【超新星財經/原創】

在大自然間，綠色乃生命之本色，蘊含著成長、繁榮與安寧。

于經濟發展中，綠色為轉型之亮色，彰顯了創新、優化和平衡。

在銀行領域里，綠色是發展之基色，代表了專注、引領與支持。

如今，綠色發展理念早已深入人心，每個人都成為美麗中國的建設者和行動者。

發展綠色金融，不僅是服務美麗中國建設的必然要求，更是支持實體經濟綠色轉型、實現高質量發展的關鍵內容。

而作為金融領域的先行者，銀行深耕綠色金融背后的邏輯與底氣是什么？

01 “全面綠色轉型”里，藏著什么新機遇？

近日，《關于加快經濟社會發展全面綠色轉型的意見》發布，《意見》提出兩個階段目標：

• 到2030年，重點領域綠色轉型有積極進展，綠色生產生活方式基本形成，減污降碳協同能力增強，資源利用效率提升，政策標準體系更完善，綠色轉型成效顯著。屆時，節能環保產業規模約15萬億元，非化石能源消費比重達25%左右，營運交通工具碳排放強度下降9.5%左右，大宗固體廢棄物年利用量達45億噸左右。
• 到2035年，綠色低碳循環經濟體系基本建立，綠色生產生活方式廣泛形成，減污降碳協同增效顯著，資源利用效率達國際先進水平，經濟社會全面進入綠色低碳軌道，碳排放達峰后穩中有降，美麗中國目標基本實現。

這是最高層面首次對經濟社會全面綠色轉型進行系統部署，為未來發展提供清晰路線圖與施工圖。

《意見》也意味著我國在經濟社會發展的戰略層面上，堅定地選擇了綠色低碳的可持續發展道路。對于產業而言，傳統產業將面臨深度的綠色化改造和轉型升級的壓力，同時也為節能環保等新興綠色產業帶來巨大的發展機遇，有望催生更多創新的商業模式和就業機會。這一系列舉措標志著我國全面開啟綠色發展的新篇章，對經濟、社會、環境等各個方面都將產生深遠而積極的影響。

02 綠色金融蓄勢待發，規模持續擴大

今年2月，中國人民銀行等7部委聯合發布了《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》，明確了我國金融支持綠色低碳發展的中長期路線圖，同時針對優化綠色金融標準體系、促進綠色金融產品和市場發展等提出了具體要求。

綠色金融標準體系是規范綠色金融業務的關鍵保障，而可持續信息披露則是綠色金融體系的重要基礎性制度?！吨笇б庖姟分赋?，要優化綠色金融標準體系并強化信息披露，包括促使金融系統逐步開展碳核算工作，制定并出臺統一的金融機構和金融業務碳核算標準。

實際上，我國長期以來都是全球應對氣候變化行動的積極倡導者和重要參與者。早在1995年，中國人民銀行就發布了《關于貫徹信貸政策與加強環境保護工作有關問題的通知》，這標志著綠色金融在我國開始萌芽。

到了2016年8月，中國人民銀行等七部委聯合發布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》，明確界定了綠色金融的概念，即綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，針對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。由此，我國成為世界上首個構建綠色金融政策框架體系的經濟體。

近年來，我國成功構建了以綠色貸款、綠色債券為主的多層次、多元化綠色金融市場，為實體經濟的綠色低碳發展持續注入強勁動力。

根據央行數據，截至2023年末，我國本外幣綠色貸款余額達到30.08萬億元，位居全球之首，自2016年以來年均增速一直保持在20%以上；境內貼標綠色債券累計發行規模超過3.4萬億元，過去7年新發行綠色債券的年增長率平均維持在20%左右。

而根據央行最新發布的金融機構貸款投向統計報告，截至2024年一季度末，本外幣綠色貸款余額33.77萬億元，同比增長35.1%，高于各項貸款增速25.9個百分點，一季度增加3.7萬億元，季度增量創歷史新高。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為11.21萬億元和11.34萬億元，合計占綠色貸款的66.5%。

此外根據萬得數據統計，截至2024年6月底，中國境內市場貼標綠色債券累計發行3.74萬億元，存量規模2.04萬億元。僅6月，中國境內一級市場發行規模就達515.03億元，二級市場交易規模達1342.44億元。

