行牽頭部門可指導分支機構對潛在風險客戶提前采取防范措施，并根據客戶實際情況，靈活實施“提早清退、強化擔保、調整授信”等差異化措施。
通過BI看板等數字化風控模式，全行風險管理的準確性和時效性顯著提升。這一數字化防線的建立，推動了風險管理模式從事后處置向事前預防的根本性轉變。2026年一季度末，全行不良率保持在0.94%。
厚植合規文化
筑牢穩健發展根基
合規是銀行穩健經營的基石。張家港農商銀行始終堅持"風險為本"的理念，將合規文化建設作為風險防控的重要一環，持續夯實經營管理質效。
在治理層面，該行推動黨的領導與公司治理深度融合，嚴格落實"三重一大"事項黨委前置研究決策機制，充分發揮黨組織把方向、管大局、保落實的領導作用。同時，持續完善內控制度流程，積極推進薄弱問題整改和內控流程優化，切實提升內控治理質量與內部控制有效性。
在反洗錢管理方面，該行高度重視反洗錢工作執行情況，定期審議并聽取《反洗錢和反恐怖融資工作報告》，不定期組織對董事、高級管理人員開展反洗錢專題培訓，持續強化反洗錢管理的履職責任。
此外，該行還成立"大家金融學堂"，將風險文化的灌輸結合"雛英計劃"、業務培訓、能力提升培訓等內外部培訓中，以多樣的培訓內容和形式適配不同層面員工的培訓需求，不斷提升全員的風控意識，營造"人人知風險、人人防風險"的良好氛圍。
金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。張家港行將始終堅守風險底線，持續深化風險防控體系建設，不斷提升風險管理的數字化、智能化水平，筑牢風險防線，護航穩健發展，努力建設"高質量發展標桿銀行"，為地方經濟高質量發展貢獻更大的金融力量。
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