2號(hào)還在讓存款，3號(hào)就被接管，眾邦銀行到底怎么了。

2026年7月2日，眾邦銀行還在照常開展存款業(yè)務(wù)，App上各種高息產(chǎn)品依然在攬儲(chǔ)。

一天之后，7月3日，國家金融監(jiān)督管理總局與湖北省人民政府聯(lián)合發(fā)布公告——眾邦銀行因“出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)”被正式接管。

從“正常營業(yè)”到“被接管”，只隔了一個(gè)晚上。

這不僅是眾邦銀行的至暗時(shí)刻，更是中國民營銀行誕生以來首個(gè)被監(jiān)管部門正式接管的案例。

一家資產(chǎn)規(guī)模超千億、號(hào)稱“綜合實(shí)力居民營銀行第一梯隊(duì)”的機(jī)構(gòu)，為何一夜之間轟然倒塌？

01

2號(hào)還在攬存

就在被接管前一天，眾邦銀行的一切看起來似乎“正常”。客戶依然可以通過App辦理存款業(yè)務(wù)，各種高息產(chǎn)品還在向儲(chǔ)戶招手。

事實(shí)上，早在2026年4月，眾邦銀行還曾對外釋放積極信號(hào)，稱“資產(chǎn)總額近1300億元，營收凈利潤雙雙超新高”。

截至2025年末，該行服務(wù)客戶規(guī)模超9300萬戶，累計(jì)投放供應(yīng)鏈融資貸款近1500億元。

然而，光鮮的表態(tài)掩蓋不了早已千瘡百孔的真實(shí)狀況。

02

民營銀行首例被接管

2026年7月3日，國家金融監(jiān)督管理總局與湖北省人民政府聯(lián)合發(fā)布公告：鑒于武漢眾邦銀行出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，決定自當(dāng)日起實(shí)施接管，接管期限一年。

接管組由湖北省地方金融管理局、武漢市人民政府牽頭，會(huì)同國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局、中國人民銀行湖北省分行、存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司等單位組成。

自接管之日起，眾邦銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)全部停止履行職責(zé)，相關(guān)職能由接管組全權(quán)承擔(dān)。與此同時(shí)，漢口銀行將依法依規(guī)承接眾邦銀行的相關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。

對于普通儲(chǔ)戶，接管組明確表示：個(gè)人存款本息全額保障，各項(xiàng)業(yè)務(wù)照常辦理。

03

突然的年報(bào)斷更

眾邦銀行的問題，其實(shí)早有預(yù)兆。

根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》，商業(yè)銀行需在會(huì)計(jì)年度終了后4個(gè)月內(nèi)披露年報(bào)。然而，在19家民營銀行中，眾邦銀行成為唯一未按時(shí)披露2025年年報(bào)的機(jī)構(gòu)。

2026年5月，面對外界質(zhì)疑，該行回應(yīng)稱因“特殊原因”暫緩披露，并強(qiáng)調(diào)“經(jīng)營穩(wěn)健，業(yè)務(wù)良好，營業(yè)收入、營業(yè)利潤都有較好增長”。

但“特殊原因”究竟是什么？直到被接管，這份年報(bào)也未能面世。

目前可獲取的最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)仍停留在2024年年報(bào)：截至2024年末，眾邦銀行資產(chǎn)總額1235億元，全年凈利潤5.11億元，不良貸款率1.50%。表面數(shù)據(jù)尚可，但資產(chǎn)質(zhì)量的裂痕早已顯現(xiàn)。

關(guān)注類貸款占比持續(xù)攀升，2024年6月末達(dá)4.32%，較2021年的1.25%大幅增長；逾期貸款余額從2021年的7.49億元激增至25.62億元。不良貸款率從2019年的0.49%一路攀升至2023年的1.73%。

一份遲遲無法出爐的年報(bào)，最終成為壓垮駱駝的最后一根稻草。

04

六大民營股東

四家成“被執(zhí)行人”

眾邦銀行成立于2017年5月，由卓爾控股等6家湖北民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立，是全國第11家民營銀行。股權(quán)結(jié)構(gòu)如下：

股東 持股比例
卓爾控股 30%
壹網(wǎng)通科技 20%
當(dāng)代科技 20%
鈺龍集團(tuán) 10%
奧山投資 10%
法斯克能源 10%