綠色金融的蓬勃發展，離不開銀行在其中發揮的重要作用。

03 綠色信貸成“爆款”，興業獨占鰲頭，北京銀行漸成黑馬

隨著信貸資金逐漸從傳統產業轉向綠色領域，綠色信貸已成為銀行綠色金融業務的核心。近年來，各類銀行紛紛加大綠色信貸投放力度，推動綠色金融的快速發展。

根據42家已公開披露綠色信貸數據的上市銀行信息顯示：

就綠色信貸的規模而言，至2023年底，6家國有大型銀行的綠色信貸余額累計高達17.90萬億元。其中，工商銀行表現最為突出，其綠色信貸余額已沖破5萬億元大關，而農業銀行、建設銀行和中國銀行的綠色信貸余額也均超過了3萬億，顯示出國有銀行在綠色貸款方面的強勁投放能力。

對于9家股份制銀行而言，他們的綠色信貸合計達到了3.43萬億元，大部分銀行的綠色信貸余額集中在1300億元至5300億元之間。值得一提的是，興業銀行在這一群體中獨占鰲頭，其綠色信貸余額高達8220.42億元。

在17家城市商業銀行中，綠色信貸總計為1.09萬億元。其中，江蘇銀行、南京銀行、北京銀行和上海銀行的綠色信貸余額表現尤為出色，均突破了1000億元，而江蘇銀行更是以2870億元的綠色信貸余額領跑這一群體。

至于10家農村商業銀行，他們的綠色信貸總計為1690.62億元。其中，渝農商行和滬農商行在綠色信貸方面的投放較為積極，余額均超過了600億元，而渝農商行更是以619.82億元的綠色信貸余額位居榜首。

從綠色信貸增速來看，6家國有大型銀行的增速均超25%，而絕大部分的股份制銀行增速超20%，其中光大銀行最高達57.44%，華夏銀行最低，僅有9%；

值得注意的是，城商行投放力度普遍增長迅速，或許與基數相對較低有關，例如廈門銀行的增速達到72%，但其2023年綠色信貸余額規模卻僅為71.11億元，而綠色信貸余額規模超千億的上海銀行、江蘇銀行、北京銀行增速分別為58.12%、42.5%和41.47%；農商行增速差異相對較大。

而隨著我國綠色金融市場需求的增加，綠色債券已成為綠色金融體系的第二大載體。

據中誠信綠金《2023年國內綠色債券市場運行年報》顯示，截至2023年末，國內市場累計發行綠色債券2192只，發行規模共計3.46萬億元。據Wind數據顯示，2023年我國共發行綠色債券802只，發行金額達11180.5億元，已連續兩年發行規模超萬億元。

盡管2023年我國發行的綠色債券在數量和金額上都呈現出同比減少的趨勢，但有越來越多的銀行都加入了綠色金融債的行列。此外值得注意的是，主體位于北京的綠債規模占比近四成，其中北京銀行成功發行2023年度第一期綠色金融債券100億元，所募資金全部用于規定的綠色項目，涵蓋節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業和基礎設施綠色升級四大產業領域。

各商業銀行的綠色金融產品體系的豐富程度也在逐步提升。例如北京銀行正積極打造“綠融+”綠色金融服務品牌，圍繞“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”“綠融家”四大系列產品與服務，不斷豐富綠色金融業務內涵，打造涵蓋綠色貸款、綠色債券、綠色供應鏈、綠色金融生態圈在內的點、線、面相結合的立體化服務體系。

近年來，北京銀行加大碳減排重點領域支持力度，推動碳減排支持工具業務持續落地，累計投放碳減排貸款8.8億元，支持項目22個，帶動年度碳減排量15.5萬噸二氧化碳當量；截至2024年一季度末，北京銀行綠色貸款余額1,799億元，較年初增長15.4%。

在綠色金融的廣闊天地中，銀行正憑借其不斷提升的綠色金融服務能力和創新舉措，為經濟社會的可持續發展注入源源不斷的動力。隨著綠色金融市場的不斷擴大和深化，銀行將繼續發揮其先行者的角色，通過創新和優化綠色金融產品與服務，為經濟社會的全面綠色轉型注入更強大的動力。

