北京
來源：市場資訊
（來源：遼望觀天下）
作者：張勇
網絡上流傳著一則無奈的育兒辦法：一些家長在孩子滿18歲后，以孩子的名義申請一張信用卡，然后制造還款逾期，靠“自黑征信”防止孩子被網貸毒害。近期杭州出現一則真實事例，一名大學生申請創業貸款屢屢被拒后，才發現自己早已被父母悄悄留下多條征信污點。父母原本出于保護孩子的舉動，最終演變成親子隔閡。此行為的背后，真正的始作俑者是無孔不入的不良借貸平臺，與其指責焦慮的父母，不如正視網貸亂象，為家庭提供科學可行的防護路徑。
層出不窮的違規借貸，是催生“自黑征信”極端操作的根源。如今各類網貸平臺瞄準剛成年的青年群體，利用學生缺乏收入、消費沖動的特點，鋪天蓋地地推送低門檻借貸廣告。平臺刻意弱化高額利息、逾期罰息等風險提示，簡化審核流程，僅憑身份證即可放款，不少年輕人在誘導下超前消費，最終陷入以貸養貸的泥潭。
我們理解家長護子心切，但“自黑征信”終究是傷人傷己的下策，存在多重隱患。
從法律層面看，冒用子女身份證辦理信貸涉嫌違法，惡意制造逾期更是侵犯子女獨立信用權；
從長遠發展而言，5年不良記錄覆蓋求學、求職關鍵期，創業貸、公職政審都會受到牽連。
更矛盾的是，正規借貸渠道被徹底封鎖后，孩子若產生合理資金需求，極易轉向無監管的地下黑貸，反而落入更大的金融陷阱。
這種防護，看似隔絕風險，實則埋下更多隱患。
化解家長的焦慮，不能只靠家庭獨自硬扛，多方協同發力才能筑牢青年人免遭金融騙局的防護墻。
監管部門要持續重拳整治面向大學生的違規網貸，清理短視頻、社交平臺的借貸營銷廣告，抬高青年群體信貸審核門檻，從源頭壓縮不良借貸的生存空間。
學校應當常態化開設征信、財商法治課程，系統講解信用價值、借貸風險，補齊青少年金融認知短板，讓年輕人主動辨別金融陷阱。
攝圖網
對身處焦慮中的家長而言，比起毀掉征信，還有更溫和有效的防護手段值得選擇。首先，放下控制式思維，與成年子女平等溝通，共同約定消費與借貸底線；其次，借助金融平臺功能，關閉子女賬號借貸入口，設置消費限額，從操作層面減少超前借貸可能。日常多關注孩子消費狀況與心理需求，及時疏導焦慮，用溝通代替隱形管控。
父母之愛子，則為之計深遠。“自黑征信”的出現，是市場亂象投射在普通家庭身上的縮影。整治不良借貸、普及金融知識、提供科學防護方案，才能真正卸下家長心頭重擔。守護青年成長，既要壓實監管責任，凈化金融環境，也要教會家長理性引導，以溝通、科普替代極端管控，讓親情守護不必游走在法律與人生發展的邊緣。
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