為什么守財比賺錢更難？

今天我們不聊房子，聊聊心態，我覺得這個東西非常重要。我們聊聊真心話，特別針對我少有的粉絲朋友，能幫一個算一個。

因為最近我見過太多人，包括很好的朋友，甚至我自己都是這樣。

就是我的標題，為什么守財比賺錢更難？

特別是我們這個行業，21年之前，大多數人賺錢都是相對容易的，很容易高薪的，然后很多人就容易飄了，大手大腳，或者胡亂TZ，最后市場下行，落得負債累累，艱難前行。

真的是一個天上，一個地下，反差過大。

我以自己舉例，之前覺得自己一定能干份大事業，燕雀安知鴻鵠之志？當然自己也足夠努力，年紀輕輕就可以做到較高職位，收入尚可，當時身邊人都夸年輕有為，你看那誰，多年輕，就這么厲害了。說實話，心理是竊竊然的，飄的。

一個農村出來的娃兒，也沒見過啥世面，之前有定過目標，30歲前掙100萬，40歲前要掙1000萬，50-60歲要掙它1個小目標。當時也足夠努力，收入還行，30歲我肯定是遠遠實現超過100萬的，比大多數同齡人來講，特別是重慶，還是要好不少的。

可這個對于我的野心是遠遠不夠的，肯定想要更多的，要向下個1000萬的目標沖刺，要加快！于是我就研究各種TZ項目了，也報了很多學習認知的課程，比如說混沌、得到等等，因為我也知道，當你的認知支撐不了你的野心之時，唯有不斷地提升認知。

但是這些都是沒有用的，當你一個人在很飄的狀態下時，或者野心蒙蔽雙眼之時，你是很難靜下心去思考很多事情的，動作也會變形。

于是在這期間，我去TZ了民宿，其實民宿是一個很好的模式，現J流不錯，我不用投入太多的精力，照常上班，而且一度我們的民宿還做到了渝中區第二還是第三，但運氣也是不好，剛開不久就遇到口罩事情。我后面也復盤了一下，我們這種做民宿方式還是太重了，我們是租一套大房子，然后花錢裝修重新改，從基裝開始，投入太大，太重了。還是那種輕民宿方式更好。

后來又覺得這個速度依然太慢了，聽朋友說虛擬市場可以，鼻涕蟲，又沖進去，關鍵是我一點不懂呀，我就猛沖，還加了杠桿，最后虧大。

幸好家人的支持，還有在房產上面基本盤還可以，不然就真的很慘。但是自己的凈ZC至少對半折，真的也很痛。

但自己也很慶幸，在相對年輕的時候去栽了跟頭，摔了還可以爬起來，如果年齡再大點，積蓄也更多了，摔起來一定更痛。

最近相信我也聽到，甚至包括自己身邊很好的朋友，也遇到我過去類似的事情，也很心痛。甚至也聽到被騙上千萬的案例，不剩枚舉，這種會更痛。

當然人這一生都不容易，沒有誰能一帆風順的，適當的挫折也有必要，但是這個風險一定要可控，不要沖動。

所以欲速則不達，盈滿則虧，靜心修行十分重要。

道德經：持盈章第九

持而盈之，不如其已；揣而銳之，不可長保。金玉滿堂，莫之能守；富貴而驕，自遺其咎。功成身退，天之道也。

慢就是快，我不知道大家有沒有什么夢想？我之前很大的一個夢想，就是要實現財W自由，我不想活得那么累，不用為了不喜歡的工作去浪費生命。于是過去我確實很著急的想去實現這個目標，結果欲速則不達，越走越遠。

后來我才慢慢的去學習，去拆解，到底怎樣才能實現財W自由？

到底什么是真正的財W自由？

很多人窮盡一生都想實現財W自由，普通人該如何實現，值得深入研究。我結合近期學習的內容，總結一套方法論分享給大家。

首先要明確，財F自由與財務自由存在區別，每個人對二者的定義也不同。原則上，百億、上億身家的富豪才算實現財F自由，這種財F自由對普通人而言難以企及。而財W自由是相對概念，普通人有機會實現。