我們期待，在銀行的引領下，綠色金融將成為推動可持續發展的重要引擎，共同助力美麗中國建設，實現人與自然的和諧共生，描繪出一幅更加美麗、繁榮、可持續的發展畫卷。

【超新星財經/原創】

在大自然間，綠色乃生命之本色，蘊含著成長、繁榮與安寧。

于經濟發展中，綠色為轉型之亮色，彰顯了創新、優化和平衡。

在銀行領域里，綠色是發展之基色，代表了專注、引領與支持。

如今，綠色發展理念早已深入人心，每個人都成為美麗中國的建設者和行動者。

發展綠色金融，不僅是服務美麗中國建設的必然要求，更是支持實體經濟綠色轉型、實現高質量發展的關鍵內容。

而作為金融領域的先行者，銀行深耕綠色金融背后的邏輯與底氣是什么？

01 “全面綠色轉型”里，藏著什么新機遇？

近日，《關于加快經濟社會發展全面綠色轉型的意見》發布，《意見》提出兩個階段目標：

• 到2030年，重點領域綠色轉型有積極進展，綠色生產生活方式基本形成，減污降碳協同能力增強，資源利用效率提升，政策標準體系更完善，綠色轉型成效顯著。屆時，節能環保產業規模約15萬億元，非化石能源消費比重達25%左右，營運交通工具碳排放強度下降9.5%左右，大宗固體廢棄物年利用量達45億噸左右。
• 到2035年，綠色低碳循環經濟體系基本建立，綠色生產生活方式廣泛形成，減污降碳協同增效顯著，資源利用效率達國際先進水平，經濟社會全面進入綠色低碳軌道，碳排放達峰后穩中有降，美麗中國目標基本實現。

這是最高層面首次對經濟社會全面綠色轉型進行系統部署，為未來發展提供清晰路線圖與施工圖。

《意見》也意味著我國在經濟社會發展的戰略層面上，堅定地選擇了綠色低碳的可持續發展道路。對于產業而言，傳統產業將面臨深度的綠色化改造和轉型升級的壓力，同時也為節能環保等新興綠色產業帶來巨大的發展機遇，有望催生更多創新的商業模式和就業機會。這一系列舉措標志著我國全面開啟綠色發展的新篇章，對經濟、社會、環境等各個方面都將產生深遠而積極的影響。

02 綠色金融蓄勢待發，規模持續擴大

今年2月，中國人民銀行等7部委聯合發布了《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》，明確了我國金融支持綠色低碳發展的中長期路線圖，同時針對優化綠色金融標準體系、促進綠色金融產品和市場發展等提出了具體要求。

綠色金融標準體系是規范綠色金融業務的關鍵保障，而可持續信息披露則是綠色金融體系的重要基礎性制度。《指導意見》指出，要優化綠色金融標準體系并強化信息披露，包括促使金融系統逐步開展碳核算工作，制定并出臺統一的金融機構和金融業務碳核算標準。

實際上，我國長期以來都是全球應對氣候變化行動的積極倡導者和重要參與者。早在1995年，中國人民銀行就發布了《關于貫徹信貸政策與加強環境保護工作有關問題的通知》，這標志著綠色金融在我國開始萌芽。

到了2016年8月，中國人民銀行等七部委聯合發布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》，明確界定了綠色金融的概念，即綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，針對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。由此，我國成為世界上首個構建綠色金融政策框架體系的經濟體。

近年來，我國成功構建了以綠色貸款、綠色債券為主的多層次、多元化綠色金融市場，為實體經濟的綠色低碳發展持續注入強勁動力。

根據央行數據，截至2023年末，我國本外幣綠色貸款余額達到30.08萬億元，位居全球之首，自2016年以來年均增速一直保持在20%以上；境內貼標綠色債券累計發行規模超過3.4萬億元，過去7年新發行綠色債券的年增長率平均維持在20%左右。

而根據央行最新發布的金融機構貸款投向統計報告，截至2024年一季度末，本外幣綠色貸款余額33.77萬億元，同比增長35.1%，高于各項貸款增速25.9個百分點，一季度增加3.7萬億元，季度增量創歷史新高。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為11.21萬億元和11.34萬億元，合計占綠色貸款的66.5%。

此外根據萬得數據統計，截至2024年6月底，中國境內市場貼標綠色債券累計發行3.74萬億元，存量規模2.04萬億元。僅6月，中國境內一級市場發行規模就達515.03億元，二級市場交易規模達1342.44億元。

