近日，2024年國際質(zhì)量創(chuàng)新大賽獲獎(jiǎng)名單揭曉，廣發(fā)信用卡中心申報(bào)的“創(chuàng)建全流程智能防賭反詐教育體系項(xiàng)目”榮獲教育創(chuàng)新類別一等獎(jiǎng)。項(xiàng)目以全流程智能防控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育為核心，通過技術(shù)賦能構(gòu)建起覆蓋事前、事中、事后的防賭反詐閉環(huán)教育體系。這是廣發(fā)銀行信用卡中心首次參加質(zhì)量創(chuàng)新領(lǐng)域的國際賽事，也是中國銀行業(yè)在該項(xiàng)國際賽事上首度摘得大獎(jiǎng)。

全球質(zhì)量創(chuàng)新的競技舞臺(tái)

“國際質(zhì)量創(chuàng)新大賽”由芬蘭質(zhì)量協(xié)會(huì)于2007年發(fā)起和主辦，是質(zhì)量創(chuàng)新領(lǐng)域具有權(quán)威性和影響力的國際性活動(dòng)。2021年，經(jīng)所有成員組織支持，大賽變更為中國質(zhì)量協(xié)會(huì)牽頭。經(jīng)過17屆的發(fā)展，該賽事共有中國、俄羅斯、芬蘭、瑞典、西班牙等20個(gè)國家和地區(qū)參與，已成為各國企業(yè)展示技術(shù)創(chuàng)新、質(zhì)量管理和行業(yè)實(shí)踐成果的重要平臺(tái)。2024年，大賽吸引了557個(gè)項(xiàng)目參與，最終25個(gè)項(xiàng)目入圍國際賽，競爭十分激烈。

廣發(fā)信用卡中心“創(chuàng)建全流程智能防賭反詐教育體系項(xiàng)目”經(jīng)過中國質(zhì)量協(xié)會(huì)選拔推薦入圍大賽，歷經(jīng)多輪評選，最終在“教育創(chuàng)新”類別中成功登頂。

技術(shù)賦能構(gòu)建全流程體系

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和涉賭違法犯罪導(dǎo)致信貸、支付等環(huán)節(jié)面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)加大。部分公眾金融知識儲(chǔ)備不足、風(fēng)險(xiǎn)識別能力薄弱，成為受騙的重要誘因。

廣發(fā)信用卡中心立足“金融為民”理念，基于國際化的金融素養(yǎng)核心能力框架，針對數(shù)千名客戶展開調(diào)研，發(fā)現(xiàn)公眾對金融教育的核心訴求集中在“準(zhǔn)確性”“及時(shí)性”“便捷性”三大維度。基于此，項(xiàng)目將客戶需求轉(zhuǎn)化為技術(shù)研發(fā)與教育設(shè)計(jì)的具體目標(biāo)，通過提升涉詐客戶精準(zhǔn)教育率、擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)客戶教育覆蓋率、縮短涉賭涉詐交易識別耗時(shí)來建立全流程防賭反詐教育與防控體系。

項(xiàng)目以“技術(shù)+教育”為創(chuàng)新雙引擎，引入領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)架構(gòu)，結(jié)合 AI、實(shí)時(shí)計(jì)算與知識圖譜技術(shù)，構(gòu)建事前全面科普、事中實(shí)時(shí)預(yù)警與教育、事后動(dòng)態(tài)推送的教育閉環(huán)體系，全面提升公眾的防賭反詐意識和技能。

在事前階段以實(shí)施精準(zhǔn)教育為策略和全面覆蓋各類人群為目標(biāo)，開展“常態(tài)化”“專題性”的反詐防騙教育；通過線上渠道構(gòu)建全天候教育生態(tài)，以圖文、視頻等多元形式，實(shí)現(xiàn)防詐知識指尖可達(dá)。

在事中階段依托AI技術(shù)構(gòu)建實(shí)時(shí)防控體系，結(jié)合定向教育場景、警示教育場景以及關(guān)懷教育場景，動(dòng)態(tài)調(diào)優(yōu)交易監(jiān)控規(guī)則，通過短信、彈窗、電話多維度觸達(dá)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)攔截與即時(shí)教育同步完成。

在事后階段一方面搭建反電詐輿情情報(bào)體系，利用“機(jī)器人探針”等技術(shù)手段，完成從新型詐騙案件手法歸納，到反詐教育物料自動(dòng)生成的技術(shù)閉環(huán)；另一方面加強(qiáng)警銀合作和同業(yè)共享，緊盯外部形勢和手法變化，搭建線上統(tǒng)一宣教平臺(tái)，幫助客戶一秒直達(dá)“安全課堂”。

以創(chuàng)新守護(hù)金融安全

項(xiàng)目實(shí)施后，廣發(fā)卡在防賭反詐領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了多項(xiàng)突破性成果。數(shù)據(jù)顯示，涉詐客戶精準(zhǔn)識別與教育率、風(fēng)險(xiǎn)客戶教育覆蓋率都有了大幅提升，涉詐交易識別耗時(shí)縮短至幾毫秒內(nèi)。通過動(dòng)態(tài)交易監(jiān)控規(guī)則與差異化分群教育策略，高風(fēng)險(xiǎn)場景的客戶投訴率顯著下降，全年為持卡人挽回直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)千萬元。

廣發(fā)信用卡用戶交易安全守護(hù)實(shí)踐證明，信用卡交易安全不僅要精準(zhǔn)攔截風(fēng)險(xiǎn)交易，更要通過金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育賦能，讓公眾具備自主抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。廣發(fā)信用卡建設(shè)的線上安全中心，將被動(dòng)的告知式教育轉(zhuǎn)化為主動(dòng)的參與式學(xué)習(xí)，用戶通過自查風(fēng)險(xiǎn)、自我學(xué)習(xí)，形成了金融反詐風(fēng)險(xiǎn)教育閉環(huán)。近年來，廣發(fā)信用卡所開展的反詐教育滿意度持續(xù)上升、“發(fā)現(xiàn)精彩”APP安全中心的訪問量持續(xù)增長，進(jìn)一步印證廣發(fā)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)教育服務(wù)得到更多公眾的認(rèn)可。