原則上，當被動收入大于開支，即無需工作，僅依靠“躺著”獲得的收入就能覆蓋日常開支，甚至有結余，就可稱為財W自由。

我們可以通過一個具體指標來判斷財務自由：除去自住房產，凈資產達到600萬以上，即可視為實現財W自由。

之所以這樣界定，是因為600萬資C按年化5%的收益率計算，每年被動收入可達30萬。對于國內大多數城市的人群來說，30萬足以覆蓋全年日常開支。但凈資C能達到600萬的人依然很少，對多數人而言，這仍是一個難以實現的目標。

若想實現財W自由，可參考以下四個步驟，一步步慢慢靠近目標：

第一個方法是開源節流。

要讓被動收入大于支出，一方面要提高自身收入，另一方面要減少開支，只有這樣才能積累資金。

積累資J后，才能通過買入資C，獲取收Y、分H，進而產生被動收入，覆蓋日常支出。很多人無法實現財F積累，核心原因就是月收入不足以覆蓋開支，更無法留存資J用于資C配置。

我們往往在21年之前很好掙錢的時候，大肆揮霍，不知節約。或者想掙更多，盲目貪多，結果市場下行期，收入下行，虧損更多。

第二個方法是持有正向資C。

若僅將資J存入米行，當前米行利率極低，無法實現被動收入大于支出。普通人想要增加被動收入，主要有TZ和創業兩種路徑。當下創業風險高、難度大，不適合大多數人，因此理性TZ、持有正向資C是更優選擇。

以房產為例，購買房產應優先選擇能產生正向現J流的房源。

目前重慶房產租售比約為3%，房D利率也約為3%，若操作得當，可實現租金抵扣月供，甚至每月有結余。反觀很多人過去持有的房產，要么泡沫過高、價格持續下跌，要么是清水房或遠郊區房源，難以出租，每月需額外支付月供和物業費，屬于消耗資J的負債型資C。

舉例來說，一套貸款100萬的房子，30年期月供約4000多元，加上每月物業費，月支出約5000元；而一套精裝修房源可立即出租，月租金可達3000至5000元，既能抵扣月供，甚至有結余。

兩者一進一出，每月收支差距可達1萬元，對多數人而言影響顯著。因此，無論TZ房產還是其他資C，核心都要判斷其能否帶來正向現J流，而非消耗自有資J。

甚至像汽車、奢侈品等，這些更是負資C，不要在上面去攀比。過去我也會去在意人家的眼光，我現在是完全不CARE，我只要自己過的舒服就好，不要去攀比。我現在甚至車都很少開了，就周末出去帶娃耍開下，平時都是坐軌道上下班，還可以用手機路上學習。

不要在意外在的眼光。

第三個方法是做好資C比例控制。

閑置資J需合理分配，搭建金字塔式的資C結構。

最底層是家庭日常開支和應急資J，往上是靈活資J和保X，再往上是穩健型中長期投J，最頂層可小比例配置股P等風險較高的資C，以此保障資C穩定。多數人急于一夜暴富，將大量資J投入高風險資C，這種做法不可取，極易造成本J虧損。

而且造成的損傷有的時候甚至是不可逆的。

第四個方法是堅持復利增長。

完成資C配置后，需依靠時間實現復利增長。

巴菲特六十多年來保持年化20%左右的收益，依靠復利實現了數萬倍的財F增長。

市面上宣稱一年翻數倍的短期暴利，難以長期持續，而持續穩定的復利增長，即便初始本J微薄，長期堅持也能實現資C規模的大幅擴大。

實現復利增長，起步越早，優勢越明顯。

只要嚴格執行以上四個步驟，剩下的交給時間，實現財W自由只是早晚的事。

財W自由并非遙不可及，只要做好規劃，普通人也有機會實現。

但是切記不要想走捷徑，慢慢來。

若有家庭資C優化相關問題，可與老譚交流，我會分享所學內容，幫助大家合理優化資C配置。

老譚自己踩過坑，經過學習，才可以更好的幫大家做優化，大家也不要過份聽信旺網上的一些大V，動不動就是在重慶持有兩位數以上房產，我跟你講很多一套都沒有，不像老譚，至少在重慶還是來來回回持有過不少房子，實操，也正式因為重倉重慶，我才這么看好重慶，不會做空自己所在的城市。