綠色金融的蓬勃發展，離不開銀行在其中發揮的重要作用。

03 綠色信貸成“爆款”，興業獨占鰲頭，北京銀行漸成黑馬

隨著信貸資金逐漸從傳統產業轉向綠色領域，綠色信貸已成為銀行綠色金融業務的核心。近年來，各類銀行紛紛加大綠色信貸投放力度，推動綠色金融的快速發展。

根據42家已公開披露綠色信貸數據的上市銀行信息顯示：

就綠色信貸的規模而言，至2023年底，6家國有大型銀行的綠色信貸余額累計高達17.90萬億元。其中，工商銀行表現最為突出，其綠色信貸余額已沖破5萬億元大關，而農業銀行、建設銀行和中國銀行的綠色信貸余額也均超過了3萬億，顯示出國有銀行在綠色貸款方面的強勁投放能力。

對于9家股份制銀行而言，他們的綠色信貸合計達到了3.43萬億元，大部分銀行的綠色信貸余額集中在1300億元至5300億元之間。值得一提的是，興業銀行在這一群體中獨占鰲頭，其綠色信貸余額高達8220.42億元。

在17家城市商業銀行中，綠色信貸總計為1.09萬億元。其中，江蘇銀行、南京銀行、北京銀行和上海銀行的綠色信貸余額表現尤為出色，均突破了1000億元，而江蘇銀行更是以2870億元的綠色信貸余額領跑這一群體。

至于10家農村商業銀行，他們的綠色信貸總計為1690.62億元。其中，渝農商行和滬農商行在綠色信貸方面的投放較為積極，余額均超過了600億元，而渝農商行更是以619.82億元的綠色信貸余額位居榜首。

從綠色信貸增速來看，6家國有大型銀行的增速均超25%，而絕大部分的股份制銀行增速超20%，其中光大銀行最高達57.44%，華夏銀行最低，僅有9%；

值得注意的是，城商行投放力度普遍增長迅速，或許與基數相對較低有關，例如廈門銀行的增速達到72%，但其2023年綠色信貸余額規模卻僅為71.11億元，而綠色信貸余額規模超千億的上海銀行、江蘇銀行、北京銀行增速分別為58.12%、42.5%和41.47%；農商行增速差異相對較大。

而隨著我國綠色金融市場需求的增加，綠色債券已成為綠色金融體系的第二大載體。

據中誠信綠金《2023年國內綠色債券市場運行年報》顯示，截至2023年末，國內市場累計發行綠色債券2192只，發行規模共計3.46萬億元。據Wind數據顯示，2023年我國共發行綠色債券802只，發行金額達11180.5億元，已連續兩年發行規模超萬億元。

盡管2023年我國發行的綠色債券在數量和金額上都呈現出同比減少的趨勢，但有越來越多的銀行都加入了綠色金融債的行列。此外值得注意的是，主體位于北京的綠債規模占比近四成，其中北京銀行成功發行2023年度第一期綠色金融債券100億元，所募資金全部用于規定的綠色項目，涵蓋節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業和基礎設施綠色升級四大產業領域。

各商業銀行的綠色金融產品體系的豐富程度也在逐步提升。例如北京銀行正積極打造“綠融+”綠色金融服務品牌，圍繞“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”“綠融家”四大系列產品與服務，不斷豐富綠色金融業務內涵，打造涵蓋綠色貸款、綠色債券、綠色供應鏈、綠色金融生態圈在內的點、線、面相結合的立體化服務體系。

近年來，北京銀行加大碳減排重點領域支持力度，推動碳減排支持工具業務持續落地，累計投放碳減排貸款8.8億元，支持項目22個，帶動年度碳減排量15.5萬噸二氧化碳當量；截至2024年一季度末，北京銀行綠色貸款余額1,799億元，較年初增長15.4%。

在綠色金融的廣闊天地中，銀行正憑借其不斷提升的綠色金融服務能力和創新舉措，為經濟社會的可持續發展注入源源不斷的動力。隨著綠色金融市場的不斷擴大和深化，銀行將繼續發揮其先行者的角色，通過創新和優化綠色金融產品與服務，為經濟社會的全面綠色轉型注入更強大的動力。

我們期待，在銀行的引領下，綠色金融將成為推動可持續發展的重要引擎，共同助力美麗中國建設，實現人與自然的和諧共生，描繪出一幅更加美麗、繁榮、可持續的發展畫卷。