最近，我去一家國(guó)有銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，偶然聽到銀行員工正跟一位熟客抱怨：“現(xiàn)在我行一年定期存款利率是1.25%，按說這利率也不算低啊，怎么都沒人來存錢呢？?jī)?chǔ)戶們到底咋想的？”

出于好奇，我查閱了相關(guān)資料，發(fā)現(xiàn)這家銀行前些年1年定期存款年利率高達(dá)2.25%，如今降至1.25%。以10萬元為例，存入后到期利息收入僅1250元，比過去少了整整1000元。

1、存款利率持續(xù)下降的背后原因

存款利率為何持續(xù)走低？主要有三個(gè)因素。

其一，當(dāng)下居民存款規(guī)模已突破160萬億元，人均存款超11萬。對(duì)銀行而言，如今缺的不是儲(chǔ)戶存款，而是優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目。所以，銀行試圖通過降息，促使儲(chǔ)戶把錢投向市場(chǎng)，用于投資和消費(fèi)。

其二，銀行希望借助降息降低貸款市場(chǎng)融資成本，刺激各類貸款需求回升，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)活躍度。

其三，降息能擴(kuò)大存貸利差，這對(duì)提升銀行業(yè)績(jī)大有裨益，同時(shí)也能增強(qiáng)銀行抵御系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2、國(guó)有銀行1年期定存利率緣何遇冷

如今國(guó)有銀行1年期定期存款利率為1.25%，為何鮮有人問津？其實(shí)，國(guó)有銀行定期存款利率的吸引力正逐漸下降。目前，不少股份制銀行1年期存款利率能達(dá)到1.35%，大額存單利率更是高達(dá)1.40%，而這家國(guó)有銀行僅1.25%，即便與股份制銀行相比，利率也偏低。如此一來，儲(chǔ)戶不愿把錢存進(jìn)這家國(guó)有銀行也就不足為奇了。

而且，銀行存款利率進(jìn)入“1字頭”時(shí)代后，很多人難以接受如此低的利率，紛紛將存款取出，轉(zhuǎn)而投向股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金等高收益投資品種，期望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

實(shí)際上，雖然居民存款總額仍在增加，但增速已明顯放緩，未來甚至可能停止增長(zhǎng)，居民存錢的熱情也遠(yuǎn)不如從前。畢竟以當(dāng)下的存款利率，根本跑不贏通脹，本金購(gòu)買力也在逐年下降。

3、投資高收益品種背后的風(fēng)險(xiǎn)

然而，投資高收益品種往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。多數(shù)人把錢投入股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品后，大概率會(huì)面臨虧損。這主要有兩方面原因。

一方面，絕大多數(shù)儲(chǔ)戶缺乏投資經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)，盲目跟風(fēng)投資，很容易出現(xiàn)虧損。另一方面，當(dāng)前投資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上升，就連理財(cái)專家和投資高手都可能虧損，普通投資者就更難全身而退了。

4、儲(chǔ)戶的應(yīng)對(duì)策略

面對(duì)國(guó)有銀行1年期定期存款利率僅1.25%的情況，儲(chǔ)戶該如何應(yīng)對(duì)呢？

對(duì)于厭惡投資風(fēng)險(xiǎn)的人來說，不妨將存款存入股份制銀行。目前很多股份制銀行1年期存款利率為1.35%，3年期存款利率達(dá)1.75%。如果手里有長(zhǎng)期閑置資金，購(gòu)買股份制銀行3年期定期存款是個(gè)不錯(cuò)的選擇，既能獲得相對(duì)較高的利率，又能鎖定中長(zhǎng)期利率，避免未來利率波動(dòng)帶來的影響。

若你是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的儲(chǔ)戶，可進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置。比如，手頭有100萬資金，先拿出40萬購(gòu)買大額存單、國(guó)債等無風(fēng)險(xiǎn)品種，為資金安全筑牢防線；再拿出30萬投資結(jié)構(gòu)性存款、債券基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)品種，在保障一定安全性的同時(shí)追求一定收益；

最后將剩下的30萬投資股債混合型基金、每年能現(xiàn)金分紅的優(yōu)質(zhì)股票等中等風(fēng)險(xiǎn)品種，進(jìn)一步追求更高收益。通過這種多元化配置，既能實(shí)現(xiàn)投資收益最大化，又能有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

在當(dāng)前的金融環(huán)境下，儲(chǔ)戶們需根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金狀況，謹(jǐn)慎選擇投資方式，合理規(guī)劃資產(chǎn)，才能在保障資金安全的前提下，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增長(zhǎng)。