然而，6家股東中，竟有4家在2025年內(nèi)被列為被執(zhí)行人。截至2025年5月，除壹網(wǎng)通科技和奧山投資外，卓爾控股、當(dāng)代集團(tuán)、鈺龍集團(tuán)、法斯克能源四家股東均存在被執(zhí)行人記錄。

其中：

當(dāng)代科技（第二大股東，持股20%）：2024年9月因債務(wù)問題被申請重整，10月啟動(dòng)投資人招募。

鈺龍集團(tuán)（持股10%）：所持約4億元股權(quán)被司法凍結(jié)，且并非首次——2024年4月就曾被凍結(jié)4億元股權(quán)。所持股權(quán)曾被上架拍賣，最終均流拍。

奧山投資（持股10%）：同樣出現(xiàn)股權(quán)凍結(jié)情況。

近20%的股權(quán)處于被凍結(jié)的不穩(wěn)定狀態(tài)。

更令人擔(dān)憂的是，眾邦銀行曾因“對股東股權(quán)管理不到位”被罰——2023年，鈺龍集團(tuán)、奧山投資累計(jì)增持股份5%以上未報(bào)監(jiān)管核準(zhǔn)，眾邦銀行被罰款30萬元，兩家股東分別被罰款40萬元。

根據(jù)眾邦銀行2026年1月發(fā)布的公告，2025年第四季度末，最大單個(gè)關(guān)聯(lián)方授信余額占資本凈額比例為0.20%，全部關(guān)聯(lián)方授信余額占比同樣為0.20%，均符合監(jiān)管要求。

但合規(guī)的“數(shù)字”并不代表風(fēng)險(xiǎn)的“真相” 。

正如分析所言，盡管眾邦銀行已在壓降關(guān)聯(lián)授信比例，但 “問題股東”的存在，無疑是懸在公司治理結(jié)構(gòu)上方的達(dá)摩克利斯之劍。當(dāng)大股東自身難保時(shí)，銀行面臨的不僅是品牌受損，更有關(guān)聯(lián)交易違規(guī)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

除了股東端的“外患”，業(yè)務(wù)端同樣存在“內(nèi)憂”。

眾邦銀行的助貸業(yè)務(wù)高度依賴擔(dān)保增信模式。截至2024年6月末，存在第三方增信的個(gè)貸余額占比依然超過40%。

多名借款人投訴反映，眾邦銀行合作的貸款產(chǎn)品往往被拆解為“極低利息+極高費(fèi)率”的組合——一筆年化利息8.8%的貸款，在疊加擔(dān)保費(fèi)、擔(dān)保咨詢費(fèi)后，實(shí)際綜合成本直指36%。

有借款人投訴稱，2024年5月借款13000元分12期償還，每期扣款1308.88元，其中包含擔(dān)保費(fèi)95.29元、擔(dān)保咨詢費(fèi)76.73元，總還款高達(dá)15706.56元，IRR口徑綜合年化約36%。

這種“擔(dān)保依賴癥”導(dǎo)致銀行風(fēng)控能力“空心化” ——銀行實(shí)際上淪為“資金通道”，核心定價(jià)權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)判斷權(quán)實(shí)質(zhì)性讓渡給了第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一旦擔(dān)保公司出現(xiàn)資本缺口或政策突變，風(fēng)險(xiǎn)將直接回流。

從2017年高調(diào)開業(yè)到2026年被接管，眾邦銀行走過了9年。

2號(hào)還在讓存款，3號(hào)就被接管——這戲劇性的一幕，折射出的是一家民營銀行從“狂飆突進(jìn)”到“轟然倒塌”的全過程：股東深陷泥潭、年報(bào)神秘“失蹤”、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化、業(yè)務(wù)模式過度依賴外部擔(dān)保……

眾邦銀行被接管，是民營銀行誕生以來的首個(gè)被接管案例。它不僅是一家銀行的悲劇，更是整個(gè)民營銀行行業(yè)的一次深刻警示。

對于普通儲(chǔ)戶來說，好消息是個(gè)人存款本息全額保障。但對于整個(gè)行業(yè)而言，眾邦銀行的教訓(xùn)值得每一個(gè)人深思：金融沒有僥幸，風(fēng)險(xiǎn)從來不會(huì)因?yàn)椤肮怩r的表態(tài)”而消失。